中老年人的保险怎么买？

随着我们一天天长大，成家立业，父母也逐渐的老去，身体大不如前，我们最希望的是能够让父母过上好的生活，回馈父母的养育之恩！但是现实往往并不如人意~

我们害怕父母生病，害怕父母的身体不能够支持到过上好日子的那一天，或许也害怕父母成为自己的拖累……

为人子女者，最大的福气莫过于父母身体健康！

为人父母者，同样不想成为子女的拖累！

那么，我们可以通过保险在减轻这样的压力吗？

小保一直强调：买保险要趁早！那么老年人还有买保险的必要吗？答案是肯定的！

1：身体大不如前

随着年龄的增长，咱们的身体技能都在逐渐减弱，各方面都逐渐变得力不从心。年轻的时候可能扛着煤气罐一口气上5楼，不费劲，现在或许上2层就需要休息下！

随着身体的逐渐衰老，各种病也随之而来，常见的就是天气寒冷时高发的心血管疾病！

2：易发生意外

很多老年人退休之后，其实都特别爱参加体育锻炼，小保经常在上班的时候看到小区里有很多进行锻炼的老人，那一个个身手感觉比小保都要灵活~

但是，毕竟是年纪大了，身体灵敏度下降，比较容易在锻炼的时候发生摔倒，很容易造成骨折~

上述两种情况，一旦发生，都是一笔不小的医疗费用开支，而且老人的恢复能力相对较弱，整个回复周期也会更长，相应的医疗费用支出也会更多！

所以，其实给老年人进行保险的配置，还是很有必要的！

1：投保年龄的限制

年龄越小，出险的概率相对越小

反之，年龄越大，出险的概率越高

一个年轻人，买保险，可能未来二三十年都不会有理赔，但是换做是老年人，可能今年买，明年就就有理赔了，所以为了控制风险，保险公司对于投保年龄有一定的限制。

重疾险：常见的多数只承保到55周岁，少数的投保年龄可以达到60周岁

而医疗险和意外险稍好一些，但是大多数都是限制在60周岁-65周岁，再大一些，就更难买了！

2：年龄越大保费越贵

出险的概率高了，相应的保费也会更高~

同时，因为年龄的问题，一般的年轻人购买重疾险可以选择30年交，而老年人就只能选择10年交，甚至5年交，这样的话，每年的缴费压力就更大！

3：保额的限制

年龄越大，最高可投保的保额也会有限制，比如某产品的最高可投保的保额限制：

0-40周岁：50万

41-50周岁：30万

51-60周岁：10万

4：身体健康状况

阻碍老年人购买保险的最大问题就是健康状况！

上了年纪之后，身体情况大不如前，即使说一辈子没有住过什么院，但是多多少少都会有一些小的问题，比如常见的高血压、糖尿病等等

这些常见的疾病，同样会对老年人的投保产生一定的影响

所以，对于老年人来说，最先要解决的就是能不能买的问题！

其次就是合理的控制预算！

给老人只用买4类产品就可以了：

社保、医疗险、意外险、重疾险

其余的诸如年金，一定不要随便买！老年人的耳根子比较软，很多卖保险的人都喜欢忽悠老年人买年金保险，殊不知这类产品动辄需要十几二十年才能回本，对于老年人来说并不合适！

1：社保：

如论何时，社保都是一切保障的基础，属于国家给予的全民福利！市面上唯一保证续保，且可以带病投保的保险！

一般的医疗花费能够报销60%-90%，非常的不错

即使是农村的老人，每年几百块钱的新农合，也是能够报销一部分医疗费用的，一定要买上！

2：意外险

前面提到了，对于老年人来说，磕磕碰碰是不可避免的，而且相对来说恢复周期比较长，所以意外险的配置是必不可少的！

常见的意外险责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。

对于老年人来说最重要的是，意外医疗，其次才是意外伤残和意外身故。

多以对于老年人来讲，一定选择意外医疗0免赔，且可以报销自费药的意外险是最好的。

这里需要注意：一般的常规意外险的可投保年龄是18-60周岁，而专门的老年人意外险是55周岁就可以买的。如果还没有超过60周岁，一般是建议选择普通的意外险，因为专属的老人意外险，在报销上往往比例会少一些！

3：医疗险

为人子女者最担心的就是父母得了大病，我们却无力负担医疗费！

这样的情况，最适合的就是医疗险。小保一般推荐百万医疗！

无论发生疾病还是意外导致的住院，社保报销之后，在扣除一万块钱的额免赔额，剩下的合理且必需的医疗费用都是可以报销的（门急诊、住院、手术、药费、检查费等）。

不到2000块钱，就可以得到最高几百万的报销！

即使说因为健康问题，比如高血压、糖尿病，没办法购买医疗险，也可以选择防癌医疗，只要是因为癌症导致的医疗费用，保险公司都可以报销，最高也是可以报销上百万。

而对于老年人选择医疗险，最重要的一定是续保条件！

尽量选择保证续保5/6年的产品！

4：重疾险

对于50周岁以上的老人来说，其实买重疾险都比较贵了，除了少数的产品以外，很容易出现保费倒挂的情况，比如10年总共交12万保费，但是理赔只能赔10万这种。

所以一般的情况下，建议年纪比较大的人，优先考虑防癌险！（由于医疗险的续保的不稳定性，所以长期的防癌险最好配置）

只要是确诊了癌症，保险公司就直接把钱打到账户上，用于后续的康复等。

虽然只保障癌症，但是毕竟癌症占到整个重疾理赔的60%-70%，还是很有必要的！

同时，即使身体健康状况较差的人，比如糖尿病、高血压患者都是可以购买的！

对于身体较好的老年人来说，能买重疾险，也是可以买的，但是一定要考虑自己的实际负担能力！

社保、意外险、医疗险、重疾险（防癌险），组合构成了整个老年人的保障体系。

小保建议：社保>意外险=医疗险>重疾险（防癌险）

小的时候，我们一直以为父母就是超人，无所不能

长大之后，我们才发现超人也会老，他们的头发也会一根根变白……

我们无法阻拦时光对于父母的侵蚀，但至少在病魔来袭的时候，我们能够成为父母的超人

我不会放手，就像您不愿放开我的手那样……