父母之爱子,则为之计深远~
当孩子呱呱坠地之时,父母的心就始终牵挂着孩子,想把一切最好的都给到他~
买保险同样如此,自己再舍不得吃穿,也愿意花近八九千给孩子买一份少儿平安福,只求孩子能获得最好的保障!殊不知自己省吃俭用的钱,得到的保障却是微乎其微的~
今天小保就帮大家拆解少儿平安福,带大家看清少儿平安福的本质!
以少儿平安福2019I为例:
老规矩,咱们先看看少儿平安福2019I的具体形态:
具体拆析:
一:主险:少儿平安福2019I终身寿险
(注:最不适合小孩子的险种)
可能有朋友看到这里就会疑惑,我买的不是重疾险吗?终身寿险是什么?
寿险主要解决的是家庭经济责任,以及资产传承等方面的问题。
对于小朋友来说,买终身寿险完全没必要,小朋友并没有任何的家庭经济责任。
而且少儿平安福终身寿险的主要责任就是:18岁前身故赔付所缴保费之和;18岁后身故赔付所购买的保额!
这意味着,咱们买的这份终身寿险,在小孩子18岁前,没有任何意义,即使身故了赔偿的也只是所交的保费之和,没有任何的杠杆。
18岁后,万一孩子身故了,买的50万保额,就直接赔付50万。
终身寿险还特别贵!0岁的男孩,50万保额,20年缴费,每年3850元!这个钱完全足够给孩子买一个非常不错的重疾险了!
这部分钱就算是白花了!
哦,差点忘了,终身寿险还有额外赔付呢。
如果说18岁之后,理赔过轻症,那么终身寿险的保额会增加。每理赔一次轻症保额增加20%,最高增加60%。也就是说,买的50万终身寿险,最高赔付80万!
是不是很开心?觉得平安福就是好?哪怕多花一倍的钱?但是咱的身价在涨啊
嗯,如果你要是真这么想,小保也没得说的……
二:附加少儿平安福19I提前给付重大疾病保险:
说完了主险终身寿,咱们再看看少儿平安福2019I的最主要责任——重疾保障!
优点是高发的重疾都有(这不废话,监管大大规定的25种高发的,一般的产品都有),常见的轻症也基本上都有了。
甚至连一直最被人所诟病的确实的高发轻症:轻微脑中风、冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞,也都加上了!
But:看文章的您,回头看看自己买的是哪一版?只有少儿平安福2019I补上了这三款轻症,之前的少儿平安福系列,都没有这三种轻症!
至于这三种高发轻症的理赔量:
没有这三种轻症的平安福,轻症责任约等于没有!
2:少儿特定疾病赔付:
少儿平安福2019I,非常贴心的把15种少儿高发的重疾加入了保障,一旦发生,直接赔付100%保额(+轻症额外赔付)
好贴心啊!
但是,不对比就没有伤害!
不同于我们常规理解意义上的少儿特定重疾翻倍赔付,15种少儿特疾中,只有白血病一种可以达到翻倍赔付的结果!
要知道别的产品,比如小保一直很推崇的妈咪保贝,少儿特定疾病都是翻倍赔付的!买的50万,直接赔付100万!
其余的14种所谓的少儿特定重疾,其实就是只相当于在100种重疾的基础上,增加了14种疾病而已!
现在明白,你手上的保单,缩水有多严重了吧?
3:共用保额
你以为自己买的少儿平安福,终身寿险和重疾,是累加的?赔了重疾之后,身故还能继续赔身故责任?
想太多!
这种好事哪会有?
少儿平安福2019I的寿险和重疾险可是共用保额的!
比如:小明给自己的孩子小小明买了一个少儿平安福2019I,51万的终身寿+50万的重疾,如果小小明得了重疾,保险公司理赔了50万,那么终身寿的额度就降为1万了!
所以,并不是51万+50万,而是最高就51万!
嘿嘿,花两份钱,就买一样东西,小保真心觉得亏
4:价格贵
在共用保额的基础上,少儿平安福2019I其实就相当于一份重疾险,花了这么多钱,得到的东西好像也就一般。
小保选取了两款产品跟少儿平安福2019I比一下(并不一定是最好的两款):
除了妈咪保贝不是身故赔保额的产品,所以价格最低以外,其余的不管是少儿平安福2019I还是完美人生守护尊享版,都是身故赔保额的!
但是少儿平安福2019I,单次赔付的重疾,轻症只赔付20%
完美人生守护尊享版,多次赔付重疾,轻症赔付45%,中症赔付60%
妈咪保贝,不分组多次赔付重疾
不管怎么看,少儿平安福2019I都是保障最弱,但是恰恰又是价格最高的产品!
小保觉得,不值得!
三:附加险
主要的保障就这样了,那附加险会不会好一些?
并没有!
1:长期意外险
长期意外险,这个东西,小保就不多说了,仁者见仁,智者见智
有的人就是喜欢买长期的。
不过小保拿同样平安旗下的意外险做一个比较:
只需要60块钱,就可以得到20万的意外身故伤残保障+1万的意外医疗保障(不限社保)
而长期意外险,20万到70岁,交20年,每年需要交740元,且仅有意外身故伤残保障!
这多花的钱,你觉得值得吗?
2:癌症多次赔付
哼,我们大平安有癌症多次赔付,最高可以赔3次!!!别的公司能做到吗?
额,小保真不知道哪来的自信?对于癌症,医学领域有一个5年生存期的概念,得了癌症存活超过5年,在医学上就可以基本上认为这个人以后再复发的概率就很小了,所以目前最好的癌症赔付责任是间隔期3年,且不限新发、复发、转移、持续。一款间隔期5年的产品,巧妙地降低了癌症多次赔付的概率。
而且,少儿平安福的癌症多次还有限制——第一次重疾必须是癌症!
所以,祈祷吧,第一次重疾一定要是癌症,不然这个附加险就没有用了,白白的交了那么久的钱!
给大家看看优秀的癌症多次赔付的产品条款是怎么样的
即使第一次的重疾不是癌症,合同同样不终止,过了一年之后得了癌症,也是一样可以理赔!
四:总结
小保其实很少讨厌一款产品,但是不好意思,少儿平安福正好在小保厌恶的范围之内。
已经买了的人,翻一翻自己的合同,是不是像小保说的这样,如果没交多久,小保是劝退型的;
还没有买的人,如果你不是平安的忠实粉丝,也可以散了,小保是不建议买的!
毕竟,没有一款产品能够做到,价格奇高,保障却贼低。
PS:实在是不理解某安的操作,好不容易,少儿平安福2019I改掉了很多坏毛病,除了价格贵,相对没有什么太大的缺点,但是紧接着就上线了大小福星这种比平安福还垃圾的产品,而且作为主推!难道给客户一些利益就这么难?
愿每一颗真心,都不会被辜负!
所以,请擦亮双眼!