买医疗险需要注意哪些常见问题？

一．

昨晚，紫霞正在电脑前复盘近期的投资计划，突然微信头像闪动，原来是大学舍友在群里@我。

我以为又到了一年一度的随份子钱流程😂没成想是下铺开始卖保险了。

爬楼翻了翻聊天记录，开始好几个舍友本想支持一下她，不过一听到重疾险要几千块，聊天突然冷场了。

于是下铺使出她的杀手锏，推荐几百块的医疗险，说可以续保到100周岁。

其他舍友一看价格不贵，就当买个人情了，结束尬聊😂

不过说实在的，下铺的话术还是有一丢丢误导销售的。

毕竟大多数医疗险确实可以续保到100岁，但不是保证续保到100岁。

也就是说，承诺续保≠保证续保。

医疗险向来都是健康保险中投诉比最高的产品，今天紫霞就给大家总结一下买医疗险常见的一些问题，希望老铁们看完后不要再踩坑了。

二．

续保误导最常见，续保好不好，是一款短期保险的命根。

有些代理人在销售的时候，故意偷换概念，让消费者以为“最高可续保到100岁”就是“保证续保到100岁”。

说实在的，市面上没有一款医疗险敢保证续保到100岁。

目前最长的保证续保期是6年，比如好医保、平安e生保（保证续保版）。

大白话，在这6年内，即使产品不卖了，剩下的时间你还是可以继续享受保障。

而且，保险公司也不管你过去是理赔过心梗、癌症，还是得过三高、糖尿病，都不会因为健康风险高，而拒绝你。

6年内也不用再健康告知，直接交钱续保就可以了；6年后，只要产品没停售，还能买，但要不要重新健康告知还是要看条款。

而承诺续保的意思是——

保险公司不会因为你的健康问题就拒绝你的续保，也不会单独给你一个人涨价；但是你的续保保费会随着当年社会的医疗费用、理赔次数来决定，可能今年500块就能保，明年得800了。

也就是说，虽然保险公司承诺续保，但第二年如果这款产品不卖了，你也没辙。

而保证续保到100岁的前提是，这款产品几乎不会停售。现实吗？

短期保险本来就是一种灵活机动的战略产品，停售和调整都是很正常的。

所以，选百万医疗险，最关键的不是保费，而是谁停售风险低，谁能持久，稳定地卖下去。

紫霞一直建议大家买医疗险首选大品牌，赔穿概率低一些，停售风险自然会小很多。

至于市面上那些0免赔的医疗险，我也是不太看好的。

一来羊毛出在羊身上，保费比较贵，一万元以下的病我们通过医保+自费也能搞定。

二来0免赔的医疗险停售风险大，因为这类产品无形中提升了保险公司的赔付压力。

保险公司为了广告效应推出这类产品，实际上撑不了几年。

二．

保额的问题。

对于45岁以下的朋友来说，一年最高500多就能享受200万左右的保额，听着还蛮心动的。

但大家别忘了，这百万保额是『报销额度』，和重疾险的给付制有着本质区别。

重疾险一旦符合重疾理赔条款，直接给你一笔钱，而医疗险是你看病花了多少钱，它就报销多少（除免赔额），一年最高限额100万-300万。

所以不要以为自己买了医疗险，生了病就能一夜暴富，想想都不可能嘛😂

最后就是医疗险的理赔问题了。

无论买什么保险，理赔必须去它指定的医院，去了不符合规定的医院，你花再多的钱也报销不了。

通常来说，二级或二级以上的公立医院都能报销，具体条款上都有。

要是看大病，肯定是去三甲医院比较放心，所以一份医疗险的报销范围覆盖到的三甲医院越多，那它的含金量越高。

在医疗险的理赔过程中，有一个报销原则，那就是这笔医疗开销，必须且合理，我们看一下具体条款：

翻译下，只要遵循医嘱，自己不整幺蛾子，基本上都能报销。