买完保险后哪些时间需要特别注意？

犹豫期：犹豫期，是指投保人在收到保险合同后10/15天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人，并申请撤销。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤销合同，并退还已收全部保费。

根据银保监会的规定，在犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。

换句话说，保险买了，也还是可以退货的，并且10天无理由退货。

不论你是冲动投保，还是忽然想起哪项健康问卷没有告知清楚，亦或是被销售人员误导后幡然悔悟，总之，犹豫期内，你的保险你说了算，想退就退，没损失。

不过需要注意的是，犹豫期是从签收保险合同（签收回执）之日开始计算的。

比如说你1号拿到合同，但是10号才确认签收保险合同，那么你的犹豫期并没有结束，而是刚刚开始，从10号开始计算的。

如果过了犹豫期，再想退保，那就只能退保险合同的现金价值了，保障型产品，比如重疾险，在缴费期内，其现金价值是非常低的，尤其是合同生效的前几年，如果此时退保，损失可不小，所以建议大家一定要谨慎谨慎再决定。

等待期，是指保险合同生效后，在指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期，又称观察期或免责期。

设置等待期的目的是为了防止有的投保人明知道将要发生保险事故，而马上投保以获得保险金的行为，也就是新闻中经常出现的“骗保”案件。

保险公司作为投保人的风险转移对象，毫无疑问要承担投保人的风险，但这个风险是未知风险，而不是已知的必然要发生的风险，或者立刻就发生的风险。

如果大家都带病投保，那世界上可能也就不会有保险公司存在了。

一般情况下，重疾险的等待期是90/180天，医疗险的等待期是30/60天，而意外险是没有等待期的，合同生效后，即进入保障期间。

那也就是说，等待期越短，对受益人来说是最有利的。

所以我们在选择同类型产品的时候，可以关注一下等待期，尽量选择等待期短的产品，尤其是医疗险。

另外，还需要提醒大家的是，等待期是从保险合同的生效日开始算起，并且只适用于第1个保单年度，对于续保保单来说，续保年度一般不再有等待期。

现在还有些保险公司比较人性化，接受从其他公司转投过来的同类产品，且不计算等待期，想要转保的朋友们可以关注一下，看看你想投保的公司是否有这样的政策。

此外，还需要关注的是，等待期内如果真的出险了，保险公司是如何处理的。

我们以重疾险为例，等待期内生病治疗，结果一般分为3种情况：

1. 如果没有达到轻症/中症/重症的理赔条件，也不会对保单的现有核保结果产生任何影响，则保单继续有效，可以不用告知保险公司；

2. 虽然没有达到轻症/中症/重症的理赔条件，但是该疾病的发生，会对保单的核保结果产生影响，比如等待期内检查发现了甲状腺结节，并且3级分类，而投保前并没有发现结节，那么建议向保险公司做补充告知，保险公司会根据综合情况重新核保，给出新的承保结果。

这样即便是得到了除外承保的结果，但是合同还是有效的，最关键的是，日后理赔不会受到影响。如果隐瞒不予告知，那么未来理赔相关疾病，保险公司是有理由拒赔的。

3. 如果已经达到了轻症/中症/重症的理赔条件，则一定要告知保险公司，目前，多数保险公司的处理方式是，全额退还已交保费，保险合同终止。

但也有例外，少数几家保险公司的处理方式是，保单继续有效，但此项轻症/中症/重症作为除外责任，此次不理赔，再发生也同样不予理赔，但其他重疾的理赔完全不受影响。毫无疑问，这样的处理方式是更加人性化的。

保障期间，是指保单所提供的保障期限，即从保险责任开始到终止的这段时间，是合同双方履行权利和义务的责任期限。

换句话说，保障期间就是这份保险合同可以保障多久。

目前，商业保险的保障期间分为终身和定期两种，终身的话，就是保一辈子。

定期的话，有保至60/70/80岁的长期型，也有保障20/30年的短期型，还有交一年管一年的一年期产品，其中，重疾险多为终身和长期型，医疗险和意外险多为一年期。

而旅行险和部分意外险则可以天为保障单位，自由选择。

关键的问题就是，自己要心中有数。

有个委托人说，自己已经有了一份保一辈子的重疾险，问我还有必要增加吗？我打开合同一看，上面赫然写着，保障期间至70周岁。

这种情况，如果71岁发生保险事故，保险公司是绝对不会承担责任的，但在委托人看来，这保险就是骗人的。

当然，保障期间越长，需要缴纳的保费也就越多，保至终身的产品肯定费率远远高于定期产品，所以才会有了定期重疾险的出现。

那么我们在选择的时候，可以根据自己的实际情况出发，如果暂时预算有限，可以先投保定期产品，等以后经济充裕了再补充保至终身的产品。

保险产品的配置，不是一蹴而就一步到位，而是随时随地按照自己当前的实际需求进行匹配。