保险医学和临床医学有什么不同？

这个病医生都说没关系，为什么保险公司却要健康告知，提供体检报告或者病历呢？最终还可能要加费，甚至拒保。这是为什么呢？

临床医学：旨在减轻患者痛苦，治愈疾病，恢复健康的科学

主要关注疾病的诊断与治理，侧重维持健康状况及改善生存质量，而对某些患者无不适感的小症状及异常检查结果可能忽略或维持现状而不加处置。临床医学直接为人民提供医疗保险服务，与人民的现实生活联系较为密切，因此民众对于医学的概念基本上来源于临床医学。基于大部分病患对于医学知识的不了解，造成了医护人员具备显著的权威和专业优势。

保险医学：实现保险公司利润，保证客户的公平待遇和协助营销员完成保险销售的学科

是以被保险人的死亡率为基准，结合保险公司经验数据，确定不同程度健康益处被保险人群的死亡发生率，进而对不同危险程度的被保险人群制定不同的承保费率。保险医学以临床医学为基础，涉及统计、法律、数学等多门学科，应用临床医学理论和计算研究人寿保险实践活动中的相关理论，并解决实际问题。

可以用一个表格来对比概览

保险医学：是以大多数的被保险人为主，以健康的共同团体，让整个保险制度得以顺利运作为目的；

临床医学：是以单独的个体，面临身体上的不适，以查明病情及治疗为目的。

保险医学：被保险人有可能不告知或者避重就轻告知其真实健康状态，信息量小且不全面，知识投保时点及既往病史信息，不可能随访跟进不健康疾病的发展。

临床医学患者为及时救治，会详细诉说既往病史，信息量大且真实性强。患者就医时通常会主动带病历就诊，医生也会根据需要，要求患者进行各项检查，且要求患者定期随访和复查，获得的信息是连续动态的。

经常会听到一些理赔案例，客户住院与医生阐述病史，但是在健康告知的时候没有如实告知，导致拒赔的案例，这也是信息获取完整性与准确性的典型的案例。

所以作为保险业务员，核保资料尽量一次性索取，降低营销员展业成本、避免因多次打扰客户而丢失客户。还需要辩证参阅客户的体检报告及各类病史问卷。

保险医学：重视对被保人群发病率及死亡率的「评估、预测」，注重长期预后，因此观察的期间短则三个月（感冒），长则五年（癌症）；

临床医学：对疾病的预防、诊治，强调的是相对短期的生存率。更重视「目前」的发生率、存活率。简单而言，核保医学重视「未来的死亡率」，临床医学注重「现在的生存率」。

保险医学：应用于精算、核保、理赔等寿险运作的各个环节；

临床医学：根据患者的病变部位、性质、严重程度制定不同的治疗、护理方案、评估预后，并通过心理干预增强患者的治疗信心。

临床医学临床在制定治疗方案的时候，可以随着疾病的发展，随时调整治疗方案，达到最好的效果

保险公司在做出决定的时候，需要充分考虑长远情况，保险公司依据身体健康状况，核保结果会有以下四种结果「正常承保、加费、责任免除、拒保」如果核保结果是正常承保，那恭喜您身体不错，继续保持。

如果核保结果是加费、或是部分责任免除，那就赶紧买吧，再严重一点可能就没机会买了。如果核保结果是拒保，好好保重，积极治疗。

核保员一旦做出核保结论，便不会再改变，但病人的病情是不断变化，要根据病情不断调整治疗方案。

1、购买保险时如实告知是自己和家人在配置保险时，最安全、也是利益最大化的一种有效手段，为了确保在发生问题时，能够顺利得到保险公司的理赔；

2、在身体健康的状态下，立刻投保，尽早投保，此时投保，对自身风险的转移最为有效及时；

3、在身体部分指标不够理想，并且可逆的情况下，积极调整身体状态，当身体恢复到健康状态时，再向保险公司进行投保申请。曾有一位客户在健康体检时发现轻度脂肪肝，后来积极锻炼，最后标准体通过了。

4、对于不可逆的疾病，比如糖尿病、高血压等，保险公司会根据检查的相关指标情况和客户的整体身体状况作出核保决定。总之，投保要趁早，告知须谨慎。

有一点很重要的是，我们每次去体检，都会发现一些小问题。

成年人的奔溃从收到体检报告开始。

那没做体检之前，我们是不知道这些症状的，也就可以完美的通过核保。因此保险越早买越容易。