是否需要活到老干到老，主要还是看个人的养老护城河做得怎么样。
从《中国养老金精算报告2019-2050》报告预测养老金有可能在2035年耗尽之后，社会上有关担忧80后养老的声音就多了很多。
中国的人口结构确实正在发生变化，人口老龄化危机的到来已经成为一个公认的事实。
如何解决80后的养老危机，一直众说纷坛。
前几天，官方终于针对这个问题给出了定调。
中共中央、国务院印发《国家积极应对人口老龄化中长期规划》（以下简称为《规划》），近期至2022年，中期至2035年，远期至2050年，是到本世纪中叶中国应对人口老龄化的指导性文件。
这个时间点，正好是80后步入晚年的时间，因此这份文件无疑对80后规划养老有着重要的参考意义。
80后的养老难题，国家怎么说？菜导给大家解读一下。
《规划》明确了中国社会的人口老龄化确实正在加速到来，并对此提出了国家和个人层面需要作出的努力。
国家在人口老龄化上的努力，主要在3件事情上：
一是医保体系的不断完善。
养老支出中，衣食住行的负担倒是其次，医疗费用才是一项大头，医保的完善与否关系到每个人的晚年幸福指数。
医保可带病投保，可保证续保，是一项活到老保到老的普惠性福利保障。
虽然医保目前还存在比较大的风险缺口，需要自费的地方还有很多，但我们不能因此否定国家在医保上的努力。
毕竟中国人口基数大，要在满足覆盖14亿人口的基础上进一步完善，是需要一个过程的。
二是社保账户资金的“输血”。
划转国资可以长期获得股权分红，是在社保开源上作努力，这事儿菜导在此前的文章也和大家分析过。
自2017年11月国务院印发《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》之后，国有资本一直在不断地划拨股份、资金来给社保基金“输血”。
菜导初步估算，如果把中央和地方国有及国有控股大中型企业、金融机构都纳入划转范围的话，我国至少可以划转出10万亿资金驰援社保。
三是全面开放二胎政策。
在结婚率、生育率下降，老龄化社会来临的综合压力之下，从2001年的“双独二孩”政策，到2013年的“单独二孩”政策，再到2015年的全面二孩政策。
国家结束了实行了40多年的计划生育，开始鼓励年轻人生孩子。
就连《人民日报》都出面催生，生娃是家事，也是国事，呼吁大家为国生娃。
尽管国家在努力，但这并不是说养老靠国家就能高枕无忧了。
密切关系到晚年生活质量的，主要是基本生活保障和医疗保障，分别对应的是养老金和医保。
但综合目前的经济发展水平、社保体系和人口压力来看，两者都只能做到大锅饭的程度。
养老金顶多勉强维持基本温饱，医保顶多应付普通的小病小痛。
因此，如果仅仅依靠社保的养老金和医保，晚年将会危如累卵，生活举步维艰，摔一跤住个把月医院，或许就是击垮家庭的最后一根稻草。
说到底，要想有一个高质量的晚年，还是要靠自己的努力啊。
那么，个人要如何为养老做规划？《规划》针对个人层面的努力提出了两点部署：
第一点是夯实应对人口老龄化的社会财富储备。
这段话要怎么理解呢？菜导给大家划一下重点。
其实这一整段话要强调的就是两个事情：稳步增加养老财富储备，以及健全社会保障制度。
稳步增加养老财富储备，用大白话来说，就是拥有可以产生长期稳定回报的资产。
首先，你得学会节俭，留有余粮，这是前提。
还是菜导之前强调的那句话：996有没有福报我不知道，但节俭真的会有福报。
及时享乐确实符合人性的需求，毕竟钱财身外物，现在不花以后也带不到棺材里去。
但实际上，相比于人没了钱还在，人还在钱却没了更可怕。
作为一个成年人，无论是对家人还是对自己，未来都还有很多需要你用钱才能担负起来的责任。
节俭看起来或许比较反人性，但从长远来看，你现在节俭的每一分钱都是在为未来筑巢。
其次，就是在存有余粮的基础上，通过理财让自己拥有长期稳定的收入。
存钱不是说把钱放卡里不动的傻存，你要学习怎么让你的钱活起来，通过买基金等理财产品，让钱为你带来更多的经济效益。
唯有如此，你手上的钱才不会花一点少一点，每天数着余额过日子，晚年的生活才会更有盼头。
健全社会保障制度，也很好理解，其实就是买保险。
保险是一种反人性的理财消费，很多人都很反感保险，但实际上，保险是储备财富的一种手段。
保障类保险，可以理解为是为人身健康做财富储备；理财类保险，可以理解为是为生活资金做财富储备。
先说保障类保险。
以目前的社会普遍收入水平来看，普通人要想光靠存钱存到看病不愁的地步，很难。
而通过买保险来撬动杠杆，就可以把个人无法承受的极端风险转移给保险公司，出险了由高保额给你兜着，其实这就是在为健康作财富储备。
再说理财类保险。
比如说养老金年金险，可以让你在晚年的时候多一份稳定的资金源。
买养老金年金险，其实就是在为晚年生活做财富储备。
针对个人层面的努力，《规划》提出的第二点部署，是改善人口老龄化背景下的劳动力有效供给。
说白了，其实就是延迟退休将会是大概率上的事情，做好活到老干到老的心理准备。
不要嘲笑跳广场舞的大妈，80后还不一定能有准时退休，天天跳广场舞的晚年生活。
当一个社会老龄人口攀升+人均寿命延长+出生率下降+劳动力不足，老人的晚年生活会怎样？
这个问题，可以参照同样老龄化严重的日本和韩国。
在日本和韩国，很多老人由于没有足够的钱养老，只能复出“被迫营业”，成为银发上班族。
有数据统计，2017年日本老年人就业人数增加了5%达到807万，占整体就业人数的12.4%。
在韩国，60 -64 岁的年龄段中，老年人工作比例从 2000 年的 53% 上升到 2017 年的 60.6%；70-74 岁的年龄段中，老人工作比例为33.1% 。
而目前，我国也已经进入到老龄化社会，2018年，我国65岁及以上人口占比为11.93%；
有数据预测，2025年这一比例将会达到14%，进入“老龄社会”；2050年，这一比例会高至近30%，进入“超级老龄社会”，并一直持续到本世纪末。
在大概率上，很多80后将会成为银发上班族的一员。
现在《规划》也已经明确给大家打预防针了，别太不当真。
总的来说，《规划》给80后的养老规划提出了3点个人层面的努力方向。
第一点是在存粮养老的基础上，通过理财让自己拥有可以产生长期稳定回报的资产；
第二点是配置好保险，这是为自己的晚年健康和生活资金作财富储备；
第三点就是做好活到老干到老的心理准备，相应的，你就要保持活到老学到老的状态，不能过于松懈，以防被时代抛弃。
不过呢，是否需要活到老干到老，主要还是看个人的养老护城河做得怎么样。
如果你年纪轻轻就赚到了足够的钱，就算你现在辞职提前退休都没人能拦着你。
之所以会成为银发上班族，其实就是因为养老资金不足，人还在钱没了，只能继续工作赚钱。
那么，如何做好养老护城河呢？
大体思路很简单，就是准备好足够的养老资金可供吃穿住行，做好相应的医疗保障。
前者可以参照第一点，后者可以参照第二点，把前两点落实好，你的养老护城河也就搭建得差不多了~
话说回来，你自己又开始为养老做准备么？如果有，都是通过哪些方式？
80后该怎么养老？看官方怎么说！
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