案例解析：新手爸妈如何给幼儿买保险？

常言道，养儿一百岁，常忧九十九。

从孩子出生开始，父母就得为他们操起心来：怕磕着、怕碰到、怕感冒、怕上火......

尤其是对于一些新手爸妈，因为之前没有育儿的经验，生怕自己哪里做得不够好，不能给孩子带来全方位的保护。

这不，初为人父的杜先生最近就因为宝宝的频繁生病焦灼着。除了在生活上照顾好儿子外，还打算给他购买一套保险作为未来的保障。

下面，就让我们来看看他是怎么配置的吧～

? 个人情况简介

? 投保心路历程

? 保险方案分析

? 九尾有话说

杜先生今年28岁，在当地的证劵公司做着投资顾问的工作，每天分析大盘、给客户推荐股票、写投资分析。

虽说时刻都得面对大量繁杂的数据，可他却并不觉得自己的工作枯燥，相反，杜先生很喜欢这种运筹帷幄，从现象中摸索规律并预测未来走向的感觉。

在这种心态的促成下，杜先生的工作表现相当不错，每个月至少能拿到一万多的工资。对于昆明这样物价不高的二线城市来说，已经算是比较高薪的了，因此他并没有太大的经济压力。

去年，杜先生和自己的妻子步入了婚姻的殿堂，又在今年年初的时候迎来了属于他们的小宝宝，日子过得可以说是相当的幸福。

作为金融行业的从业者，杜先生非常清楚保险的重要性。不过，由于孩子出生后需要顾虑的事情太多，他一时忘了给其购买保险这件事儿。

也许是新生儿抵抗力较差的缘故，宝宝出生以后就经常生病。虽然只是感冒发烧之类的小问题，他们夫妻俩还是不敢松懈下来，生怕小病变大病，回回都往医院跑。

几次下来，耗费精力不说，钱也花了不少。

这样下去总不是个办法，杜先生和妻子商量，由妻子负责研究如何提高孩子免疫力，从根本上避免生病；自己则好好挑选几款适合孩子的保险，这样即使孩子生病了，也能有个保障。

在投保的过程中，也碰到了几个问题：

1.线下保险产品捆绑销售多

一开始，杜先生是打算直接在线下购买保险的。

虽然他知道不少线上产品也做得不错，但毕竟没有仔细了解过，还是怕被坑，不如线下大品牌有信任感。

然而，经过保险公司销售人员一番推荐之后，他发现目前很多大公司的保险产品，尤其是少儿保险的捆绑销售实在太多了！

像是知名度极高的少儿平X福，大大小小的附加保障加起来近十个，且不说它的价格和保障能不能匹配，仅是其不能自主选择、拆分购买这一点，就已经让杜先生有些不满了。

2.线上产品太多，难以作出选择

此后，杜先生便不再将目光局限在线下大品牌里，也开始研究起线上的儿童保险来。

经过对比，他发现大多数线上产品的确要比线下的性价比高，保障也更加全面。

不过这里同样存在一个问题，线上的保险太多、更新替代也很快，就算只看所谓的“网红产品”，也还是很难做出选择。

以儿童重疾险为例，妈咪保贝、晴天保保、小佩奇、大黄蜂2号等都是广受好评的产品，也各有各的优势。想要从中挑选出一个最适合自己的，还真不是件简单的事儿。

最终，杜先生搭配的保险方案如下：

（点击查看大图）

杜先生给宝宝配置了重疾险+意外险+医疗险，总保额300万，首期年保费为1416，杠杆率近乎2119：1。

就保险的险种配置而言，杜先生的这套保险搭配较为全面，但还可以补充一份万元护。

寿险的购买主力为家庭的经济支柱，宝宝没有必要买。

重疾的风险却是贯穿了所有年龄段，因此重疾险、医疗险每个人都该备上。

孩子难免磕磕碰碰，意外险的保障自然也是少不了的。

另外，杜先生提到宝宝经常生病，那么可以再为其添置一个万元护产品，作为对百万医疗的补充，专用于赔付小额的医疗费用。

就保险的性价比而言，这三款保险产品都相当的优秀，尤其是重疾险妈咪保贝。

妈咪保贝除了含有重疾、中轻症的基础保障外，还能够附加重疾二次赔付、特定疾病双倍赔付以及罕见病三倍赔付。

和同类产品比起来，它的价格也比较低，真正做到了物美价廉，可以说性价比超高了。

另外，它还附带了“无缝续保”的福利：在满足条件的情况下，可以无健康告知、免等待期的续保康乐 e 生或者其他重疾险，成功解决后顾之忧。

就保险的契合度而言，这三款保险产品也同样是比较适合宝宝情况。

不得不说，杜先生的这次保险配置做得非常的好。无论是保险的选择，还是一些细节的处理上都很是用心。

妈咪保贝选择保到孩子三十岁，这个时候大多数人的身体状态都还不错，不用担心像四五十岁的时候那样容易卡健康告知，还可以重新选择更加适合成人的重疾险。

微保护身福根据不同年龄孩子的需求设计保障，将现下很多父母都比较担心的疫苗问题也囊括其中，可以说是把边边角角的意外情况都考虑到了。

好医保长期医疗的价格便宜，还“保证续保六年，共享一万免赔额”，也是相当不错的选择。

不过，若是想要保障更丰富、或是对持续续保有强烈需求，还是更推荐选择医疗险王者尊享e生。

写到这里，九尾君只想感叹一句，可怜天下父母心！

孩子是爸妈的心头宝，为他做好保障固然重要，但也千万不要忽视了自己。

购买保险的顺序是先大人，再小孩。只有先保护好自己，才能更好的保护孩子哦～