商业银行同业业务有几种分类？不同同业业务之间有什么区别

商业银行同业业务有几种分类？不同同业业务之间有什么区别？银行同业业务被称为“银行的影子”，是银行以同业资金融通为核心，以金融同业客户为服务与合作主体的往来业务。银行金融同业部门实际是资金运用部门，那么，商业银行同业业务有几种分类？不同同业业务之间有什么区别呢？

一方面尽可能吸收低成本的同业资金，在弥补本行流动性的之余，通过投资银行同业理财产品、信托受益权、资管计划等非标准债券产品，使得资金回报率最高，创造了可观的利润。

商业银行同业业务的分类

银行同业部门作为资金运用部门，业务品种实际上只有两类，一是吸收资金的业务——同业负债业务，二是运用资金的业务——同业资产业务。具体按合作对象不同可以分为：

1.银银合作

银银合作是指商业银行与其他商业银行之间的同业融资业务合作。主要合作内容包含:一是同业存款，主要是指银行之间头寸的相互拆借；二是票据业务，包括票据贴现、票据资管计划、票据买入返售业务；三是同业资产业务，主要形式为同业资产直投、同业资产买入返售、同业资产赊销、同业资产代销等。

2.银信合作

银信合作是指银行利用信托公司可以直接放款的优势，配合银行自身的资金优势及渠道优势，将资金通过信托通道的方式直接向融资主体放贷的合作模式。银信合作融资类业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产业务。银行的信贷资产可以通过信托公司包装成为信托收益权，在银行同业间转让，减少银行风险资本的占用。

3.银证合作

银证合作是指银行委托证券公司成立定向资产管理计划，该计划的投向一般是银行指定的某个贷款项目，用银行的表外资金来投资该计划从而绕开存贷比的监控达到放贷目的合作模式。由于银行与券商分别受到银监会与证监会监管，由于监管机构不同，特别是证监会不断放开券商资管业务投资品种，放松监管限制并加大创新力度，加上大量券商为了抢占市场降低收费水平，银证合作慢慢取代了银信合作。其实银证合作的业务原理与银信合作原理一致，都是将信贷资产转化为同业资产，以实现银行对资金需求企业的融资。

4.银基合作

银基合作指的是基金公司通过发行产品基金来募集资金，再将资金投向银行同业产品的合作模式。基金公司目前与银行同业部门合作较多的业务是同业存放业务。基金公司发行产品基金从客户手上募集资金，由于基金投资范围比较保守，所以目前同业存放是基金资金的主要投向。部分基金公司开始借鉴银证银信合作，充当起信贷资产同业化中的渠道角色。

以上内容就是商业银行同业业务有几种分类？不同同业业务之间有什么区别的相关信息，在大资管的环境下，银行同业业务以其方式灵活、综合效益高等特性而日益受到国内银行业的青睐，使得其规模迅速增长，对商业银行利润贡献明显提高。因此，在综合金融的环境下，银行同业业务对于提升商业银行竞争力具有重要意义。