根据调查发现，中国主要的70后、80后家庭对于保险的需求，大多是从有了宝宝之后开始的，(而现在的90后已经人均4张保单了)。有了宝宝以后，为人父母的我们不仅需要时时关注宝宝的健康，自己身上也多了一份责任，担心宝宝未来的生活会因自己患病或身故而受到拖累。每次看到小朋友轻松筹的照片，总会刺激为人父母的神经，为孩子买保险是很多父母都关心的话题。

儿童买保险，有哪些常见误区？

一旦罹患大病，不仅孩子遭罪，面临高达几十万的医疗费，也是大多家庭无法承受的。我们需要通过保险，转移自己的风险。

很多人由于不懂保险，很容易陷入如下几个误区：

误区一：要给孩子买个最好的

很多人爱子心切，一定要给孩子买个最好的保险，殊不知保险没有好坏之分，只有适合自己的才是最好的。

产品五花八门，就算同一家公司也有十几款产品在售，不同的产品侧重点适合人群都不同，最贵的不一定是最好的，最好的也不一定适合自己。

碰到和你推荐重疾险的保险业务员，你就问他一句话：儿童的高发重疾具体有哪些知道吗？如果对方回答：我们公司大品牌啥都保，别家都不好 or 你还不相信我吗，我可是你二姨，这样的保险服务人员我劝您离远一点，因为遭雷劈的时候容易连累到你。

正确的回答是（瞧好了）：您放心，我给您推荐的产品条款我都看了，儿童高发重疾是包含的。下表的病种客户也可以挑几样对一对条款，别嫌麻烦!年缴保费好几千，一交就交二三十年累计好几十万哪，您买个手机都知道比比规格参数，买保险咋就不知道看条款呢。

误区二：没做到先大人，后小孩

买保险一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、重大疾病、寿险已经获得了充分的保障。

防止风险来临后，父母一方由于罹患癌症没办法继续工作，孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。

对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，所以在大人保险没有足够配置之前，请谨慎为孩子花费重金，务必理性购买保险，当然这话也是仅供参考，优先给孩子买也没啥大毛病。如果决定先给孩子配置完全后再给大人买的话，我建议您找我买，谁让你看到这篇文章了呢

误区三：买保险能不能返本？

买保险是为了获得风险保障，只关注产品就足够了。

那些既有保障，又有理财功能，或者能到期返本的保险，我是都不会买的。因为什么都能保，很多是中庸的产品，什么也保不好。

虽然宝宝的社保与市面上便宜的普通医疗险可以用低廉的成本覆盖一大部分的住院费用，但是今天在大城市生活的家庭更倾向于带宝宝去私家医院看病，选择去公立医院看病的意愿越来越低，一方面因为公立医院就医环境一般，人员流动大，很容易造成交叉感染，另一方面就是公立医院很难挂号，排队时间太久，带着生病发高烧的宝宝在医院等位，大人与宝宝都是受罪。

当然，“羊毛出在羊身上”，高端医疗险虽然好用，但价格相对来说还是较高的，并不是每个家庭都负担的起，仅推荐住在当地并设有私立医院的中产家庭购买。

需要特别注意的是，由于0-4岁是宝宝特别容易生病的时期，因此建议覆盖这个年龄段，并且注意保险中门急诊报销内容及额度，5岁以后可以视宝宝的身体状况考虑是否需要继续续保。

推荐配置：

①较为便宜，续保条件良好的普通住院医疗险；

②品牌牢靠的中高端医疗险。

虽然很小的宝宝在婴儿或幼儿时期多数都是由家长全天监护中的状态，但发生紧急意外时家长往往都会很焦虑、很抓狂，毕竟是自己的心肝宝贝啊，儿童意外险并不是需要多高的保额，类似什么千万保额的交通意外险，买了有啥用？宝宝还能开车自己跑了不成？需要在意外医疗的部分。能否通过一份意外险支付医疗支出的部分，很多人并不知道，医保其实是不能报销意外责任的。

推荐配置：

1年期意外险，意外医疗100%报销的产品，重点是含有足够的意外医疗部分。

宝宝在少儿时期，能患重大疾病的概率其实并不大，其中最常见的白血病（血癌的一种），在儿童15岁以前的其实发病率也仅为十万分之三，但是有些后天因素倒是致使发病率升高的因素，如家庭装修。不过，正是因为宝宝身体好，年纪小，能配置尽量早点配置保障，因为宝宝可能会患一些疾病，进而影响未来投保其他商业保险。一些儿童常见的疾病，如川崎病、脑膜炎、肺炎、肝炎等。

当然，在为宝宝投保的时候，考虑到未来市场上可能有更好的产品出现，重疾险的保额应以“适度、保底”为主，没有必要买太高，未来有更好产品时可逐步增加保额。

推荐配置：

市面上重疾险产品很多，每个家庭都可以根据自家的财务规划选择合适的产品，丰俭由人正所谓适合自己的才是最好的，但是最基础的一点就是要做到保障责任全面，例如上面说到的是否涵盖了儿童高发重疾。

1：家庭投保顺序：先保大人，后保孩子，家庭收入较大者优先；大人以重疾险+医疗险+定期寿险做足保障为宜；

2：宝宝保险顺序：保障优先，先配重疾险、医疗险、意外险，再配教育金。

购买儿童保险有哪些常见误区？