年金险为什么这么火？

最近年金险非常火，大家都在说，个人认为主要有2个原因：

1）常规原因：每年10月底、11月份，开始进入保险业的“开门红”造势期了，在“开门红”期间，业绩非常重要，为了完成巨量保费收入目标，往往会推短期缴费的理财类保险，其中以分红型年金保险+万能账户为主力。

2）特殊原因（也是主要原因）：今年8月30日，银保监会发布了《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，其中提到：

“普通型长期年金险，将责任准备金评估利率由年复利4.025%…调整为…年复利3.5%…”

什么意思呢？这一纸官方文件，意味着4.025%复利的年金险也将在今年年底全部退出历史舞台。你可以理解为，这么高预定利率的理财产品，再也买不到了。

所以，满世界的保险业同仁都在奔走相告，提醒大家赶紧打上末班车，捡起{真香}的这款产品。

有理财经验的小伙伴，可能对这个4.025%并不感冒，觉得区区4%的复利，流动性还差，看不上。

我也是这么认为的，赚钱当然可以靠年化收益更高的理财方式~~

但如果，对于想保本理财（安全性绝对有保证）、强制储蓄（专款专用，为了自己/父母的养老规划或子女的教育规划）的普通人（理财小白），年金险真的是一款童叟无欺的最安全理财方式（前提是你得买对产品）。

2018《资产新规》出台，打破刚性兑付，除了一纸合同约束、还有银保监爸爸兜底的年金险，谁还能保证保本收益、持续复利？

全球都进入低利率时代了，时至今日，1年期存款利率就只剩1.5%了。而年金险里的预定利率则显示出它的威力了：长期、固定，且不受外部利率、市场周期影响。

而如果你把这钱用于理财，可能行情好，能有个10%、20%，甚至30%都有可能，问题就在于，收益如同过山车，很可能涨时一时爽，跌也火葬场……

还是年金险收益虽定在4.025%，但稳如磐石。最近火到不行，就是因为银保监爸爸的发文和一波波约谈，催着说赶紧下架不让卖了，一款接一款停售，同业者们营销也就一波接一波猛推了——毕竟，是真的永久退出历史舞台了，不是明年还能重返赛场，或还会有更高利率的产品重现江湖的——利率只会越走越低，跟大家存过的余额宝一样。

那么问题来了，产品停售在即，我要不要买，买哪款呢？

——很简单，如果你是一个收入还可以的上班族，有闲钱除了放银行定存或买理财产品、就不懂投其他理财渠道了，但你同时还想提前做养老规划，希望老了能有一个高品质的晚年生活，或者为尚小的孩子筹划教育基金，我觉得是年金险就是一款“真香”的产品了。

至于要买哪款，其实11月份银保监爸爸又找保险公司约谈了一轮，4.025%的产品，都停的差不多了。所剩无几，都给你们列出来就是了：

a. 复星保德信的星享福（又叫星颐）：如果追求退休后高额度领取，拥有优质的养老生活，星颐是最适合的选择，60岁后领取额度高，保证领取可选20/25年。第30个保单年度就可以达到3.86%的复利，终身收益更是达到了4.2%。

b. 弘康人寿的相伴一生：如果想要低缴费，相伴一生可以有效降低缴费压力，领取方式也很灵活，既可以作为教育金，也可以作为养老金。缺点是前期回本慢，但经过几十年累计生息的收益也很可观。