中国是一个乙肝大国,根据中国疾病预防控制中心统计数据,中国约有超9000万人为乙肝病毒携带者,其中有2800万人为慢性乙肝患者。
几乎每14个人中,就有一个是乙肝病毒携带者,因为乙肝导致的肝硬化、肝癌而死亡的患者每年约为26万左右。
面对患病数量如此庞大且影响力如此之强的疾病,我们该如何做好保障?
今天保哥要分享的具体内容有:
带你认识一下乙肝这种病
乙肝患者的投保攻略
写在最后
慢性乙型病毒性肝炎(简称慢性乙肝)是指慢性乙肝病毒检测为阳性,病程超过半年或发病日期不明确而临床有慢性肝炎表现者。
慢性乙肝病毒携带者是指乙肝病毒检测为阳性,无慢性肝炎症状,1年内连续随访3次以上血清ALT 和AST 均无异常,且肝组织学检查正常者。
简言之,乙肝病毒携带者虽然携带乙肝病毒,但是并没有肝炎症状,症状比病毒性肝炎要轻一些,所以一般医生会建议调养,并不需要治疗。
接下来我们就要说一下常见的大三阳和小三阳了。
大三阳和小三阳也属于乙肝,大三阳的病毒复制强,传染性稍强,小三阳的病毒复制弱,传染性稍弱,对应到核保结论上,还要看疾病的具体情况。
正式开始讲乙肝患者的投保攻略前,我们需要先了解一下保险公司的核保结论。
一般在投保前,我们都会被要求填写健康告知,这个填写健康告知的过程,其实就是保险公司了解被保险人健康状况以及风险控制的过程。
如果你患有健康告知上注明的疾病,那么就属于身体情况异常,这时保险公司会稍加谨慎,比如有些保险公司会进入智能核保,更加具体地询问你疾病的情况,如果满足要求的话,就可以以标体投保;如果不满足要求的话,保险公司可能会给出加费或者除外的结论,严重的话还可能会延期或者拒保。
保哥将核保结论梳理如下:
不同的核保结论,分别是什么意思呢?
标准体承保:和正常人采用相同的费率承保,这个结果是最好不过了。
加费承保:就是比正常费率稍贵一点,加一点钱就能正常承保。
责任免除:指除肝病以外的疾病出现都可以正常理赔,而肝部疾病出险无法理赔。
延期承保:由于保险公司无法确定被保险人风险,所以需要进一步观察后再行确定是否承保。
拒保:保险公司评估风险过高,选择不承保。
知道了以上几种核保结果后,我们再来看,乙肝及乙肝病毒携带者如何投保。
02.乙肝人群可以买重疾险吗?
① 乙肝病毒携带者&小三阳
消化系统疾病(肝炎病毒感染或携带、肝硬化、重症肝炎、胰腺炎、萎缩性胃炎、胃或十二指肠溃疡、溃疡性结肠炎、克隆式)
在备哆分1号的健康告知中询问到了是否是肝炎病毒感染或者携带,如果你是乙肝病毒携带者或者小三阳患者,那么在健康告知中选「部分为是」,系统会自动跳转至智能核保,只要你满足智能核保的4个条件:
近半年内肝功能、肝脏B超检查、乙肝DNA检查、AFP检查未见异常
那么就可以以标体投保。
哆啦A保旗舰版的健康告知如下:
平安e生保(保证续保版)
尊享e生2019
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