什么是年金保险？

记得大学那会，常常喜欢和朋友一起讨论身边那些优秀的人。

优秀的人总给人一种神秘的感觉，让人不由地想知道他们是如何一步步走出今天的成就。

最近看到了一本书，书中整理了一些牛人的采访记录，其中一个故事印象很深刻。

曾经担任过美国海豹突击队指挥官的杰克•威林克，在海豹突击队服役了二十年。

尽管如今退役了，但他保留了特种部队的纪律，仍然每天早晨4:45就起床。

他曾在接受采访时说：早起能让我在心理上获得一种战胜了的感觉。他每天早上一睡醒，就问自己“我现在做什么，才能为那个胜利的时刻做好准备？”想到这，他就不由地爬起来了。

威林克这个精神，感染了许多美国人。

Twitter上就有人组成了一个“4:45起床俱乐部”。

其实，早起就是自律的表现。

威林克的座右铭就是“自律 = 自由”。

也就是说，做到了自律，你才能掌控人生各个方面的主动权，从而达成我们所谓的自由 —— 财务自由、时间自由、身体自由等等。

· 正 · 文 · 来 · 啦 ·

一

自律的本质

不过大部分人的自律，都带着一股半途而废的无奈气息，就像是一块巨石，我们好不容易拿起来了，却总是坚持不了多久。

说好了要减肥，却总是三天两头抽不出时间来健身；

说好了要早起，却总是在闹铃响过之后继续呼呼大睡；

说好了自学课程，却总是在晚上花大把的时间玩游戏。

当我们走近那些过得优雅、平和、一帆风顺的人，会发现他们不一定多耀眼，反而拥有一种独特朴实的气质。

而其突出的共性是“反人性”特质。

什么是反人性特质？人类天性好逸恶劳，贪婪而短视，喜欢逃避问题、懒惰、自视甚高却很难脚踏实地。

绝大多数人都认为，自律需要很强的意志力，令人痛苦不堪，难以坚持。

喝了那么多的鸡汤，懂那么多道理，知道什么是对错，但是就是学不会自律。

想存点钱，但工资拿到手立即花光，今天想买化妆品，明天想买一款包包，后天想买衣服鞋子，到了年底，存款变成了负数。

我想，这大概是很多人的现状：明明知道利弊，但就是做不到自律。

这里，借用万维钢先生的一句话，就是“你为了获得真正的自由，就非得给自己设定一些限制，就要学会用反人性的角度是思考问题”。

二

投资中的人性

人生就是一场人性的博弈，人性的考验在投资更显得淋漓尽致，不管你如何做好充分的准备工作，处处都有考验人性的陷阱。

投资过程就是一个克服人性弱点反人性的过程。

人们总是喜欢确定的收益，讨厌确定的损失。

比如，你有两只股票，一只赚了20%，一只亏了20%，大部分人会卖掉赚钱的，留下亏损的。

原因有两个：

1、担心赚钱的股票不卖会下跌；

2、继续持有亏损的股票等待反弹，若此时卖出意味着浮亏变为实亏。

这两个原因都是源自对亏损的厌恶，赚钱了怕亏赶紧卖，亏损了怕卖出变成实亏。

再比如，如果投资者曾经因为某个决策而赚到钱，或者成功避免亏损，会让投资者对自己的判断能力产生高估和夸大。

实际上你一两次的成功绝大部分因素只是因为运气，而你却把运气当成了自己的能力。

要如何克服呢？

我的建议是：从人性的角度，强制+剥夺部分的决策权。

三

借用工具

去年市面上有一款特别火的产品——东方红睿丰混合基金，一天就卖了100亿。

为什么这款产品会这么火？

这只基金成立于2014年9月，3年的时间给了投资人112%的回报，期间还外加了4次分红。

这样的战绩自然跟靠谱的基金管理人和好的投资策略分不开。

但是投资人之所以能够有如此好的收益，更重要的原因是这只基金的有3年的封闭期。

试想一下，如果没有3年的封闭期，会有多少人在15年股灾和16年熔断的时候把它赎回来？又有多少人在盈利10%、20%或者50%的时候选择落袋为安？

所以投资，真的是一件考验人性的事情，有时候适当的强制和出让决策权，是很明智的选择。