最近很多小伙伴跑来问我：
我之前买的保险怎么查询？续保日期是哪天？
可见大部分小伙伴都没有保单整理的习惯，或者说不知道应该怎么整理。
关于这个事儿，我之前也就提醒过一次，有点对不住各位。
今天咱们来系统的梳理一下，投保之后应该如何查询、验证、整理保单。
这件事情很重要，还请各位一定要放在心上。
第一步：保单验证
1、接收合同
投保之后，第一件事就是查看自己的保单，并且在官方渠道进行验证，确认保单的真实性。
通过线下投保的产品，会收到投保确认函或纸质合同。
线上投保的保险基本在投保后半小时内，会收到保险公司的确认短信，同时邮箱里会收到电子合同。
图为我妈妈的意外险投保确认函
在这份邮箱的附件中，会有你的电子保单，也就是投保信息和保险合同的电子版。
内容和纸质合同是一模一样的，也具有同等的法律效力。
请下载并保存在一个专门的文件夹中，以便后续整理保单。
2、官方渠道验证
收到投保确认之后，为了以防万一，可以通过官方渠道验证。
根据保监会的规定，目前各家保险公司都提供电话验证服务。
投保之后拨打保险公司的官方客服电话，提供投保人的身份证号码，即可查询自己名下的保单。
如果不想打电话，也可以直接网上验证。
目前多家保险公司都开通了在线验证，通过官方网站、官方微信，都可以查询验证。
图为复星联合官网的保单查询服务
图为官方微信的保单验证服务
另外，投保之后关注保险公司的官方微信，除了可以验证保单之外，很多保险公司还开发了在线理赔、在线退保、在线贷款、修改个人信息等服务。
遇到点事就要跑一遍营业网点的时代，已经一去不复返了。
3、留下业务人员的联系方式
如果是通过代理人、经纪人投保的产品，建议留下微信、电话等联系方式，方便后续咨询和服务。
通过保瓶儿的链接投保的客户，哪怕只是一份意外险，只要买的时候符合健康告知，后续理赔遇到问题我们都会免费协助。
鉴于人力有限，目前我们只对长期的重疾险、寿险进行回访。
如果是短期意外险、医疗险理赔遇到问题，有顾问老师微信的同学，可以直接联系顾问。
如果是自助下单的同学，可以给我留言，微信后台每天都会有工作人员回复。
确认情况属实后，会有售后的同学联系你，并提供理赔指导。
第二步：检查保单
长险投保之后，一般会有10-20天的犹豫期（目前大多数保险为15天）。
在这期间内如果对保险不满意，或者发现问题，可以无损失退保。
而一旦过了这段时间再去退保，则只能拿回现金价值，造成不小的损失。
所以投保之后请务必利用这段时间，做好以下三件事情：
1、检查关键信息
拿到保单之后，先重点查看保单信息。
包括投保人/被保险人的姓名、身份证号码、生效时间、保障期限、大致的保障内容、具体保额、保障期限等等。
如果发现错误，请及时联系保险公司或者业务人员进行修改。
2、审视保障内容
很多人买保险的时候迷迷糊糊的，单纯出于对代理人或品牌的信任，就选择了一款产品。
那么投保之后拿到了合同，便是我们冷静下来仔细审视的时候。
请重点关注保障内容、免责条款部分，一个写了哪些能赔，一个写了哪些不赔。
仔细思考一下，这些保障内容是你需要的吗？保障部分是否存在缺失？
看不懂的话，请联系服务人员进行讲解。
这是他们最基本的义务。
3、检查健康告知
个人投保产生纠纷最大的原因，一个是理赔项目不在保障范围内，另一个就是没有如实告知。
有些道德感较低的业务员，可能会为了赚取佣金，以“两年不可抗辩”条款为幌子，鼓励客户隐瞒告知。
这种行为是要不得的。
投保之后，建议看一下自己保单里健康告知的部分，检查一下相关问题有没有如实登记。
有些线上投保走了邮件核保的订单，保单里并不会体现出核保记录，但是拨打保险公司的电话可以查询到。
或者也可以要求代理人提供邮件核保的记录，进行保存。
另外还需要回想一下，自己投保之前是否把所有健康问题都告诉了业务员，如果没有请尽快联系他，判断是否影响投保。
尽量不要犹豫期过后再去补充告知，如果通不过会有损失。
最后，如果不是身体明显不舒服，一般不建议等待期内去体检。
第三步：整理保单
这一步的关键就是通过整理、记录，可以让自己和家人了解目前的保障情况，并没有固定的流程。
我便以自己为例，分享一下平时的整理习惯。
首先，我会把所有的保单都记录在一个电子表格里。
表格长这样。
里面罗列了保障项目、投保/续费时间、年交保费、扣款银行卡、理赔电话、保单编号等紧要信息。
这样一个表格，可以让我快速知道目前已经获得的保障情况，以及为此支付的成本。
能够快速查漏补缺，控制预算范围。
第二步，我会把所有保单的电子版都下载下来，统一保存在一个文件夹中。
这份文件夹会随着中途续费和换产品，而不断变更。
每变更一次，我都会存在自己电脑和手机各一份，再给妈妈和妹妹分别发一份邮件。
这样可以让我们全家及时共享所有的保障信息。
第三步，我会申请所有长期险的纸质合同。
无论是在线上投保的产品，还是线下购买的保险，只要是长期的重疾险、寿险、年金险等，都可以要求保险公司寄送纸质合同。
至于短期的医疗险、意外险，虽然没有纸质合同，但是可以自己把保障内容那一页打印下来。
在每一个保单上，贴一个便利贴。
内容包括：这是啥、有啥用、能赔多少钱、出事该找谁、保到什么时候。
类似于这种：
这是啥：重疾险
有啥用：如果我得重病了，比如得了癌症、开刀做手术了，它能赔钱。具体疾病，可以参考条款第8.2条、9.1条、10.1条。只要我得了这上面列的100种重疾、20种中症、35种轻症，保险公司就得赔咱们钱，看不懂可以问医生。
能赔多少钱：重疾赔50万、中症赔25万、轻症赔15万
出事该找谁：百年人寿（电话：95542）
保到什么时候：保一辈子
每一个保险的关键信息，都用家人能看懂的话罗列出来。
注意不要用铅笔写，容易褪色，最好用圆珠笔或者水笔。
写完、贴好，找个好点的文件袋，把所有东西装进去，放在家里固定的地方。
这个保单文件夹，我一般会在每年的2月份整理，因为那个时间恰好放春节，全家人都在一起，也有时间做这件事情。
马上过中秋节了，也是一个整理保单的好时候。
这些事情第一次做的时候确实有些复杂。
但还是强烈建议大家抽出一个小时，完整的梳理一下自己的保障内容。
想到如果有一天我真的出事了，妈妈可以很轻松的从一大堆保单中，分辨出哪些可以帮到我，哪些是我留给她的保障。
这何尝不是亲人之间爱的表达呢？
投保后如何查询、整理保单？
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