前阵子,达尔文超越者、超级玛丽旗舰版,2款优质重疾险的不带身故版突然停售,很多人还没反应过来,就…完美错过…
有不少人没赶上末班车,甚至有用户专门打电话来「质问」我们的顾问王迪:为什么不私戳提醒我????
来来来,钱多多这就来!今天就捋捋当前市面上最优秀的重疾险!错过了那2款,还有这些秀儿~
今天主要解决2个问题:
怎么挑、买哪个
授之以渔
复习一下重疾险怎么挑
不管买哪款,投保页面都有一堆东西要选,就是这样?
怎么选呢?
给大家整理了一版攻略?
具体买哪个,要看你更看重哪种保障,以及预算是多少。
最基础的选择,是轻、中、重症都有。
如果钱包允许,还可以选上癌症二次赔付、身故保障、重疾多次赔付,单选多选都可以。
扒了几十万字条款、对比了健康告知、轻/中/重症保障内容、附加保障、投保规则、适用人群及场景等等,多方面衡量,挑出了8个佼佼者。
先瞜一眼保障搭配及产品推荐?
更多操作攻略戳这篇?
《超硬核重疾险攻略,看完你也能出道》
思路捋完了,咱再挨个盘~
好在哪,都有啥,得明明白白
02
单次赔付重疾险·终极推荐
老规矩,先上图
轻症+中症+重疾
or
轻症+中症+重疾+恶性肿瘤二次赔付
在目前优质重疾险里,最便宜
轻症、中症、重疾全都保;
50种轻症,最多能赔3次,赔付比例很大方,比例递增,分别为30%、40%、50%的基本保额;
25种中症,能赔2次,每次赔50%的保额;
重疾赔1次,直接赔保额;
投保不限职业,警察、矿工、海员等买不到重疾险的高风险职业,可以选它;
年龄限制较宽松,0-60岁都能买,且各年龄段能买到的保额也比同类其他产品要高。
不过,没有投保人豁免,不能夫妻互保。
其实几个月前就上市了,但当时有bug:同一原因导致的轻症、中症会占用重疾保额,因此没推荐。
最近补上了这个漏洞,性价比还不错,值得盘一下。
预算有限的年轻人
身体原因买不了健康保2.0的人
买它
0-40岁投保,前10年重疾出险,额外多赔30%的保额,年富力强,正承担家庭责任的那几年,能有更多保障。
部分疾病的核保宽松一些,如乙肝小三阳:女性、肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍,就能正常承保。
也有一些不足:
等待期是180天,稍长;
投保人豁免只有患重疾或身故时才发挥功能,没有轻症/中症保障;
轻症、中症赔付后,保单的现金价值归零,意味着退保不退钱了。
但得了轻症/中症,后续保费都不用交了(重疾保障还在),干嘛退保啊!所以,这点影响不大。
看重心血管疾病保障
家族有癌症、三高、心脏病史
买它(推荐芯享版)
核保宽松、心血管疾病的保障不错。
心脏支架(冠状动脉介入术),可以赔2次,也就是心脏支架一年后,再做支架手术,还能赔。
预算稍多的话,建议选择芯爱的芯享版。
恶性肿瘤、急性心梗、冠状动脉搭桥术可以赔2次。
1-6类职业都能买。
健康告知和核保也都比较宽松:目前体检有点小问题或偏胖偏瘦都不影响投保。温馨提示
10月15日,芯爱会收紧健告,2年内检查结果有异常项、BMI值不在17-28范围内、有视网膜病变、高度近视等小问题,都可能影响投保。
看上这款产品的,投保要趁早。
也叫前行无忧,是个保终身带身故保障的重疾险。
预算相对充足,但又不够买「顶配」
保障面面俱到,没得重疾保费不白交
买它
60岁之前患重疾,赔150%的保额。
比如,买了50万保额,59岁得了癌症,可以赔75万,相当于额外赠送一份价值1000元左右的重疾险。
中症、轻症最多赔3次,且每赔一次,中/轻症的保额就涨5%。
带身故责任,赔多赔少自己选。
如果没得重疾就身故,也能拿到赔付,保费不白交。
而且可以自行选择是赔保额,还是赔保费或现金价值的较大者。身故赔保额,赔得多,保费也稍微贵一些。
03
多次赔付重疾险·终极推荐
看一眼壮观的大横评
身体倍棒的盆友,选它
完美人生守护的升级版,之前的版本就不错,升级后,又增加了不少保障。
▎轻症、中症、重疾的基础保障优势明显
轻症赔付45%的保额,不同器官的极早期恶性肿瘤最多可赔3次。
挑出了20种高发的轻症,放在中症保障里,赔付比例高达60%,也算行业领先水平。
重疾分6组,理赔占比高的恶性肿瘤单独一组,相当于加大了二次赔付的概率。
重疾最多可赔6次,每次保额递增10%。
▎可选恶性肿瘤二次赔付
增加了可选项,勾选后,价格在同类产品中也算便宜的。
首次确诊癌症,赔一次保额,3年后,恶性肿瘤的持续、复发、转移和新发都可以再赔一次。
▎投保门槛稍高,健康告知较严格
更适合身体健康的人。
▎累计保额超过50万需走人工核保
累计的身故、全残、疾病保额超过50万,需走人工核保,意外险的保额也算在内。
不过一般正常告知都能通过,只是麻烦一些。
▎特殊人群有最高保额限制
一般学生最高41万、家庭主妇/退休/无业人员最高保额25万。
这次升级还增加了可附加的两全险,选了它保费就多不少。
钱多多说过,普通家庭应把有限的预算用在做高保额上,不用花大价钱追求返还。
因健康状况买不了完美人生守护(尊享版)的话,可选择嘉多保或备哆分1号。
都是推荐款,保障不相上下。
保障全面,轻症、中症、重疾、身故保障全都有;
重疾分组合理,获得多次赔付的概率更高;
投保前10年患重疾,能赔120%保额,只要出险时年龄不超过50岁即可。
附加癌症的多次赔付,可以赔3次,每次赔多少保额可以自定,只要不超过基本保额就行。
首次患癌,不仅赔重疾保额,还返还已交的癌症附加险保费,但保障依然在,3年后癌症持续、复发、转移、新发,还能赔一次。
甲状腺结节、乳腺结节、高血压、血糖异常等情况,核保相对宽松。
可以看成是嘉多保的加大版?
各项保障都比嘉多保多一点,保费也比它贵一点。
嘉多保
前10年赔120%的保额
癌症二、三次赔保额
备哆分1号
前10年赔130%保额(多赔10%)
癌症二次赔120%保额(第二次多赔20%)
性价比相当,对40岁以上的人稍友好一些,可买的保额更高。
也叫超级玛丽(多倍版)。
基础保障(轻症+中症+重疾)+身故责任,也是推荐的优选之一。
▎投保规则上有些小特色
轻症、中症不是必选项,但我建议选上,加大获赔概率,还有免保费的机会。
能接受医保卡外借的情况,核保相对友好。
核保宽松:甲状腺结节、乳腺结节1-2级、乙肝病毒携带、小三阳等,有机会正常承保。
5-6类高风险职业也能投保,其他多次赔付的重疾险,大多只承保1-4类职业,倍加尔保算是良心产品了。
终极总结
预算有限,买单次赔付
追求性价比,有基础保障就够:选健康保2.0
没通过健康保2.0的健康告知,选康瑞保
基础保障+癌症二次赔付:选健康保2.0
终身保障+身故责任:选嘉乐保(前行无忧)
看重心血管疾病保障、家族有三高或心脏病史:选芯爱的芯享版
预算相对充足,可买多次赔付
身体倍棒没毛病:选完美人生守护(尊享版)
无法通过上一款的健康告知:选嘉多保/备哆分1号
5-6类高风险职业:选倍加尔保
终于盘完,我猜你还是有点懵?
正常,买保险本就是技术活。每个人的情况不一样,再优秀的产品也不会百搭。想把钱花在刀刃上,就少不了学习和来回对比。
先懂后买,是明智的。