昨天晚上，保哥闲来无事，在家看了一部名叫《一呼一吸》的电影，深受感触。
人活着就要呼吸，但当呼吸这种再平常不过的事都成为一种负担时，生活对于我们来说会变得非常不易。
今天，我们就来聊一聊，患有呼吸系统疾病，如何才能顺利买保险？
文章主要内容包括：
一、身体有健康异常，
还能网上投保吗？
呼吸系统其实是一系列器官的总称，包括鼻、咽、喉、气管、支气管、肺等等。
呼吸系统疾病的范围也非常广泛，小到感冒、鼻炎，大到慢阻肺、肺心病、肺癌，都属于该范畴。
那么，患有呼吸系统疾病的人，还能不能买保险呢？
1.呼吸系统疾病相关的健康告知问题
想要顺利购买保险产品，首先需要通过该产品的健康告知。
有些小伙伴不重视健康告知，或者说没有这方面的概念，导致没有如实告知就买了保险，如果不幸出险，保险公司很可能是要拒赔的。
所以，大家在买保险前，一定要注意健康告知问询的内容，做到如实告知。
那么，如何做好健康告知呢？
简单来说，就是有问有答，不问不答。
对于健康告知书中问询到的，如果你存在相关情况，那么就要告知；健康告知没有问询的，就无需告知。
那么我们就来看看，健康告知中可能涉及到呼吸系统疾病患者的相关问询方式——
如果你存在健康告知准确问到的疾病，那么肯定是无法通过告知的。
此外，健康告知问到的一些症状、体检异常等其他项目，如果你有相关情况，也是要告知的。
2. 没能通过健康告知，还有机会在网上投保吗？
在网上买保险，当身体有健康异常导致无法通过健康告知的时候，一个最简单、实用的办法，就是智能核保。
如果智能核保没能得到想要的结果，还有一个方法，就是线上人工核保，提交申请后，将病历资料提交给保险公司，保险公司会反馈核保结果。
除此之外，还可以选择健康告知更宽松的产品，比如买不了重疾险的消费者，可以尝试防癌险；买不了百万医疗险的消费者，可以尝试防癌医疗险。
二、呼吸系统疾病，
如何投保？
呼吸系统疾病种类非常多，保哥为大家总结了其中几类疾病的核保情况，可以作为参考。
在此之前还要说明的是，由于许多意外险是没有健康告知的，符合年龄、职业等要求就能投保，所以下列内容不再讨论意外险这个险种~
1. 哮喘，怎么买保险？
哮喘，是一种较为常见的慢性病，哮喘发作时，患者需要用尽全力去呼吸，严重时可能会引起呼吸衰竭，导致死亡。
但哮喘这种疾病，只要坚持用药、规范治疗，也能让患者的肺功能接近常人。
哮喘患者该如何买保险呢？
注：表中擎天柱3号定寿默认为标准版，下同
（点击查看大图）
可以看到，哮喘患者配置重疾险、百万医疗险、定期寿险，都是有可能通过的。
重疾险中，病情较为稳定的话，很多产品都还是可以正常承保的。
百万医疗险的核保则要严格一些，平安e生保（保证续保版）满足没有重度哮喘史，1 年内未因哮喘住院、肺功能正常等相关条件的，还是有机会正常承保的。
定期寿险的健康告知相对宽松，哮喘一般不在问询范围内，因此很多产品是可以直接投保的。
2. 肺结节，还能买保险吗？
随着螺旋CT在健康体检中越来越普遍的应用，甲状腺结节、乳腺结节、肺结节这些结节的查出率越来越高了。
保哥之前写过得了乳腺结节、甲状腺结节该如何买保险，这两种结节可以通过超声分级来评估良恶性。
这也是保险公司核保的重要参考标准，而肺结节没有明确的分级标准，因此在买保险时会困难一些。
那么肺结节就没有保险可买了吗？
（点击查看大图）
肺结节配置保险的确比较困难，重疾险中，健康保2.0要求切除结节且病理检查良性，才可正常承保，而其他很多重疾险大多直接拒保。
值得一提的是，小帮的一位患有肺结节的用户，曾经在保险规划师的协助下通过邮件核保成功办理了长生福优加除外承保。
百万医疗险中，平安e生保保证续保版对于肺结节的核保相对宽松一点，满足一定条件是可以标准体/除外承保的，另外，支付宝的好医保·长期医疗这款产品，切除结节且病理检查良性可以标准体承保。
定期寿险中，部分产品可以直接通过健康告知，正常投保。
3.肺炎，投保很容易~
得过肺炎的人，如何投保呢？
首先说说定期寿险，像爱相随、擎天柱3号、瑞和定期寿险等产品，健康告知中都未涉及肺炎，符合其他要求，可以直接投保。
重疾险、百万医疗险的话，健康告知中一般不会直接询问“是否患过肺炎”，但某些其他告知项可能会涉及到肺炎。
比如，反复咳嗽、2年内因健康异常发生住院/手术等这类可能与肺炎相关的问询，大家要注意一下。
总体来说，单次发作、已经痊愈的肺炎，投保是比较容易的。
4. 慢性支气管炎，选择哪些产品？
慢性支气管炎是一种比较常见的呼吸系统疾病，线上核保情况如下：
（点击查看大图）
投保重疾险，只要没有发展到慢阻肺等严重疾病且肺功能正常，还是有机会正常承保的。
百万医疗险的话，保哥筛查的线上高性价比产品大多不接受慢性支气管炎患者投保，建议配置防癌医疗险作为替代。
定期寿险中，部分产品可以直接通过健康告知，正常投保。
5. 肺结核，怎么买保险？
肺结核是一类传染性疾病，随着医疗水平的提高，多数肺结核是可以治愈的。
如果得过或正患有肺结核，可以参考以下核保结果：
（点击查看大图）
肺结核的核保情况大概就是这样，为了预防肺结核感染，大家一定要养成良好的生活习惯，并且要注意勤加锻炼。
6. 支气管扩张，如何投保？
有支气管扩张，可以尝试投保下列产品：
（点击查看大图）
除了上述几类疾病，其他严重一些的呼吸系统疾病如慢阻肺、间质性肺病、肺癌等，一般都买不到重疾险和医疗险了，但有些疾病仍可投保定期寿险、意外险。
另外，本文中只是列出了部分可投保产品，市面上的保险产品很多，这里肯定是不能一一列出的，如果想要进一步咨询，可以联系你的保险规划师。
保哥笔记
哮喘、肺结节等呼吸系统疾病，还能买哪些保险？
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