评论区的答案不一，但满眼看去，在大部分回答里面可以发现比较统一的情绪――没办法陪伴在父母身边。小时候渴望被陪伴但不得不做留守儿童，长大后渴望陪伴又不得不做漂泊的游子。每年都体检一次，不管是自己还是带父母一起做全面的检查。掌握父母和自己的身体健康状况，随时捕捉大病的苗头。发现情况也能及早治疗，做好应对措施。父母的衰老不可逆，但和自身的成长、发展速度又形成矛盾，事业和老人兼顾不周到。年轻人还在为生活奋斗，还想着成家立室，根本拿不出富余的资金养父母。所以尽量掌控自己的时间，积累金钱和人脉。该掏钱掏时间的时候可以不被动的应对。每年尽量带父母旅行一次，有空带他们散步。培养他们的饮食习惯，控制父母的体重，改掉不舍得扔掉不新鲜食物的习惯。给自己买了寿险、重疾险、意外险和医疗险，在意外出现后可以直接套现给家人，足够帮助他们日后颐养天年。也防止自己有什么事突然要支付很大一笔医疗费用，防止自己掏空他们原本积蓄了大半辈子的养老钱。但子悠身边也有朋友，家中贫农三代，根本没有能力每年承担每年的保险费用，尤其是父母的养老费用，而且父母也没有任何退休养老金可言。花了两万来块在老家的几个山头上种了十几万棵树苗。省时省力，只要保证树苗能成长就可以了，也不需要像其他农作物一般特别费心思的照料。算是另一种方式的保留和积累自己财富。说是等到10年以后卖掉套现，把钱交给父母养老，算是提前帮父母储蓄好养老金。甚至还有的说，先不说养父母，作为单身大龄青年尽量做到并不拖累他们。所以为了避免自己万一发生什么不测，做了两个表格，文件命名为“交代”。表一记录的是自己的钱在哪里，父母可以怎样取出来；表耳记录的是自己买了什么保险，要怎样理赔。表格的内容大致长这样子，子悠觉得你们也可以效仿做两张这样的表格：反观子悠身边超过30岁年纪，已经成家立室的小伙伴，他们的想法更加直白——怕死，担心责任未尽便离开人世。
最典型的是子悠办公室的一位同事伙伴。自从婚后，就像有了铠甲也有了软肋，不管是行为还是思维都发生相当大的变化。不仅每天下班后雷打不动的在附近跑步锻炼，最近还经常在办公室讨论如何选择人寿保险。按照他的想法，以前一个人的时候，并没有任何危机感，“一人吃饱，全家不愁”。一瞬间，发现子悠身边的这些伙伴都开始考虑购买保险这件事。在子悠看来，不仅只是因为这些人身份发生变化，更多的是因为生活的担子越来越重。好在，在这个时代，我们可以借助各种各样的手段来规避这些担子所带来的影响。比如购买有价值的股票，选择有潜能的基金，投资各种收益不错的理财等等。子悠到目前为止觉得做有效的办法依旧是配置一份人寿保险。像子悠那位种树的朋友，负担不起每年很贵的保险那么就可以考虑一些比较基础的保险品种。比如寿险。有人可能购买意外险就可以了，遇到什么意外，可以给家人留一笔钱。如果是寿险，既可以包含因为意外导致身故的责任，也能包含因为疾病所导致的身故责任。寿险最大的作用就是保住经济支柱，主要是为了防止因为经济支柱的身故导致家庭突遭巨大变故。总的来说，这样的家庭，经济支柱的作用非常大，如果经济支柱出现身故不能工作的情况，大概率这些家庭容易陷入一贫如洗的境地。尤其是有房贷或其他负债的人，如果本人身故后，配偶或家人没办法偿还房贷或者债务，那么可以保险期限选择与贷款期限相同，保额与负债金额相等的定期寿险来转移风险。如果是家中有孩子，那么保额可以以以孩子成年或完成学业所需的费用作为基础。有赡养义务的，那么就以父母余生赡养费金额总和作为参考。为了方便你们做选择，子悠以大麦定寿2.0作为标杆，比较了一下以下三款寿险的特点：其实三款产品差别并不是很大，尤其是大麦定寿2.0还是大麦定寿的升级版。三款产品的保障责任都以等待期内因疾病身故退还保费，其他非免责原因身故则赔付保额。不仅免责限制都在3条之内，连等待期、可选保障期限都一样。最明显的区别是费率，三款产品之中最便宜的是升级后的大麦定寿2.0，100万保额缴费20年，保障期限为30年的30岁女性每年保费只需要839。和爱相随相比，虽然两者都有全残方面的额外辅助，但在费率有绝对优势的情况下，又多了减保以及转换权。在合同有效期内，如果未发生保险金给付，可以申请减保，并领取减少部分对应的现金价值。什么意思呢，其实就相当于部分保额退保，但退保的钱以对应的现金价值计算。换句话说，如果以后缺钱了，走投无路了，可以申请降低保额，领取对应的现金价值以应急。别的同类产品一般都是没有减保功能，只能以现金价值进行全额退保。简单点来说就是在保单保障期结束前5年之内，可以免健康告知把保单延长至保障终身。或者重新选择该公司的其他寿险产品，而且免缴新保单的保费。因为市面上绝大部分的寿险产品重新购买都有年龄限制，一般超过退休年龄就不能投保了。而保险公司保留这项权利，那么就意味着几十年以后，不管是不是达到退休年龄了都还能获得投保的额准入权利。所以这三款产品当中，大麦定寿2.0可以说是性价比最高的了。
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