夫妻离婚保单该怎么处理？

讲到婚姻，有一句话不知大家是否听说过：

以前的人，东西坏了就会努力把它修好；

现在的人，东西坏了首先想到的是换。

纵观现在社会，动不动就有谁谁谁离婚了的消息。就拿最近半个月的娱乐圈来说......

11月14号，一纸“联合声明”宣告贾乃亮和李小璐终于官宣离婚，7年婚姻走到尽头；

11月19号，有千万粉丝的网红阿沁，在微博宣布与相恋五年的男友刘阳分手；

11月29日，张亮宣布和妻子寇静在两年前已离婚，孩子仍然共同抚养。

据统计，2018年民政局办理结婚登记1063.1万对，比上年下降7.0%；而办理离婚手续的共有437.4万对，比上年增长5.2%。

看来婚姻这座围城，城外的人不想进去，城里的人更想出来。

面对如此高离婚率的社会现实，夫妻两人离婚后财产分割如何处理，是一个问题，尤其是保险这方面的。

婚内一家人，买了保险你就是受益人；离婚陌生人，谁还会给你“保险金”。

今天，保大师就跟大家简单科普一下，夫妻离婚了，保单怎么处理呢？

在婚姻内，如果丈夫小宋给妻子小张买了一份保额100万的保险，投保人是丈夫，那么离婚了，小宋该怎么处理这个保单？继续为小张交钱？受益人改成谁呢？

夫妻两人在婚内的投保分为很多种类型，特别是一张保单里有投保人、被保险人、受益人三种角色——这里保大师放上5种情况，不同的情况有不同的具体处理结果：

第1种：

现在一个家庭支柱购买家庭所有成员的保单很常见，比如丈夫做投保人，给自己、妻子都买了保险，这样的情况离婚时，各自的保单各归各，给妻子买的那份做投保人变更，改成妻子的名字。双方协商，妻子补偿离婚时保单现金价值的一半给丈夫。

第2种：

投保人与被保险人同为一人的，保单利益由投保人享有。但根据法律规定，在婚内给自己买的保单，在离婚时，作为夫妻共同财产，需要分割。补偿给配偶的金额是离婚时保单现金价值的一半。

第3种：

投保人为自己投保意外险和寿险，离婚时因事故尚未发生，保险赔偿金属于未能确定的财产权益，不能作为夫妻共同财产予以分割。

如果发生理赔，根据婚姻法18条第二款，一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用,赔偿属于夫妻一方的个人财产，不得分割。

第4种：

婚内投保，被保险人为子女的，保险视为对子女的赠与，不能作为夫妻共同财产予以分割。该份保险中，子女为被保险人，生存保险金受益人为子女，身故保险金受益人是夫或妻，因尚未根据保险合同得到利益，在离婚诉讼中不予处理。离婚后，请及时向保险公司申请，变更投保人或受益人信息。

第5种：

一方婚前购买的保险，部分保险费在婚姻关系存续期间缴纳的，离婚时分割该部分保险费。婚前给自己买的保险，缴费期延续到婚内的，在婚姻关系存续期间所交保费需要分割，这一部分保费作为夫妻共同财产。

所以也提醒大家，如果大额的理财型的保单，在婚前建议趸交。这点非常重要！

大多数投保时，都会将投保人、被投保人以及受益人互为夫妻双方。但在离婚后，绝大多数人都不愿意保留原保单中的人物关系，会采取直接退保的方式取回保单现金价值进行分割，然而保大师觉得，这并非明智之举。

婚姻关系解除并不会影响保单的效力，如果提前退保，所能获得的保单现金价值会低于所缴纳的保费，投保时间越短损失越大。此外，如果退保后再各自投保，要想获得相同的保障、保额可能会因为年龄等变化，保费会更多，得不偿失。

夫妻双方在离婚时如果能够通过友好协商的方式，继续分摊或补偿保费的形式继续投保是最理想的选择。如果有子女，可以将女子作为受益人，为子女建立长期保障。

最后保大师想送大家两句话：

“不必羡慕街头拥吻的恋人，去羡慕夕阳下携手散步的老人”。

因为嫁给爱情，从来不是幸福故事的终结，白头偕老才是。