2018年最新银行理财和银行保险政策规定

2018年最新银行理财和银行保险政策规定，银行理财产品和保险产品一直是银行的热销产品，但性质却不太相同，受众有些资金的投资者往往会选择理财，但在国外，保险并不是国人眼中这么恶劣。近年来银行的各种负面案例在不断增加，如理财亏损、银行卡盗刷、存款变保险、存在各种手续费及霸王条款等等，在老百姓心中的形象越来越差。但是与保险公司相比，银行只是变得差了一些，而保险公司一直以来都是骗子，所以地位还是没法跟银行相比。

保监会134号文件对两大类产品进行了非常明确严格的限制：第一，两全险及年金险5年之内不得返还，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%；第二，万能险以及投连险不得以附加险形式存在。保险公司最迟在2017年10月1日完成自查和整改。

而早在2016年3月，保监会就曾叫停一年期以内的中断存续期保险理财产品，要求不满1年的产品立即停售，1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减，3年后控制在50%以内。该规定主要针对的就是当时销售火爆的万能险。

1、以前银行渠道销售的保险理财产品分为三类：一是分红险、二是万能险、三是投连险，分红险的收益偏低，投连险虽然收益高，但是不保底、风险偏高，所以万能险最受欢迎。万能险有保底收益率，一般在1.75%-3%之间，收益率要略高于银行理财，银保渠道的期限大多在5年以内，其中3年和5年期限较为常见，互联网理财渠道的期限就更短了，很多都在1年以内。

这种情况下银行很容易忽悠储户，反正都是定期，保险理财的收益更高，而且还给你保本，你还办理什么存款啊，当然是保险理财更划算了。如果有客户对保险不信任，尤其是不具备专业知识和防骗意识的老年人，直接告诉你这就是存款，而且要送你保险，这样储户就很容易被下套。

2、在监管要求之下，银行中短存续期的保险理财产品不能再卖了，以后大多数都将是5年期以上的长期产品，目前银行卖的大多都是长期年金保险。年金险类似养老保险，比如让你连续缴十年的保费，等到55岁或60岁以后可以每个月领取一笔固定的返还资金，如果是两全险的话，还会规定如果投保人在保险存续期去世，可以得到一笔一次性的补偿。

此外，年金险和两全险在5年内不能返还，5年之后每年返还的比例不得超过已缴保费的20%，还不能附加万能险和投连险。也就意味着，以后快速返还型及获利型的保险理财将要逐渐退出市场。

政策的本意是，保险是保险，理财是理财，但是过去几年保险公司却“不务正业”，大肆售卖理财产品，并且很多保险理财都脱离了保险的本质，只留下理财功能。卖这种理财险的大多都是中小型保险公司，其中很多资金都流向了股市等高风险领域，一旦市场环境突变或是资金操作不当，其中的风险就不言而喻了。

银保渠道行不通，老百姓受骗的概率降低

监管要求之下，如今银行售卖的大多是长期年金保险或两全险，以及健康险、意外险等，在这种情况下，存款变保险的概率就会大大降低，银行员工很难去误导和欺骗客户去购买保险，甚至有一些银行会劝说“保单变存单”。理财分析师建议，如果大家只是想保障资金安全或是获取稳健的收益，那么你就去银行存款或理财，如果你想得到人身保障，那么你就去买纯保险，如果不是特别了解保险理财，最好不要随便购买。

保险理财毕竟是保险公司发行的产品，相对于银行理财要复杂很多，风险也要大一些。针对普通投资者发行的银行理财，资金不能直接投向证券市场，但是保险资金却可以直接入市，尽管七成银行理财都不保本，但是超过99%的理财产品都能达到预期收益，而且银行的投资行为也更加规范，行业监管更加健全。

保险理财太过复杂，在退保、手续费、收益、期限、保障等方面有着非常详细而严苛的规定，比如微众银行一款在售的保险理财，单是合同就长达68页，读完了也要累死了吧。

以上内容2018年最新银行理财和银行保险政策规定的相关信息，小编也不建议大家在银行渠道购买保险，银行替保险公司卖保险都会收取一笔佣金，进入银行的中间业务收入中，这笔钱到头来还是要算到消费者的头上。所以，如果你要买纯保险，也建议大家在保险公司或是互联网渠道购买。