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近段时间遇到几个负债的朋友，他们逾期的时间有的基本上在一年以上，最少的都是半年以上，甚至有一年多的、两年的，就是他在逾期当中也在陆陆续续往里面还钱。可能欠两万欠三万，然后陆陆续续往里面还个五百一千两千，有钱的时候还个三五千，没钱的时候还个三五百，也有持续还了半年的，也有还过一年多的。当他去重新整理去查他的债务的时候发现，他这个债务没有减少反而增加了，这是一个什么原因？
今天给大家详细分析一下；
我们在申请信用卡的时候，都需要填写一张《信用卡领用合同》，合同上密密麻麻的小字规定了银行信用卡的各种收费，包括逾期后还款抵扣的优先级，如果你仔细看，你会发现一般都是优先抵扣逾期后产生的利息、滞纳金等费用，之后才能抵扣本金。
但对于逾期后还款顺序，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条内容上是有明确规定：“逾期1-90天(含)的，先利息或各项费用、后本金的顺序；逾期91天以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序。”
例如信用卡欠款10万，逾期两个月，每个月还款2000元。那么每个月还进去的钱是先冲还利息的，本金还是不变。如果逾期在90天以上，可以选择先还本金，再还利息，之后再是各种费用。
所以许多持卡人在信用卡逾期90天以上，还款依旧是优先抵扣掉利息的，本金却一直没变，导致源源不断的利息产生。这便是感觉账单一直还不完的原因。
因此，如果你发现你的信用卡逾期已经超过三个月以上，就要留意一下自己每个月还进去的钱是先抵扣那部分的。
其实这个来讲都是大多数银行的一些违规操作，你跟他讲他认，但是你要不讲他也跟你装糊涂，所以说遇到这种情况的朋友，逾期第90天之后把你的总欠款列出来还上一个五百一千的，过几天自己上银行去打一个你的信用卡电子对账单出来，然后再看电子对账单上面的利息，是先按冲抵本金算还是冲抵利息算的，再按这个去跟银行谈协商。
还有就是如果银行最终同意跟你个性化分期，额度相对较高的时候，尽量能往长的分期就往长的分期，这样能多给自己一个缓和的时间，不能再给自己造成第二次违约，那就比较麻烦了。
最后，当你与银行协商个性还款时,可以再加上《商业银行信用卡管理办法》中的第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
当你既表明还款意愿，又抓住银行违规的点，协商起来就比较容易。后期如果申请银保监局介入的时候，有足够的证据证明银行违规，就会更好处理了。要银行不赚钱是很难的，所以不要妄想一次就能沟通成功。被银行拒绝之后，要坚持不懈的打电话，运用不同的策略和方式，跟银行多多沟通，反复沟通。
每家银行政策不一样，但是都可以进行个性化停息分期协商，我一直敬重我自己的职业，每一个通过我们顺利完成信用卡停息分期的负债人，我都发自内心的高兴和轻松，在尘埃落定，顺利还款之后的每一句“谢谢”，我愿尽我所能，给所有咨询我的负债人解答，需要进行法律协商的卡友们关注 公众：星鹿法律协商一对一服务，万千负债人的集聚地帮你合理规划个性化分期！
信用卡逾期后90天是个坎，要学会还钱，才能越还越少
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