外汇公司的制度之弊

很多投资者并不知道进行外汇保证金交易是违规的，而是当然地认为没有被禁止的就是允许的。此外，外汇保证金交易风险极高，投资者不仅需要有非常丰富的专业知识和很强的心理素质，还必须要有十分强大的信息获取能力和整理分析能力，当这些条件都达到以后，最后需要的就是能透过重重迷雾、准确辨别真假平台的火眼金睛。

本报记者王宗耀报道

近年来，我国外汇储备快速增长，外汇市场交易需求也越来越大，作为全球范围内顶级个人理财产品的外汇保证金交易，在我国却处境尴尬。除了个别银行的几款低杠杆理财产品，其他交易都不被允许，相关的监管制度更是虚位以待。然而我国巨大的潜在交易市场，却吸引了很多境外金融机构，它们纷纷现身于国内市场，以各种“曲线方式”开展业务。但是在缺乏监管的环境下，境内的各种外汇代理机构鱼龙混杂，很多投资者并不知道进行外汇保证金交易是违规的，而是当然地认为没有被禁止的就是允许的。而在世界市场上，外汇市场已经成为最大的投资交易市场，监管机构也应运而生，与其相应的外汇交易监管制度也越来越完善。

目前，世界上比较著名的外汇交易监管机构有英国金融服务监管局(FCA)，澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)，美国全国期货协会(NFA)，新西兰金融市场管理局(FMA)，瑞士金融市场监督管理局（FINMA）及塞浦路斯证券和交易委员会（CySEC）等。它们对外汇市场的监管非常严格。从风险控制、资本充足率、财务审计到客户资金安全状况都有比较详细的监管细则，这使得它们在外汇市场上具有举足轻重的作用，成为外汇投资者选择外汇交易商的重要参考标准。

监管号码的秘密

据记者了解，现在很多境内的外汇代理公司，都将严格的监管作为其重要的卖点之一，他们言之凿凿，对外宣称自己受世界著名外汇监管机构的严格监管。但真相到底如何呢？记者对此进行了调查。

在经过对多家外汇网进行网上咨询后，记者发现，这些外汇网站都声称自己可以开立包括英国、澳大利亚、新西兰、美国在内的诸多国家的外汇账号，并且受上述国家金融监管机构的监管，有几家网站还为记者提供了他们的监管号码。记者按照网站客服人员的指引，登陆境外监管机构的官方站，对其提供的监管号码依次进行了查询，发现这些监管号码没有问题，都可以查询得到，其在监管网站对应的公司信息也都相符。

那么，是不是通过监管号码，能在境外监管机构官网查询到的公司就都名副其实呢？一位不愿意透露姓名的外汇从业人士向记者揭开了谜底。

这位从业人士告诉记者，他曾经在一个外汇公司工作过，这家公司在北京一高档写字楼内办公，对外宣称是境外某知名金融公司北京分公司，在英国、美国、澳大利亚等好几个国家有分公司，客户可以选择任意一家分公司开户，客户账户受所开户国家金融机构监管，并且也具有相应的监管号码，看起来十分高大上。然而后来他才知道，这家公司其实就是个“黑平台”，“老板从网上弄了个交易平台，买一套外汇模拟交易系统，招聘几个业务员就开始营业了。公司是冒用某境外知名公司的名称，监管号码也是那个被冒名公司的。一些客户也去国外监管网站查了，确实能查到相关信息。由于是整套冒名，境外监管机构的官方网站又是外文网站，很多客户查询后即使发现可疑，也是很难辨别清晰。于是很多客户选择在这里开户了。客户开户后，老板会提供一个模拟账户给客户，等客户将真金白银汇入到老板所谓的公司境外账号后，客户会在其模拟账号中看到相应金额的炒汇资金。很多客户一直以为自己是在国际市场中交易，实际上，虽然这些交易数据都是国际市场真实数据，但是交易本身只不过是在老板控制下的模拟交易。客户亏损了，就名正言顺地骗取客户的资金。而客户盈利的话，看到的也只是虚拟的账户资金。一旦客户要申请出金，公司则会有一整套办法进行拖延，实在不行，就只将客户本金退给客户，一般客户考虑到境外诉讼成本比较高，经历过一番不易的交涉后，能拿回本金，就不会再去计较了。而老板在骗取大量的资金后，就卷款潜逃了。”可见，通过监管号码鉴别外汇公司真假的方法，其实并不可靠。

利益纽带下客户经理制度

最近记者在某论坛看到一个帖子，有人宣称自己炒汇，每天能赚好几千美元，一个月就赚了好几万美元，但即便这样还嫌赚得太少，以至于“出门都不好意思和人打招呼”。炒外汇真的那么赚钱吗？记者咨询了上述外汇从业人士，他告诉记者，曾就这个问题专门做过调查，他在自己公司的平台上选择了近200个活跃的外汇交易账户，查看了其一年内的账户记录，其中账户余额超过其入金总额的只有 13个账户，两者持平的有5个，而其他账户的账户余额全部低于入金总额。也就是说，9成以上的账户都是亏损的。

那这些公司到底有什么法宝能吸引客户参与炒汇呢？客户经理功不可没，很多外汇公司都有自己的一套客户经理制度，虽然细节上有所差别，但总体上基本相同。

外汇客户经理主要负责开发新客户，维护现有客户，培养潜在客户。在实际操作中，客户经理几乎需要为客户提供一切与外汇相关的服务。公司将通过其他渠道获得的联系方式，分配给每位客户经理，让他们进行电话或网络营销，来开发新客户，客户经理自己开发的新客户归自己所有，没有分配的客户，外汇公司会平均分配到客户经理名下，公司会按照客户经理名下客户的每月的入金量进行考核，当入金总额达到公司规定的任务金额，客户经理就会按入金比例进行提成，相反，如果客户出金，则会对客户经理进行一定金额的惩罚措施。

这种将公司利益和客户经理收益相挂钩的制度，看似正常，能激发客户经理的积极性，有利于公司的发展，实际上，却存在种种弊端。上述外汇从业人员告诉记者： “公司会将客户经理的任务额定得很高，要想拿到提成，客户经理需要付出很大努力，但即使这样，还有很多客户经理是完不成任务的，一些客户经理为了完成公司规定的任务量，开发新客户时，经常会对客户故意掩盖公司平台缺陷，隐瞒外汇市场的交易风险，夸大外汇市场的优点和投资收益，让客户产生‘加入外汇交易市场，肯定能赚很多钱’的错觉，达到给客户洗脑的效果，根本不考虑客户的实际情况是否适合进行外汇交易，以致很多客户完全不考虑外汇交易风险，盲目信任客户经理。而公司网上的风险提示又不明显，且大多是纯英文的，很多客户根本看不懂，即使看得懂，也很少有人细看。”

这种以利益为纽带将公司利益和客户经理收益困绑在一起的制度，对于投资人来说显然是有失公平的，对于外汇市场的长期发展来说显然是不利的。

上述外汇从业人员还表示：“外汇公司员工，参与炒汇的人员并不多。一般外汇公司虽然原则上不允许内部员工炒汇，但并没有严格的监管制度，员工可以通过别人名义，或者在其他公司开户炒汇，员工之所以不去炒汇，还是因为炒汇并没有宣传的那么容易赚钱，如果真能赚钱，员工都去炒汇了，谁还苦逼的上班？”

疯狂的代理商制度

相比客户经理制度，外汇公司的代理商制度则显得更为疯狂。

上述外汇公司从业人员告诉记者：“很多外汇公司，为了扩大市场，以期获取更多收益，都会积极在各地发展代理商。而外汇公司的代理商制度，完全建立在公司和代理商相互的利益层面，对利益的追逐几近疯狂，很多外汇公司对于代理商是否了解外汇，是否能看懂交易曲线，是否具备外汇管理能力及操作能力甚至是否有违法犯罪等行为，都不会去考察，只对代理商名下账户能有多少美元的入金量感兴趣。依据代理商名下账户的入金量将代理商划分不同等级，入金量越大，级别越高。代理商的收入，主要来源于点差、佣金，以及交易商给代理商的内返。代理商的级别越高返佣就越多，有的公司则允许代理商给自己的客户增加点差，以求从客户身上攫取更多的利益，这样连外汇公司给代理商的佣金都省了。”有些外汇公司还允许代理商发展下线，公司只会和第一个代理商签署协议，下线所带来的客户都归第一个代理商所有，同时将所有客户的佣金发给第一个代理商，再有第一个代理商自行向下分配。

这种制度的结果，导致部分代理商完全没有职业素养，他们考虑的不是如何为客户投资赚取更多的回报，而是如何行骗。他们通过承诺与客户签订保本协议等各种手段来骗取客户的信任，轻则诱导客户重仓杀入，爆仓而归，重则控制客户账号，频繁交易，满仓操作，致使客户出现巨额损失，来为自己攫取更多利益。等骗取足够多的资金后，就卷款潜逃。

上述外汇从业人员告诉记者：“其实代理商的这些行为，外汇公司是完全有能力进行控制的。一般代理商开户时，外汇公司还会为其开立一个佣金账户，代理商收取的佣金、点差等费用，外汇公司都会按期划入代理商的佣金账户，当佣金达到一定额度后，代理商才可以申请出金。一旦代理商违反外汇公司的规定，他们就可以通过控制代理商的佣金账户，对其予以惩罚。但是，对于代理商对客户的欺诈行为，很多外汇公司却视而不见，这是因为他们本身就是利益共同体，客户因代理商欺诈而亏损的资金，往往会装入外汇公司自己的口袋。”

其实外汇保证金交易并非适合所有的投资者，因其风险极高，投资者不仅需要有非常丰富的专业知识和很强的心理素质，还必须要有十分强大的信息获取能力和整理分析能力，当这些条件都达到以后，最后需要的就是能透过重重迷雾，准确辨别真假平台的火眼金睛。