第一阶段，在1996年3月31日之前，基本按照《信用卡业务管理暂行办法》（298号文）中提出的信用卡业务的开办条件、授信额度等基本要求，银行卡费率实际上是区域分散定价，市场探索简单行业的分类，这也是银行卡产业的最初阶段。
第二阶段，从1996年开始实行央行颁布的《信用卡业务管理办法》（26号文），此定价体系中并没有对行业作出细分，而信用卡刷卡手续费统一规定在2%，值得注意的是此时参与各方的分润比例并未作出规定。
第三阶段，从1999年3月央行颁布《银行卡业务管理办法》（17号文）开始，首次将商户进行分类，并执行区别定价，同时第二阶段没有落地的分润比例也被划定，确立了发卡、收单及转接三方分润模式，规定在未建立信息交换中心的城市，商户手续费按发卡银行、收单机构分别为90%、10%的比例进行分配;在已建信息交换中心的城市，商户手续费在发卡银行、收单机构、信息交换中心间的分配比例为80%、10%、10%。
第四阶段，商户手续费收益在发卡机构、提供POS机具和完成对商户资金结算的收单机构以及提供跨行转接的机构之间形成了沿用至本次费改前的 7∶2∶1 分配比例。尤其是2002年中国银联成立之后，收单机构的利益得到充分的照顾，以覆盖在POS机具购置及安装、商户拓展方面的成本。
银联的成立很快带动银行卡产业的规范发展，银行卡价格体系也迅速进入行业更加细分、执行时间最长的第五个阶段。2004年3月实行的《中国人民银行关于〈中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法〉的批复》（126号文），将商户分为五类实行差别定价。在126号文实行的8年多来，价格体系的稳定也带动了市场的繁荣，银行卡渗透率由2001年的2.7%上升到2013年的44.4%。
但需要提及的是，这一阶段的定价中，五类商户的价格差异幅度过大，导致一些收单机构 套码 （MCC商户类别码） 套利 。这也引起了监管部门的注意。
第六阶段，从2013年2月25日实行的《国家发展和改革委员会关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》（66号文）以及《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》（263号文）开始，将商户简化为四类，实行差别定价，餐娱类商户降幅最高，****固定发卡转接收益、指导收单收益。
这一阶段，银行卡刷卡手续费有较大幅度下降，66号文及263号文发挥了银行卡在扩大内需、促进流通和消费等方面起到的积极作用。
第七阶段，即从2016年9月6日开始实施的费改新规。这是银行卡产业各方为了进一步降低商户经营成本，改善商户经营环境，扩大消费，促进商贸流通而努力的结果，而行业 套码 套利 的漏洞也在很大程度上得到弥补。
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9月6日银行卡刷卡手续费改革 银行卡费改七大阶段总结
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