银行理财和储蓄国债、货币基金相比那个风险更大?收益如何?

银行理财和储蓄国债、货币基金相比那个风险更大?收益如何?投资理财是人们追求财富保值增值的一种重要手段和途径。现如今理财渠道很多,收益也相差很大,总的来说包括股票、基金、国债、银行理财和互联网理财等等。那么银行理财和储蓄国债、货币基金相比那个风险更大?收益如何呢?

银行理财和储蓄国债、货币基金相比那个风险更大?收益如何?

一、银行理财

收益:★★☆

风险:★☆

流动性:★★

收益方面,2017年底这段时间,受年底资金紧张的影响,银行理财涨势喜人,部分产品年化收益率大部分都超过5%。而且,业内多位专家普遍认为,2018大概率也是实行缩紧的货币政策,银行理财产品收益上涨可能会持续到2018年年中。

风险方面,虽然资管新规规定,银行理财不再承诺保本保息。但总银行理财还是非常靠谱的,基本是低风险。不过大家要注意结构性理财,这类理财最高收益能达6%―8%,但是由于这类产品挂钩的资产标的通常是股票、外汇等,风险性很大,收益最低可能出现0,请谨慎选择。

流动性方面,银行理财以封闭式预期收益类为主,流动性差。不过近年来开放式净值类理财产品的发行比例有上升趋势,在规定的时间内可以随时提前支取,大大解决了流动性不足的问题。不过开放式理财产品发行比例还比较小,而且资产新规规定,要求银行取消90天以下的产品。所以银行理财的整体流动性还是比较差。

二、储蓄国债

收益:★★

风险:☆

流动性:★☆

收益方面,国债利率较为稳定。从2017年11月发行的最后两期储蓄国债来看,三年期年化收益为3.9%,五年期为4.3%,收益水平属于中下等。

风险方面,可以说国债是最安全的理财产品了。国债的发行主体是国家,有国家信用作为背书,具有最高的信用度。只要国家还在,只要五星红旗还在飘扬,国债就不可能出现亏损或是未正常兑付的情况。

流动性方面,储蓄国债的期限分为三年和五年,从这方面来看流动性比较差。不过储蓄国债是可以提前兑取的,不过要扣除一定的收益并交纳相应的手续费,并不划算。值得一提的是,储蓄国债发行时间为每年的3月至11月,2018要想买储蓄国债,还得等到3月份。

三、货币基金

收益:★★

风险:★☆

流动性:★★★★☆

收益方面,今年以来货币基金收益率涨幅特别大。据天天基金网数据统计,截至12月8日,市场上660只货币基金平均7日年化收益率为4.11%,超过5%的也有不少。

风险方面,严格意义上来说,货基是不保本的。但是由于货基的资金大多流向了银行存款、结算备付金、债券等低风险领域,所以风险还是很低的,货币基金亏损的情况还是极少的。

流动性方面,由于受到监管新规的影响,以后货币基金T+0的赎回模式将会被禁止。不过虽然无法实现实时到账,但是T+1或T+2的模式,依然能保证流动性。可以说,货币基金的流动性仅次于银行活期存款。

综上所述,银行理财和?储蓄国债、货币基金都是有风险的;收益方面也是各有不同;但从流动性上来看,银行理财并不像货币基金流动性好;需要注意的是无论哪种理财产品在投资之前都应该好好分析一下其安全性和风险;以免造成损失。


银行理财和储蓄国债、货币基金相比那个风险更大?收益如何?

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