聊一聊信用卡分期，你交过多少“保护费”？

不得不说，信用卡分期给持卡人带来了极大的便利，更多的年轻人喜欢超前消费，无法按时还款可以选择分期。信用卡分期不但解决了一时的还款压力，同时还能够保护征信不受影响，也有持卡人认为分期可以促进快速提额。

对于银行来说，信用卡分期是一项重要的收入来源。一直以来利息收入占收入来源的一大部分，而在2018上半年，分期手续费已经成为了第一大收入来源。

01哪家银行更喜欢分期

分期的方式有多种，比如现金分期、账单分期、消费分期等，最为常用到的就是账单分期。前不久我们提到过，银行客服会通过电话邀请持卡人分期，这时你会同意吗？哪家银行更喜欢邀请分期呢？

有的卡友表示，不会分期，毕竟手续费很贵。也有的卡友表示，完全是为了不得罪银行，才勉强答应分期。

我爱卡邀请持卡人对14家银行进行了投票，经过2195人的投票，我们有了初步的结果。经常邀请用户分期的银行排名前3的为：光大银行（702票）、交通银行（443票）、广发银行（399票）。

银行邀请分期无可厚非，如果你恰好需要分期，那么银行邀请时通常会有优惠，是可行的。但还要注意一些细节，比如你是否清楚手续费是多少，客服人员是否有混淆概念。

02分期真实年化利率

两万块钱的账单，分12期后每个月的偿还金额很低，每期只需一千多元，看起来还款无压力。但是，你知道真实的年化利率吗，事实并不是你看的样子。

以某银行信用卡分期为例，12期的分期费率为0.66%。假设分期金额为20000元，每期的手续费为132元，总共需要支付的手续费为1584元。

信用卡分期每月手续费固定为132元，事实上，本金是越来越少的，只有第一期的手续费才是按照2万元计算，越到后面本金越少，同时支付的手续费也应当减少。

也就是说，实际上应当支付的手续费是858元，比实际上支会的要少726元。第一期的利率为0.66%，而第12期的费率早已高达7.92%，相当于年化利率95.04%。

03信用卡分期不建议提前还款

分期后，发现手续费如此之高，那是不是可以提前偿还分期欠款呢？

划重点！！信用卡分期提前还款，手续费照收！

是的，多数银行正是这样的规定，银行对于契约合同越来越为重视。一旦双方约定分期，就相当于签定了合同，因此，多数银行规定，信用卡分期手续费一次性收取，提前还款手续费不再退还，有的银行还需要支付一定比例的违约金。