大数据时代下，征信不断更新，除了广义上收集更多客户的社会信用行为之外，更多的还是在金融行为上，对客户进行客观记录。毕竟，好的征信，非常值钱！而坏的征信，就会毁了你！
征信黑的认定一般有三种：
1、现在在金融行业中，对于逾期频率有个“连三累六”的说法。什么是“连三累六”呢？那就是连续三次的逾期和累计六次的逾期，这样的征信就可以被视为征信黑。
2、同时熟悉征信记录的朋友都知道，银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况，一种是小于90天的逾期。一种是大于90天的逾期，那么大于90天以上的逾期的征信记录也就可以被称之为征信黑。
3、给别人提供担保，在没有了解清楚的情况下，就给别人提供贷款担保，当借款人还不起钱时，担保人就需要还了，如果最后还是没有还清，那有损的就是担保人的征信记录。所以，不要轻易给别人提供担保。
解决办法
首先，把欠款全部还清。否则形成了呆账和坏账，还一直不去解决，那这辈子征信都无法洗白了！还清后，你的“黑”记录5年后会消除，而且银行在审核借款时一般重点考察近两年的信用情况。所以，在还清欠款的两年时间里养成按时还款的习惯，形成良好的征信记录，基本上两年后申请借款时就没什么问题了。
开具“非恶意逾期证明”，这种措施一般适用于银行类的贷款，包括银行贷款和信用卡，此时，您的不良信息已经被银行上报上去了。所以，如果和银行沟通好了，那么当您在其他平台贷款时，这个证明就能体现出明显价值。
征信花的认定：
说实话，征信花是这几年才兴起的一个有关征信的新词语。这也是源于互联网金融的爆发式发展。每个人都可以很容易的接触到一些有关金融信贷的办理信息，而且完全不需要依赖他人。直接通过自己的手机电脑就可以操作。但是大部分人没有金融征信意识。认为只要点一下申请一下，只要业务没有办理成功都无伤大雅。但是他们恰恰就不知道，很多金融申请链接，只要已申请，无论是否申请成功都会被征信所记录，这其中就包括网络贷款和网申信用卡。我最近接触到的很多朋友，都是因为自己操作太多这方面的业务。征信被无形之中查询了很多次。
也就是说，征信上的查询次数越多，记录就越多，就将有多次查询记录的征信叫成“花征信”——也就是大家所说的征信花。
当然我一样会告诉朋友们如何挽救自己被查花了的征信，因为征信花其实比征信黑容易挽救多了。
解决方法
其实很简单，在3-6个月时间一定不要再去自主查询自己的征信，包括线上线下。更加不要再去乱点信用卡申请链接，网贷申请链接。
另外，关于查征信，因为央行规定每年有两次免费查询的额度，我们可以每半年自查一次征信，做到心中有数，这样需要借款或申请信用卡时就不用盲目申请了。征信不好，更会影响你未来的方方面面，千万别以为只有在金融机构借款的时候才会用到征信。
最后，切记远离号称征信洗白的业务，人民银行的职员并不会因为你的一些“手续费”而冒险帮你销掉记录，这些业务大都是一些职业的骗子，骗的就是没有能力贷款的人或者什么都不懂得小白。找中介记得擦亮眼睛，不要上当受骗。
那征信逾期到底能不能消除呢？我在网上找了个征信逾期消除的事例供大家参考一下。能不能做到小编也不知道，逾期的朋友可以自己试试。
个人查征信怎么区别征信“黑”和征信“花”？
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