今天的标题起的有点瘆人，不要慌，小牛公司目前是正常运营的。
我应该是比较早深入关注小牛在线的自媒体了，从小牛在线几位老板频繁做直播、到金牌客服雨晴上线、推出续投功能、忠粉值，再到小牛在线推出合伙人计划、风波入股、上线优享牛、底标找标、雨晴换小雅、周一周五直播、到现在的提现审核一路都在关注中。在深入跟进小牛的过程中遇到了不少理性而又睿智的出借人朋友，他们给了文斯很多意见和建议，深表感谢。年初的时候，在几位大咖的指导下，文斯发过一篇关于小牛在线找底标的攻略，在小牛在线体系传播的很广，直到现在还有不少人通过找标下车。很庆幸，我写的部分文字已经帮助几百名出借人成功下车，并且做到了本息几乎无损。但这毕竟是极少数人，对于大部分小牛在线出借人而言，似乎翘首以盼的还是等待时机回转。
最近越来越多人来找文斯，希望我能再出一篇关于小牛在线的攻略，帮助他们下车。说实话，此一时彼一时，虽然此前文斯对小牛在线的预判几乎全部压中，但是现在再出一篇能够帮助数百人快速下车的攻略，我觉得很难了。先给小牛点个“赞”吧，坚持到现在的确不容易，扛住了蛮大的压力，接下来讲几个观点。（1） 客服直播不能停，这是个很关键的出借人互动窗口小牛的客服互动算是个很特色了，周一周五都有真人出镜的客服进行直播。国庆回来已经播了3次了，10月9日小雅出镜播了一次，10月11日播了一次职场，10月14日又播一次职场。
现在是当家金牌客服小雅出境，这妹子的出境风格很淡定，知道的信息也足够，对出借人回复并没有遮遮掩掩，所以细节问题跟她咨询就好了。比如提现审核、安稳投、优享牛的处理进展等等但是10月14日的直播，小雅突然提到，后续周一到周五的直播不再真人出镜，只播半小时的职场，她个人有其他工作要做。出借人感到吃惊的同时，也有些慌神。客服虽然不一定能帮出借人解决实际的问题，但确承载出借人很大的精神寄托。至少看了直播，觉得平台还在运营，心里能踏实些。（2）找标功能基本已废，找标效率大大减低了，但群里有大神。
最近不少出借人来找文斯，问我怎么找标、怎么抢随心牛、升财牛怎么下车。现在小牛的债转专区已经找不到先息后本的标了，只能找到等额本息的标，而且400天以上的标也找不到。简单来说，市面流通的都是短期的债权。长期的债权，基本上还是得靠优享牛、忠粉值来操作。文斯所在的各大小牛非官方的QQ群里，也都有找标、收标的人，但是目前收标也开始慢慢变得不太活跃了。另外，随心牛也有代抢的高人。建议选择性的有偿求助下拥有高超技能的人，花点小钱回的快点，钱是自己的，多问几个人不为过。此处声明下，文斯不提供付费咨询服务，不具备高超技能，大神们在群里。（3）优享牛变慢在预料之中，盘活的要点在于让忠粉值加速快起来很多出借人朋友都来问，为什么现在优享牛开始变慢了，优享牛的退出时间从秒退出、到0-7天、后来修改成了7-30天。这个问题，文斯在2019年初已经提到过，优享牛虽然本质上不一定能解决安稳投的债转问题，但是确是一个在当时很高明的举措。新产品缓解了当时的出借人怒火也的确给小牛换来了几个月的安宁，但能不能承担小牛崛起重任，这既需要行业环境改善、小牛真金白银的投入、也需要出借人的信心成全，本质上还是得让忠粉值持续加速。据文斯不完全统计，大部分买入优享牛的出借人，其主要目的并不是为了做网贷出借，更看重的是用优享牛换回来的忠粉，加速退出持有的安稳投项目。忠粉值加速目前也遇到时间拖沓的问题，当然出借人复投优享牛的积极性就大幅降低了。
所以，文斯当时做的预判，前几批买入优享牛的用户妥妥下车。果不其然，年初和文斯交流买入优享牛的投友，已经全部下车了。好在忠粉值加速虽然变慢，但并未卡死，希望小牛高层能够优先解决忠粉值加速的问题，让优享牛重新雄起，信心回来了，自然也就转起来了。文斯和某出借人沟通得知，竟还有9月24日的散标提现仍在审核，但是安稳投、生财牛、随心牛的提现不受影响，基本上还能很快到。根据客服妹子的反馈，目前散标提现存在高息标的项目，主要是有些出借人回款的让利标，因为利率过高触发了系统风控规则导致需要审核。文斯和圈子里面的朋友做了交流，抛开“小牛没钱论”之外，还有个观点我觉得算可能性之一：目前小牛在线尚未上线银行存管系统，可以理解为资金处于支付通道中，简单来说就是在一个容器里，资金归属问题是个很复杂的计算系统。张三投的钱，回款之后去提现，这是正常流程，但是如果张三回款的钱远远超过了普遍收益，那么必须有一道风控机制来确认张三的提现是正常提现，而不是系统出错或黑客攻击导致的非自然提现。如果一个100亿+的平台，连这点防御措施都没有的话，今天少100不知道、明天少100不清楚，那真是要亏的底裤都不剩了。截至目前，各群都有提现到账的案例，大额的、小额的、正常的、折价标的都有，所以提现的问题暂时不过多评论什么，文斯会持续关注这个事儿。散标提现被卡的确让出借人出现慌乱，建议小牛尽快拿出方案来加快审核。这是文斯回复最多的问题，观点和之前没什么太大的变化：（1）只要平台还在，就有回款的可能。与其担惊受怕的每天给小牛算命，倒不如冷静的思考下，时下有什么下车的窗口机会。到了提现步骤的出借人，是最有希望尽快下车的，所以，别在车上随风摇摆，避免闪腰。从小牛债转变慢的那一刻，这种患得患失的心理就一直没停过，但小牛目前已经出现过至少3个下车的窗口期，每个窗口期都有下车的出借人。所以建议多在群里和大家沟通能回款的技巧是重点。文斯依旧坚持落袋为安，钱在自己的口袋才叫做自己的钱，不然顶多算个数字。键盘党光喊口号，是无用的。（2）外松内紧的策略持续有效。对外还是建议帮平台去维护，对内还是要求小牛在线透明、披露、受监督。总之，不帮忙就算了，别帮倒忙，增加额外不必要的时间成本。（3）监管风险不致命，关联公司业务风险是未知的。基本上可以判定，小牛在网贷领域的处置，算是持续的而且看的到效果的，虽然效果不一定让出借人都满意。按照国内目前的互金监管来看，只要出借人没有大规模投诉或上访导致不稳定的因素，监管大概率不会主动出手过多干预平台，平台的事情自己处理才是最有效的，原则上是行政层面引导无风险良性处置。但是钱罐子的事儿、小牛私募的事儿，和彭铁老板关联度有多大、会不会引发不确定风险，这事儿并不好说。所以，小牛的出借人先管好自己事儿，并且诉求网贷资金和其他资金不好混同即可，其他业务的热闹谨慎掺和。（4）建议高管们调整档期做出镜直播。给彭铁老板、吴可迪总提个建议，希望你们能定期开个直播和小牛出借人做个互动、报个平安。事情能不能快速解决放到一边，至少让大家看看你们的态度，给大家打打气，提升一点信心，这也是目前小牛出借人迫切需要的。（本文仅作为对小牛在线目前状况的盘点，不作为任何投资参考意见，仅代表个人观点，不具备任何立场，文斯希望小牛能够持续坚挺，送所有出借人成功上岸。）
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