老读者应该知道,我自己买的百万医疗险,是众安的尊享e生2019版。
喜欢它有两点:
一是公司上心,众安几乎是举全公司之力在做“尊享”系列,无论是续保还是理赔都让人安心;
二是产品上进,几乎每年都会升级,很多特色保障它是最早推出的,不用担心自己的产品会过时。
距离上次升级已经半年了,“尊享”的新款如约而至。
这次很特别,一下子打出了两张王牌:优甲版、城市版。
同时又上了个零免赔版。
看下来之后,觉得各个都很有特点。
配得上我的偏爱。
说尊享的新产品之前,简单聊聊百万医疗险。
(这一部分写过很多次了,老读者可以跳过)
百万医疗险有三个好处:
保费低、保额高,最高能报销几百万的医疗费;
不限社保用药,不限治疗手段,达到免赔额后100%报销;
不限疾病类型,不管是得病还是意外住院,都能报销。
可以说是很实用了。
但是也有两个问题:
每年一万的免赔额,导致大部分小病住院拿不到理赔;
不保障续保,未来一旦停售,可能会出现没有保障的局面。
第一个问题,1万的免赔额虽然让人讨厌,但也大大降低了保费,仔细想想还是划算的。
第二个问题,非保证续保是监管的意思,毕竟未来的医疗环境不可预估,保守一点比较好。
但是虽然不能保证续保,不过续保条款仍有好坏之分。
举个例子:
不会因为健康状况变化,或者发生过理赔,就拒绝续保或者涨价,这种算是很好的续保条款。
百万医疗险如今是“人手必备”,竞争相当激烈,作为保险公司不开发一款百万医疗,都不好意思跟人打招呼。
所以保障齐全、续保条件没问题,只是最基础的要求。
为了获得用户的青睐,不少产品会在增值服务上想办法。
众安的“尊享e生”是增值服务做的最出彩的:
从病人生病后需要快速就医,到中途治疗需要垫付费用、院外购药,再到出院之后的家庭护理、肿瘤特药,方方面面都考虑到了。
这种对于治疗细节的把握,真的把保险产品做出了“温度”。
这次升级,众安医疗险系列推出了三个版本。
先看一下总表,再挨个遛一圈。
尊享e生【优甲版】
最爆炸的一款产品。
史无前例,甲状腺癌都可以买的百万医疗险!
甲状腺结节、甲状腺癌向来是重疾和医疗险不愿意承担的风险。
偏偏甲状腺癌发病率又很高,光它自己几乎占了重疾理赔的30%,让各家保险公司闻风丧胆。
敢做甲状腺风险人群专属产品的,众安是第一家。
具体的核保要求是这样的:
1)甲状腺结节1-3级标体承保。
2)甲状腺结节4-6级,甲状腺切除手术半年后,可提交相关资料进行人工核保。
报销额度最高400万,免赔额1万元。
该有的都有,除了医疗费垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭护理这些尊享的常规增值服务外。
比较特别的还有项叫【护甲服务】的福利。
通俗来讲,就是对甲状腺疾病患者特殊关照。
提供临床随访、专业医生热线咨询、精确分诊和专属的重疾绿通服务。
最惊喜的是,这款产品的价格跟尊享19版相差无几。
30岁来买都是三百多块,相当便宜。
巴蜀城市版,巴适得板。
这版特别有意思。
前段时间,众安发起了一个“拯救成都不闲族”的公益活动。
一群熊猫人冲进成都的地铁二号线,跟普通上班族一起买票坐车。
给上班族们现场演绎了自己日常的行色匆匆。
用这种有趣的方式,鼓励大家在拼搏的同时更注意身体。
同期,众安推出了尊享e生城市版。
这个版本最明显的特色是:新增了城市专属特需医疗。
除了二级及以上公立医院外,还有4家指定医院的特需部、国际部、VIP部或高干病房都在报销范围内。
赔付比例100%,床位费限1500元/天。
医院是这么4家:
另外,还加了个院内陪护服务。
住院期间,会有指定的护工在医院陪护患者。
护工服务范围跟咱们日常认知的差不多,包括更衣、用餐、康复训练、擦浴等等,非常人性化。
价格比2019版加上特需医疗还要便宜,600万的报销上限也没有打折扣。
真的非常吸引人了。
生活在四川或重庆的小伙伴,可以买起来了。
讲真的我好羡慕啊,有家人住过院的都知道,陪护服务太重要了。
希望早点扩展到其他城市。
乐享e生【零免赔版】
一款让我有点生气的好产品。
这是一款0免赔的百万医疗险。
只要住院了,哪怕只花了1块钱都赔。
不过相应上涨的是保费,保障额度也降到了最高100万。
保费上涨可以理解,毕竟把免赔额拿掉后,出险量会大得多。
感冒发烧的小额住院保险公司要管,心血管癌症的大风险也得管。
但是,它的等待期是根据户籍来的,30-90天不等。
重大疾病住院津贴的金额也是根据不同病种、不同户籍会有所差别的。
比如户籍地和社保地都在北京的话,等待期是30天,重大手术住院津贴是300元/天。
可如果社保所在地在河南,等待期就是90天,重大手术住院津贴就成了0 元。
作为一个河南姑娘,心里面很不爽。
此外也有人提出,买一份普通的百万医疗搭配小额住院医疗险,一样可以达到这款产品的效果。
甚至价格可以更低,保额可以更高。
但凡事都有两面性,理赔的时候只需要提交一份资料,也会方便一点。
对于这款产品虽然我个人很不爽,但是理性来说:
0免赔的医疗险还是有人需要的,保障范围、报销条款也算实在,增值服务的优势也保留了下来,算是一个很不错的选择。
如果觉得100万保额够用,可以考虑入手。
三个版本各自讲完再总结一下:
【优甲版】
甲状腺疾病人群也可以投保,价格没有明显上涨,还特设了甲状腺的专属服务,强烈推荐。
【城市版】
指定医院的特需医疗和院内护工服务,真的很贴心。
如果我在重庆、成都生活,肯定会投保。
【零免赔版】
特色在于没有免赔额,能覆盖小额住院医疗费。
但价格更贵,报销上限也控制在100万。
开头说过,我看好尊享e生,有一部分原因是看好这家公司,觉得他们在认真打磨产品。
众安由支付宝、腾讯、平安保险联合投资,又是国内第一家港股上市的互联网保险,自然出身不凡,眼界也看的远一些。
上个月底,众安已经拿到了互联网医院牌照。
为了做好保险产品,把医院也做了,打造医疗服务的闭环。
真的很用心也很有野心了。
说到互联网医院方面的探索,其实中国一直在进行。
早在15年底,乌镇就成立了互联网医院。
这家医院非常新潮,不仅可以在线问诊,还能远程诊疗。
这种模式可以大幅度地提高就诊效率。
通过互联网的连接和再分配能力,将医生、患者、药品和医保系统连接起来,建立一个新型的医疗服务平台。
这不是正好满足了我“看病足不出户”的幻想吗。
在此之后,百度、阿里、腾讯也都陆续进入了互联网医院领域。
众安打造的“互联网医院+保险”的新模式就是个很好的“试营展示”。
建立医院的同时,众安也进一步完善了他们的大健康生态布局。
简单说,就是通过与各种相关领域的合作,给客户提供全方位的医疗健康管理服务。
从前端的产品到后端的服务,众安做保险的态度让我挺耳目一新的。
相比传统保险,他们更像在做一个互联网产品。
不仅方方面面从用户体验出发,而且充满了创新,更新换代也非常快。
保险产品不仅用于事后理赔,而是从各个环节给患者提供支持。
这对于普通被保险人来说,可以体验到更好的服务。