国内最大的10家保险公司拳头产品点评

不行了，湖北的天气眼看就要下火，趁着炎炎烈日还没有到来之前，小巫得赶紧坚持每天散步运动，可是工作也不能耽误，时间真是按秒来分配滴。小巫真心觉得自己是个操心的命，说好的怀胎十月要做皇后的呢......

一朝开始写产品

从此头发是路人

产品

是写不完的

休息

是不可能的

无论从哪个平台找到小巫的保宝，咨询的时候难免都想知道更全面、更客观的信息。还有的保宝，很不容易，向好几个自媒体付费咨询，只为能寻求更客观的专业人士给予自己真正的帮助。走到小巫这里止步的亲，小巫很感恩！一次次转介绍朋友纷纷关注小巫，小巫除了感谢还特别有成就感！嘿嘿…为了你们的信任，小巫也得敬业不是？距离待产还有1个多月的时间，小巫决定在这之前给大家来份大餐。

本来想写单品测评的，那样也不会很辛苦，可是换位想一想，那么多公司、那么多款产品，单写几个也解决不了信息对称的问题，干脆写个最全的方便大家吧。

偶尔还是会有保宝说，我能不能换几家大公司的产品？

这个问题，小巫特别为难。何为大公司呢？

目前热销重疾险的保险公司70多家，合资公司、外资公司，当然还有我们耳熟能详的国寿、人保、平安、新华、泰康......这样的中资公司，“大“的标准到底如何衡量？按市场份额？还是按照注册资本金多寡？按成立早晚？还是按保费收入排名？或者是按谁的广告做得多？谁的机构数量多？又或者是按偿付能力高低？还是按其他的什么标准来衡量呢?

这是个伪命题，真的难到小巫了。

各公司成立时间及注册资本金、全国多少分支机构......等等这些其实都不是最重要的，最重要的也是大家最关心的，其实是万一保险公司破产倒闭，我的保单怎么办？关于保险公司的安全机制和破产流程，小巫都写过专题。

今天小巫就把2018年保险公司原保费收入排名给大家看一看：

看上表，91家保险公司，排名前十的是：

第一名：中国人寿

第二名：平安人寿

第三名：太平洋人寿

第四名：华夏人寿

第五名：太平人寿

第六名：新华人寿

第七名：泰康人寿

第八名：人保寿险

第九名：生命人寿

第十名：天安人寿

来来来，举手回答一下，哪家公司你没听过，或者你觉得哪家是小公司？

小巫清楚地记得，2015年的时候，华夏保险还鲜为人知，没看见过广告，身边更没有华夏代理人。直到今天，湖北都还没有华夏保险柜面的影子。可是就是这么一家“小”公司，短短几年就凭借优秀的产品和市场策略，跻身全国总保费收入前五，把一直自称全国“前三甲”的新华保险，还有一直自称中国历史最悠久的央企“太平保险”，还有名声在外的“泰康人寿”，都甩在了身后。小巫对这家企业是非常敬佩的！

这真的不是一件易事，尤其在当下的中国，很多人购买保险还在依赖人情，还在纠结当地有没有分支机构的情形下。

除了华夏，还有天安人寿，有些人知道天安财险，也买过天安的车险，但是产寿并非一家，天安人寿的分支机构和华夏一样，并不是特别多。

天安人寿和华夏保险的产品很相像，可以说是齐头并进，它们主要的销售渠道除了自招代理人以外，还通过保险代理公司和保险经纪公司进行销售，它们有今天这么好的成绩，中介公司自然功不可没。

说到这，小巫也表达一下自己的感受。在以前，保险类型真的特别单一，大致只有两种类型的重疾险。

而人保、平安、国寿、新华、太平洋这些目前我们眼中的有规模的大公司，基本上还在卖这两种类型的产品。虽然它们是成功的，保费收入高，利润高，可产品创新速度慢，尤其是平安、国寿、太平洋、太平、新华，这些老牌公司的产品，不仅价格昂贵，产品责任差，靠着大量招募代理人，不断”洗人“的方式，心安理得地卖着好些年都不变的陈芝烂谷。

讲真，这两种类型的产品对于大多数家庭来说，都不是最佳的选择。

那除了上面两种类型的产品，什么样的产品类型更值得选择呢？

1.终身重疾，身故赔保费：一辈子没发生重大疾病，身故了退本金。其实很多产品也不用等身故了退本金，一般费率得当，现金价值不错的产品40年左右就可以活着拿回现金价值，拿回本金，合同终止。只是我们都不会丢大拿小吧，毕竟老了怕病，保额比保费高得多。

2.终身重疾，身故赔现金价值：和刚刚说的一样，现金价值一般都要35年到40年可以和本金持平，超过35年、40年没发生重疾，本金也在；没超过35年、40年的，本金会有损失。

3.定期重疾：这就是消费型的了，但费率特别便宜，30岁的女性买50万重疾，保至70岁，含轻症、中症、投保人豁免，每年仅3000多块！缺点就是，70岁满期，若没有发生重疾，本金不退，合同终止。

这三种最新的产品类型，特点是保费低，责任全，支持延展的附加责任和选择多样化，可满足不同预算、不同需求的家庭，这样的产品，才更值得购买！

小巫整理了167款重疾险，按价格从高到低的顺序让大家一睹为快！

由上表我们可以看出，全国重疾险价格居榜首的竟是我们的保险老大哥——中国人寿，07年、09年销售的康宁终身重大疾病保险，至今已经十几年了，那时候的保险真！的！好！贵！

价格跻身前50的产品：太平保险的产品有15款，平安人寿3款，中国人寿的有5款，太平洋5款，富德生命人寿2款，泰康人寿3款，新华人寿5款，友邦保险2款，信泰人寿1款，中英人寿1款，君康人寿1款，陆家嘴国泰1款，恒安标准1款，恒大人寿1款，人保寿险1款，德华安顾1款，大都会人寿1款，工银安盛1款，百年人寿1款。

数量较多，小巫就不一一评价了，保宝们可以认真看一下上表各产品的名称，无论是买过的，还是正聊到的，都能对号入座，看看它是否含轻症、中症责任？是多次重疾还是单次重疾？身故赔保额还是赔保费？价格位于市场哪个水位？

下面我们重点谈谈市场总保费排名前十的保险公司，看看他们的产品性价比如何？

看表：其中康宁终身这款产品07版、09版到19版，我们会发现价格其实是越来越便宜的。

还记得被代理人追着喊你赶紧买保险吗？再不买，保险就涨价了，而事实上，随着保险公司的增多，市场竞争增大，保险体制改革地不断深化，加上互联网保险的冲击，我们欣喜地看到，保险产品在逐渐回归保障的本位，保费也是越来越便宜，哪怕是保险老大哥，也不得不迎合市场，降价。

康宁终身2019和国寿福2019，虽然在中国人寿的产品中是便宜的，可纵观全市场，这个保费相当贵，30岁男性，保额50万，每年交费高达1.4万～1.6万。试问多少家庭买这样的产品能把全家保障建立齐全？这还没有中症责任和多次重疾，没有投保人轻症豁免，更没有算医疗、意外等其他产品，保费就已经如此高不可攀。

看表：平安福从2015版卖到如今的2019版，和中国人寿不同，平安公司面对市场变化，丝毫没有降价的意思，非但不降，反而变着招式微涨，产品是越来越复杂，哪怕它没有3大高发轻症（轻微脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入手术），哪怕它串一大堆昂贵的附加险，哪怕它没有中症责任。我大平安，就这么任性！

标橙色的几款产品，都是正在热销的，除了平安福以外，如果你想在平安买到一款价格便宜的产品太难了，万能险、鑫盛、金鑫盛、福满分、福运安康，这一路瞅下来，其中鑫盛、安鑫保、金鑫盛连轻症都没有，价格还老高老高。

如果非要在平安选择一款产品的话，小巫建议保宝们可以考虑平安养老保险的关爱一生，责任和平安福差不多，50种轻症涵盖了刚刚说的三大高发轻症，保费便宜近50%，比较遗憾的是没有中症，没有投保人豁免责任。

看表：太平洋一直主打的重疾就是金佑人生系列，2014年至今，价格降了不少。尤其到了金诺人生，价格跌了近一倍，责任也从曾经的轻症占用重疾保额变成了轻症独立保额。

金诺人生18版无疑是太平洋保险至今性价比最高的产品了，而且公司还打促销，20年保费，交19年即可，免的是最后一年的保费，放眼整个市场，免不免区别也不大的，价格依旧不低哦！产品和平安、国寿是一个类型。

看表：小巫只整理了华夏三款重疾产品，其中前面两款正在热销。病种齐全，保费比前面说的公司都要低，涵盖中症责任，重疾多次，含投保人轻症、中症、重疾豁免，在排名前十的保险公司中算得上是重疾险的头牌。

看表：小巫整理了20款重疾产品，其中标注橙色的福禄康瑞2018和金生康瑞（18版）是目前主打产品。从排序就可以看出，几年来一路降价，产品价格最高到最低差价近1倍。又忍不住想问，那几年在朋友圈忽悠产品要停售的代理人，他们最后是怎么向客户交待的呢？当初撒过的慌又是怎么扯圆的呢？

和平安、国寿、太平洋一样，太平家的重疾都不含中症责任，也没有投保人轻症豁免。好在福禄康瑞价格还比较好看，是几家老牌公司中性价比最高的产品，但是与华夏一比，顿时就被PASS了。

看图：新华保险的产品也是一路降价，最高和最低差价近1倍。新华保险产品 更新 太慢，1款产品卖好几年。目前正在热卖的健康无忧C1和多倍18版 价格贵，责任一般，显然不是明智之选。

看表：小巫整理了正在销售的产品，其中全字系列产品，出厂时间老，不含轻症责任，又都是两全险，可以附加一些交通意外等附加险，看起来不错，实则保费不低，保障很单一，不推荐。健康系列的产品性价比和太平福禄康瑞差不多，责任一般。

小巫特意把泰康旗下泰康养老的一款重疾险也列了进来，健康有约智选款（18版）是泰康集团最好的一款重疾险了，这款产品和平安养老的关爱一生一样，不在个险渠道销售，走的是经纪渠道，没有投保人豁免责任，没有中症责任，价格还可以，只是责任还不到位。

看上表：人保寿险近几年主打的产品就是无忧系列产品，多次重疾无忧人生价格昂贵，单次重疾无忧一生也不便宜，责任一般，都不含中症。

看上表：我们发现富德生命人寿也没有例外，保费一路直降。目前主打的两款产品，都含中症责任和最全的投保人豁免责任，一个多次重疾一个单次重疾，完胜刚刚说的几家公司产品，但是比华夏略贵。

看上表：小巫只整理了天安正在销售的两款重疾险，都含中症责任和最全的投保人豁免，两个都是多次重疾，价格责任和华夏 棋逢对手，技艺相当。

看完排名前十的保险公司产品，感觉如何？天外有天，人外有人，原来我们买保险是有很多选择的喔，小巫这才不过说了10家，而且这10家公司的产品都是文章一开始提到的前两种老款重疾类型，后面三种新款重疾类型一个都没有看到。新款产品它们这些公司没有，可是别的公司却一大把呢，我们继续看......

如果保宝们买的产品不是以上这10家公司的产品，如果你想了解自己所买的产品市场排位情况，只需回看本文第三章节的167款产品排行表即可。

含中症，身故赔保额

看上表：标注橙色的是当下单次重疾最优秀的，标注雀蓝色的是当下多次重疾最优秀的。

含中症，身故赔本金

看上表：多次重疾最优秀的是刚刚上市不久的信泰及时雨旗舰版，比单次重疾最优秀的百年康惠保旗舰版贵了2000元，如果你更倾向于把第一次重疾保额买高，可以放弃多次重疾，2000元可以再买一份保30万至70岁的重大疾病。

含中症，身故赔现价

看上表：身故赔现价的产品中，含中症的产品优选百年康惠保旗舰版、海保人寿芯爱重疾、瑞华康瑞保、信美相互爱加倍（也叫三叶草）。

四款产品都可以附加投保人豁免，其中康瑞保只有重疾身故豁免；爱加倍只有轻症、中症、重疾豁免；海保人寿芯爱还未上线投保人豁免；康惠保旗舰版又成为最佳选择，投保人轻症、中症、重疾、身故豁免全覆盖。（ 不想要投保人豁免的保宝，四款选择的顺序为：康惠保 → 芯爱 → 康瑞保 → 爱加倍 ）

产品测评，虽然可以给大家以指导，但是无法让你学会为自己的家庭号脉开方，因此，为家庭号脉开方、身体有小毛病、买过鸡肋产品，建议都一对一和小巫沟通，让小巫一站式解决你的家庭风险管理问题。

看似错综复杂的重疾险，其实掰开了就觉得没那么复杂了。选准了大方向，再去看其它细则，就不会走错路。

一定记得，需求分析才是购买保险和设计方案的前提，该计划的可行性与家庭收支、家庭生命周期相匹配，且购买后离不开每年的整理与动态调整，请务必走咨询程序来解决家庭保障的问题哦！