投保30万的重疾险，保额每年递增，最高能赔付60万保险金，中途保费还不变。
听起来是不是很划算，很人性化，很能抵御通货膨胀？
别忘了，天下没有免费的午餐。
春种一粒粟，秋收万颗子。背后其实是农民伯伯一年的辛劳。那为了让保额长大，你又要付出什么代价呢？
今天我们就来看看弘康臻爱520这款产品，一起聊聊会长大的保额这回事吧。
1：产品优势
a：保额会长大
首先，给大家直观地感受一下保额长大的过程：
从购买的第二年开始，重疾保额就开始增加，每年增加5%，最高增加值基本保额的2倍。也就是说，如果买的是30万的保额，那么最高重疾保额可以达到60万！
从某种程度上，可以抵御通货膨胀！
b：重疾分组合理
市场是重疾多次赔付产品一般分2种：
一种是分组，一种不分组，不分组要优于分组，所以不分组产品的价格要略贵于分组产品，所以对价格敏感的消费者，可以考虑分组产品。
分组产品也分2种，一种是癌症混合分组，一种是癌症单独分组，癌症单独分组要优于癌症混合分组。
在分组多次赔付产品中，判断一款产品的好坏，最主要看重疾最高发的六种重疾的的分组是否合理。
弘康臻爱520算是分组比较优秀的了，发病率遥遥领先的恶性肿瘤单独分组，其他5种常见重疾也分布比较均匀合理。尤其是将重大器官移植术或造血干细胞移植术跟终末期肾病分在不同的组别，这样就进一步提高了重疾的理赔概率。
比如某人得了尿毒症（终末期肾病），买的弘康臻爱520，那么可以先理赔终末期肾病，然后找到合适的肾源做移植手术时，还是可以再次理赔。（间隔期180天）
2：产品缺陷
a：保额会长大
是的，没错！保额递增即是弘康臻爱520的优点，也是他最大的缺陷！
弘康臻爱520要达到翻倍的保额，需要等到投保的第20年。而且一旦发生首次重疾给付，保额就停止增长。
另外，身故责任和中轻症的赔付都是按照基本保险金额的相应比例给付的。所以当重疾责任翻倍的时候，这些责任的保障还停留在初始的水平。也就是说：如果买的是30万保额臻爱520，即使是20年后重疾保额增长到了60万，他的轻症和中症理赔基数，依旧是按照30万计算的！要知道，重疾的判定是需要达到一定条件的，所以重疾险对于中轻症的保障同样是很重要的。
比如小保给自己买了30万的弘康臻爱520,20年后，重疾保额增长到了60万，如果发生轻症的话，还是只赔付13.5万（30万*45%），而非27万（60万*45%）。
一些测评文章枉顾这些区别，竟然直接将投保30万会“长大”保额与直接投保60万的产品混为一谈，进行保费对比，实在是混淆视听。
b：价格比较贵
仅仅是30万的初始保额，价格就高达近9千，相对还是比较高的。
而同样的价格，同样多次赔付的产品，则可以买到50万的重疾保障！
注：虽然弘康臻爱520，最终保额可以翻番，但是小保依旧坚持保障立足于当下！前期的保障，远比20年后的翻倍更有用！
下面我们将其与一款同样有会“长大”保额的产品御享康健和不会“长大”的完美人生守护（尊享版）来个产品对比吧
这里解释一下，在小保看来，30万在20年间增长到60万，我们最终获得的保费期望粗略来说就是45万，拿这个保额比较算是比较公允了，而且考虑到上面提到的因素，保额的期望只会比45万低。
直接上结论：
如果想要多次赔付的重疾险，那么信泰完美人生守护（尊享版）一定是目前最优的选择，没有之一；
如果想要保障逐渐增长，抵御通胀，那么弘康臻爱520是一个不错的选择！但是，一定要保障初次的保额足够高！
对于咱们普通人来说，通胀一直是咱们关心的痛点，很多人担心买了保险之后，过十几二十年之后，现在的保额严重缩水！
为了应对这样的通胀，像弘康臻爱520这种保额会长大的产品才会出现！但是不可避免价格也会比较贵！
那能不能有一种方法，既可以抵御通胀，又可以少花钱，让自己在最开始就有充足的保障呢？
今天小保就给大家一个参考方案，既能够保证花的钱少，还可以获得更高的保障！
可以看出来通过这样的组合搭配，既能够省钱，也可以使得重疾保障更加充足！
弘康臻爱520重疾险有什么优势和缺陷？
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