银行理财产品有哪些?怎么选？

银行理财产品有哪些?怎么选？多种多样的理财产品是不是让人眼花缭乱，也听到过有不少人去银行买理财产品结果糊里糊涂的买成了保险产品，财没理财好保险所保障的权益又不合算，结果竹篮打水一场空。银行理财产品有哪些?怎么选？

选择理财产品要量力而行要量体裁衣，对于银行理财产品推荐不能盲目跟风，适合别人的不一定适合你。比如对于我们大部分工薪阶层的人或者公务员来说收入固定又不属于高薪者，就比较适合固定收益理财产品，这样就可以在保本的基础上获得资产升值，但是对于一个企业家来说可能更加适合选择浮动收益理财产品，虽然有风险但是风险和收益永远是成正比的。现在银行理财产品排行主要分为以下几项：

第一，股票。大众投资产品，投资资金一般是一两万元，周期长，受****及国际经济形势影响较大，需要购买者对金融消息及上市公司的情况进行分析;

第二，基金。稳定性较高，属于成长型，时间较长，严格意义上比股票风险低;

第三，期货、外汇。日内双向交易，投资资金较大，利润高，国际金融政策影响较大，行情波动大，风险较高;

第四，黄金白银现货。价格贵，投资门槛高，行情波动幅度小，受国际金价影响，收益高，风险较大;

第五，大宗商品现货。双向日内双向交易，比股票更灵活。当天内交易，不限次数，门槛低，20%的保证金制度。

银行理财产品有哪些?怎么选？购买的时候需要注意的问题。

首先要把“银行理财产品”这个模糊的概念讲讲清楚。银行作为我国金融体系的基础，不仅自己有资格推出理财产品，而且可以代理销售其它金融机构的理财产品。以上两种理财产品都可以在银行买到，可如果买的是银行代销的理财产品，银行的责任显然是充分告知风险，不要误导客户，到底赔不赔钱和银行是没有关系的。

例如，最典型的投资类理财产品基金，你通过银行购买了基金公司的基金，等于把钱通过银行交给基金公司去投资股票，多挣了钱不必和银行分账，赔了钱也不能去找银行兜底。由于银行代销的理财产品种类太多，既有风险高的基金，也有基本没风险的国债，很难纳入同一个模式去判断，只能是各位遇到实际情况，见招拆招了，只要别误以为银行销售的理财产品都是银行自己推出的理财产品就行了。

达成这个目标的窍门，就是认真通读理财产品说明书。在银行买理财产品，一定会有正规的手续，其中购买银行自己推出的理财产品，一定会有详细的产品说明书，最后还需要本人签字才能生效。拿到这份说明书后，一定不能嫌麻烦，直接签字拉倒，一定要认真观察。其中最重要的要素有两个，一个是你和谁签约，另一个是产品风险等级。

签约对象很好理解，如果你是和银行签约，那自然购买的是银行自己推出的理财产品；和别人签约的话，自然有可能只是银行代销的其它金融机构的产品。按照监管部门的要求，产品风险等级一定会出现在产品说明书上，一共是R1至R5五个等级，分别适合谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型的用户购买。对于普通人来说，谨慎型和稳健型占绝大多数，认准R1和R2等级的理财产品，出现赔本风险的概率非常非常小。

如果想进一步搞明白理财产品的风险，还要看投资范围。如果投向央行票据、国债、金融债和银行间拆解市场，那么通常来说风险较小；如果投向中出现股票、基金、外汇、信托等资产，那么风险会相对较高。这个判断方法需要具备较多金融知识，普通人还是以关注风险等级为主。

银行理财产品的风险能有多高呢？如果投资于非常特殊的产品，风险会高到超出你的想象。前几年，曾有国内富商在****某银行购买了一款标的为累计期权的理财产品，一年下来不仅8000多万港币全部赔光，还倒欠银行9000多万。这种名叫KODA的累计期权，简单说就是以固定价格不停买入股票，所以当股票价格上涨会赚钱，下跌会巨亏。显然，这位富商是没有仔细看清楚投资范围，就买了这款理财产品，才落得如此下场。各位可以放心的是，这种复杂的衍生金融产品，国内银行还没有涉足。

最后需要注意的是，银行理财产品有“募集期”这个概念。简单来说，就是你买的时候，不会立刻计算收益，需要过了几天的募集期之后才开始计息。银行理财产品的募集期通常三五天，不会很长，可是如果非要等到最后一天再买，很有可能会买不到。所以，如果是没有急用的钱，可以选择3个月以上的期限，来降低募集期的影响。例如，3天募集期没有收益，对30天的理财产品影响就比较大，对半年的理财产品影响就可以忽略不计了。

有些人买银行理财产品，根本不挑银行，工资卡是哪个银行的就直接买那个银行的理财产品，殊不知其它银行的理财产品收益要远高于自己所买的产品。银行理财产品有哪些?怎么选？学问可不少。市民在淘得高收益产品时，勿忘产品的投资期限，如果对流动性没有特殊要求，同等收益水平下，需优先选择期限较长的产品。

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