剧中有这样一个情节：
乾隆皇帝和众臣赏花，满园春色，百花争艳，诗兴大发，于是吟诗一首：
一片两片三四片，五片六片七八片；
九片十片十一片...
正当苦思最后一句时，刘罗锅补上一句：飞入花丛看不见。
顿时画龙点睛，成了一首绝句。
回家后，刘罗锅读出此诗，不知情的夫人记录下来，却给刘罗锅埋下了祸端。
数年后，夫人为刘罗锅刊印诗集，并录入此诗。
心肠歹毒的和珅发现此事，于是以“盗用皇上诗句”的名义向乾隆举报。
自恃文采出众的乾隆怒不可遏：你个罗锅竟敢盗用我的版权！可恶至极！
于是刘罗锅被打入大牢，被赐自裁...
突然，我联想起某些无良保险业务员的销售套路：身体健康异常，却告诉你不影响，一再怂恿你签下保单，殊不知给你的理赔埋下了祸端。
几年后，生了大病，保险公司一纸拒赔，让人欲哭无泪...
只是简单的一个词语甚至是一个字，足以让几十万的理赔金失之交臂，上万的保费付诸东流，健康告知真的这么重要吗？
内容简介
●健康告知的四大误区
●健康告知的原则
●健康告知的注意事项
我们先来聊聊保险销售误导中常用的措辞。
1、没住过院就能买保险
另一种说法是“没做过手术、没得过大病”就可以投保。
换当年那脾气，我一定质问那些业务员：什么是大病，什么又是小病？标准哪来的？保险公司定的，还是你自我感觉的？
近年来随着保险降价，健康告知进一步缩紧，任何细微的情节都可能问及。
如打开任何一款重疾险、百万医疗险，几乎都有关于“两年内体检异常”的询问。
（国富人寿嘉和保健康告知）
可以负责的说：即使一个小小的尿酸值偏高，都可能授人以柄，成为拒赔的原因。
在健康告知面前，没有大小疾病之分。
2、私立医院不用管，保险公司查不到
一些业务员这样告诉你：公立医院联网了，保险公司能查到。私立医院和体检机构的都没有联网，保险公司查不到，所以不用在意。
事实真的如此吗？
一旦我们申请理赔，签署理赔申请书，就同时授权保险公司，可以从任何人，任何机构调查我们的资料。
（复星联合健康保险公司理赔申请书截图）
私立医院、体检机构，只要通过家人、单位稍作打听，就能找到资料，根本藏不住。
即使保险公司自己查不到，也会付钱让专业的保险公估公司去调查。
永远不要心存侥幸，更不要质疑保险公司在理赔调查时的卖力劲。
3、即使不告知，发生无关疾病照样赔
另一个让大家不解的问题是：如果一个人有甲状腺结节，以后得了心脏病，两者之间并无关系，保险公司也会不赔？！
根据《保险法》第十六条第二款：
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
《保险法》上也没有任何关于隐瞒事实与发生病情无关的辩护。
即使是无关的病情，只要涉及了健康告知，保险公司就可以依法解除合同，并且拒赔。
不要想当然地认为无关就可以获赔，如果当初保险公司知道隐瞒的事实，也许就会加费承保，甚至直接拒保。
4、有病没病不用管，超过两年一定赔
这无疑是保险销售误导最高明的说辞。
说他高明，是因为有据可查。
根据《保险法》第十六条第四款：
自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
又被大家称为“两年不可抗辩条款”。
那么这条法律真的能让我们顺利理赔吗？
绝无可能！！！
保险公司从来不会在意“两年不可抗辩条款”，一旦调查发现投保前隐瞒病史，解除合同，出具拒赔，没商量。
那保险公司不是违法了吗？
没错，他就违法了，你能怎么着？
这种情况下，不仅保险公司违法，我们也有过错在先，双方都无理。
最终能否理赔，只能通过法律手段：打官司。
参考中国裁判文书网上涉及“两年不可抗辩条款”的诉讼案例，被保人常是赢多输少，除了对法律条款的运用，也常是法院对于被保人处于弱势方的同情。
而这些官司中，保险公司不服一审判决，上诉二审，誓将官司进行到底，都是有可能的。
毫无疑问，为了获赔，耗费了我们大量的时间精力，快的一到两月，慢则一年半载。
你愿意冒着风险，拖着重病的身体，和保险公司对簿公堂吗？
如果不愿意，请如实告知。
心存侥幸的对立面是这样一群人：无论感冒发烧，拔牙矫正，只要和医院有过交集的，恨不得全盘托出。
他们害怕保险公司因为一点小事拒赔，成了另一种极端。
这怪不得他们，毕竟在中国，保险公司名声并不好，甚至被视为“合法的诈骗集团”。
我要申明的是：中国的保险市场实行的是有限告知，而非无限告知。
什么意思呢？
根据《保险法》第十六条第一款：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
另根据《保险法司法解释二》第六条：
投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。
总结下来就8个字：
有问必答，不问不答。
健康告知问及的，一定如实告知。
健康告知没问的，不必理会。
我希望你能记住这八个字。
更不用担心保险公司故意设套不问，保险公司的任何一条健康告知都有精算师审核把关，之所以对某些问题避而不问，正是其核保宽松的体现，也是出于赢得市场份额的目的。
即使了明白了健康告知的原则，但我相信很多人未必看得懂健康告知。
健康告知很长，长长的一页。
怎么看？头大...
这里介绍几个注意事项：
①看时间
比如问及“两年内的体检异常”、“一年内的住院”，如果在时间以外，则不必理会；
②看年龄
比如孩子的保险常会问“两岁以下是否有早产、难产”，如果已经3岁了，也可不理会；
③看措辞
这一点很重要，健康告知常这样问“是否曾经有过或目前有xx疾病”，这意味着，以前患病已经治愈，也是需要告知的。
掌握这些小技巧，可以节省时间，快速看完健康告知。
另外，健康告知很难懂，充斥着大量的医学专业名词。
比如，昨天有朋友问我：淋巴结钙化是否属于健康告知问及的“结节”。
说实话，我并非专业的医学人员，对很多病症也拿捏不准，何况，一切的解释权在保险公司手里。
本着审慎的原则：无法确认的，建议核保，宁可错杀，不能放过。
ps：法律上对这些存在争议的措辞有明文规定：由人民法院先做出通常意义的解释，如果仍然有两种以上解释，人民法院再做出有利于被保险人和受益人的解释，当然这又涉及了打官司。详见《保险法》第三十条和《保险法司法解释二》第十七条。
买保险的初衷是为了风险来临时，通过保险，将风险转移出去，安心的生活下去。
如果你买的这份保险，风险来临时，不能给你稳稳的保障，反而让你整天提心吊胆能不能赔付，那买它的意义何在？
再次强调：请重视健康告知，敬畏法律。
健康告知有哪些误区和注意事项？
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