达尔文2号下架，横琴优惠宝无缝插入，在2月24日上线。
达尔文2号是好产品，但其实在下架前，不含身故责任部分已经被信泰超级玛丽Max超越。
相比信泰超级玛丽Max的硬核高性价比，横琴优惠宝很机智的换了个策略，主攻女性市场。
知道横琴人寿的朋友，应该不多，我们先大概介绍下。
横琴人寿成立于2016年12月底，注册地位于珠海横琴新区，注册资本20亿。
5家发起股东中，领衔的是国企-珠海铧创投资管理有限公司，5家股权非常均衡：
成立三年来，横琴人寿的发展相当迅速。
一方面，分公司已经遍布广东省，并开始布局全国，首先进入的就是以"十三太保"著称的"苏大强"。
另一方面，保费收入增长快速，2019年全年原保费收入近60亿，在非上市寿险公司中排名36位。
新公司嘛，亏损是肯定的，横琴人寿连续两年亏损都在2亿以上。
新公司倒不用担心偿付能力问题，2019年第四季度综合偿付能力充足率170%，
横琴人寿成立之际，刚好是互联网保险快速发展之时，借着这股东风，它家一直是网上高性价比产品的积极参与者。
较早之前的重疾险优康保就卖的不错，此次优惠宝也是卯足了劲，来抢占市场。
作为接棒者，横琴优惠宝的保障内容，与达尔文2号很接近。
打底的必选保障，依然是1次重疾+2次中症+3次轻症，其中：
重疾保障，自带60岁前确诊额外赔付，赔付额度提升到60%，其他竞品都是额外赔付50%；
中症保障，最多赔付2次、每次赔付60%基本保额；
轻症保障，最多赔付3次、每次赔付40%基本保额，比信泰超级玛丽Max的45%略低；
至于轻症、中症病种，值得指出的是，优惠宝的轻微脑中风后遗症是轻症，达尔文2号、信泰超级玛丽Max的是中症，赔付额度会高些。
必选保障是不含身故责任的，保费相对便宜，适合预算有限的人群（非重疾身故通过退保获得保单现金价值）。
在必选保障之上，可按需选择身故保障、癌症额外保障两个附加保障。
附加身故保障，就是重疾或身故都可以赔付基本保额，但二者只赔付其一，保费不会打水漂，适合预算足够家庭。
附加癌症额外保障，不论首次确诊何种重疾，再次发生癌症可赔付120%基本保额，：
如果首次重疾是癌症，间隔3年后仍处于癌症状态，新发、复发、转移或持续都包括；
如果首次非癌症其他重疾，间隔180天初次确诊新发癌症。
癌症理赔占比较高，一般高达60~70%左右，如果预算允许、产品性价比也可，建议附加上癌症额外保障。
优惠宝只保障终身，没有长期保障选项（如保至70周岁/80周岁)，而且优惠宝投保职业限1-4类，不如达尔文的1-6类。
按照惯例，我们按是否含身故保障，分两部分进行费率横向对比。
为了方便对比，横向对比表中依然放入了已经下架的达尔文2号。
1. 不含身故保障
1）必选保障
与信泰超级玛丽Max相比，横琴优惠宝前60岁首次重疾赔付额度更高，但轻症额度要低一点。
以保终身、交30年算，横琴优惠宝的费率，男性比超级玛丽Max平均高4%，女性则平均低4%。
与达尔文2号相比，优惠宝男性费率平均高4%，女性平均低6%。
综合来说，横琴优惠宝女性性价比更高，男性性价比则不够。
2）必选保障+癌症额外保障
加入癌症额外保障保障，横琴优惠宝的费率增幅偏高，男性平均增加22%，女性平均增加28%。
与达尔文2号相比，优惠宝男性平均高16%，女性则基本相当。
与超级玛丽Max相比，优惠宝也没有优势。
超级玛丽Max的附加特疾保障，不仅包含癌症额外保障，还扩展到急性心梗和冠脉搭桥，保障更强。
必选+癌症（特疾）额外保障，优惠宝的费率，男性平均还高10%，女性则低3%。
综合来看，加入癌症额外保障后，横琴优惠宝男性性价比较低，女性性价比也不突出。
2. 含身故保障
加入身故保障，横琴优惠宝的费率加幅也偏高。
与达尔文2号相比，优惠宝的费率（按交30年算），
必选+身故，男性平均高5%，女性平均高6%；
必选+身故+癌症额外保障，男性平均高13.6%，女性平均高9.3%；
与超级玛丽2020Pro相比，优惠宝的费率（按交30年算），
必选+身故保障，平均高12%；
必选+身故+癌症额外保障，男性平均高19%，女性平均高15%；
结合保障与费率，加入身故保障后，优惠宝的性价比，与超级玛丽2020/Pro、百年康惠保2020、复联倍吉星在同一水平，各有优劣吧。
在身故保障基础上，再加癌症额外保障，优惠宝的性价比掉了一些，超级玛丽2020/Pro、百年康惠保2020更有竞争优势。
最后来总结一下横琴优惠宝。
它的优点：
自带60岁前首次重疾额外赔付160%基本保额，保障最强；
必选保障的女性费率创新低，性价比最优；
它的不足有：
只有保终身，没有保至70周岁/80周岁选项；
暂时没有智能核保，支持邮件预核保（对高血压相对友好，收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg）；
总之呢，横琴优惠宝最适合需要必选保障、保终身的女性。
对于这些单次重疾赔付的重疾险，依据产品的性价比，我们的投保建议更新如下（按预算由低到高）：
1.不含身故责任
1)如果预算紧张选择保至70周岁，或需要搭配投保,
男性优先推荐国富嘉和保；
女性推荐超级玛丽2020/Pro，或康惠保旗舰版；
2)如果需要保终身（预算允许优先建议选择保终身），
男性优先推荐国富嘉和保、超级玛丽max；
女性优先推荐横琴优惠宝、大家保险超惠保；
3)如果需要保终身、并附加癌症额外保障，
男性还是优先推荐国富嘉和保；
女性可考虑超级玛丽2020/Pro、康惠保2020；
4)如果需要保终身、并加强心血管疾病的保障，可选择海保芯爱2号，或超级玛丽max附加特定重疾额外保障；
5)如果只想要纯重疾保障（不含中症、轻症），那就是安邦超惠保；
2. 含身故保障（身故赔保额）
1)如果需要必选保障+含身故保障的重疾险，可优先考虑超级玛丽2020/Pro，或复联倍吉星；
2)如果还需要附加癌症额外保障，可优先考虑超级玛丽2020/Pro；
3. 5-6类职业，目前可选的产品有百年康惠保2020和海保芯爱2号。
4. 如果两款产品搭配投保，可以充分扬长避短。
总的来说，这些产品的性价比差别真的很小，不同的人实际情况不同，会有不同的选择。
譬如，有不少人会在意保险公司的规模大小，在意当地是否有分支机构，这种情况下，国富嘉和保、三峡达尔文2号、海保芯爱2号，以及和泰超级玛丽2020这些产品，因为分支机构仅限当地，在非当地消费者面前，就不如康惠保2020、信泰超级玛丽max，以及横琴优惠宝有竞争优势。
另外，不同产品的投保限制也会有不同，可能你认为最好的产品，却因为种种限制买不了，那就只能退而求其次选择适合自己的那款。
横琴优惠宝有哪些优点和不足？
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