百万医疗险,这两年很火的网红产品。
2016年8月,第一款百万医疗产品众安“尊享e生”横空出世,一举引爆市场。
随后几十家保险公司相继推出了自己的百万医疗险,比如国寿如E康悦C款、平安e生保Plus、太平洋乐享百万等,到现在没有百万医疗的保险公司寥寥无几。
最近,复星联合推出了超越保长期医疗保险,让我们一起来看一下这款百万医疗险到底怎么样。
1、
单品介绍
超越保长期医疗险是一款6年保证续保的产品,分为两个保障计划:
先看这款产品的投保规则:
投保年龄:30天 - 60周岁
最高续保年龄:100周岁
保障期间:1年(6年保证续保)
投保职业:1-4类(较为严格)
等待期:30天
智能核保:有
关于这款产品的投保规则,有以下两个亮点:
1、续保条件好:6年保证续保,并且在满期续保时,免健康告知,也无等待期。
如果产品停售了,还能免健康告知、无等待期续保到指定的医疗险。
2、健康告知宽松:
甲状腺结节、乳腺结节术后都能正常承保,对于已治愈的甲亢也能正常承保,但具体结果的以个人的核保结论为准。
再来看看它的保障内容(以计划一为例):
一般医疗保险金:200万
108种重大疾病医疗保险金:400万,其中:
(1)质子重离子医疗费用:0免赔额,100%赔付
(2)重疾津贴:1万
免赔额:1万/年(一般医疗和重疾医疗共用免赔额),如果未发生理赔,每年可递减1千免赔额,最低可减到5千,出险后维持上一年免赔额
医院限制:二级及以上定点医院普通部,不限公立医院
增值服务:重疾绿通服务,支持报销外购药,医疗费垫付服务。
计划二特需版在内容上有一定的区别,如免赔额为1.5万/年、重疾住院津贴为1.5万、医院范围为二级及以上定点/特需/VIP/国际部等,最低的保费为984元/年。
整体来说,这款产品的保障很全面,免赔额可每年递减,医院范围也比较广(其他产品大部分是限定为二级及以上公立医院),续保条件也不错。
下面,保呗儿来说说关于这款产品的坑:
虽说超越保保证续保6年,但类似于这样保证续保5年、6年的百万医疗险,市面上已经出现了很多。
目前百万医疗险的同质化日趋严重,但是都无法解决根本的问题:产品停售无法续保,有保障中断的风险,这个保呗儿跟大家说了很多遍。
即便复星联合给出了承诺:如果产品停售,被保人可面健康告知、免等待期购买公司其他医疗险产品。
这个承诺看起来很好,但是同样有问题:我们可免健康告知、免等待期购买的其他医疗险产品到底是什么样,这谁也不知道,可能很好,也可能很差。
保呗儿认为,如果某一天百万医疗险真的续保不下去了,可免健康告知、免等待期购买的其他医疗险产品,大概率是更差的,因为如果更好,那原款百万医疗险没有理由续保不下去。
所以,借此想提醒大家,对保险公司百万医疗险停售可购买新产品的承诺,不要有太高的期待。
2、
产品测评
保呗儿选择了目前市场热销的几款百万医疗险来做对比,包括6年保证续保的产品和1年期的产品:
直接说结论:
如果追求保障全面:首推众安尊享e生2019。
尊享e生2019保额高,保障覆盖全,其中包括质子重离子、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药服务等等特色服务。
如果追求高性价比:优先选择好医保长期医疗险。
从价格来看,超越保还是刚不过好医保,比微信微医保的价格也高出一些。
但是医院范围的扩大和核保程度的放宽都会影响到产品的定价,所以这一点是可以理解的。
如果关注6年续保以及重疾保障:可以考虑好医保、微医保和超越保。
6年内即使产品停售,也可以继续续保下去,相比起只保障恶性肿瘤,上百种重疾保障给予客户更多的安全感。
总结
总的来说,超越保长期医疗险,健康告知宽松,还支持智能核保,是甲亢等带病投保人群的福音。
今天是2019年的最后一天,保呗儿在这里祝大家新年快乐,心想事成~
对保险还有哪些疑惑不懂的地方,欢迎随时来骚扰保呗儿!