今天下午，猝不及防的紧急停售通知，打破了原本的工作安排：
这是一款我非常喜欢并且在年初就早早入手的储蓄类产品，了解我的朋友都知道，我自己愿意用真金白银投保的产品，才会有意愿和底气推荐给客户。
因为只剩下两天的时间，所以简单写一下我自己选择这款产品的原因、产品结构和几个常见问题的解答。（比如缴费到一半交不起了咋办？急需用钱的话咋办？一定要等到60岁才可以领钱吗？连续60年单利15%是如何算出来的？）
为什么选择它？
1
感觉也没买啥，可就是存不下钱
如果让你今天少吃一顿外卖和一杯奶茶，存下55块钱，很简单；
如果让你连续一年每天都要存55块钱，共计2万，好像也不难，毕竟不需要每天都存，年终奖发了就可以存下这2万了；
可是如果让你连续10年，全靠意志力，重复这样的储蓄动作，有多少人能坚持下来呢？
毕竟，“要花钱的地方太多了”。
自由的前提是长期自律，如果自律太难，就给自己一些制度的约束，把“收入-消费=储蓄”变成“收入-储蓄=消费”，小钱慢慢会攒成大金库。每天只够买几杯咖啡的钱，伴随着时间这个好朋友，可以变成孩子的婚嫁金或者自己的养老本，这就是经济学中非常有名的“平滑消费”理论。
2
33岁准备养老金和43岁准备养老金，
差距在哪里
大家早有一个共识：“养儿防老”已然靠不住，“积谷屯粮”靠自己才是养老的出路。
那什么时候开始存最划算？——现在。
同样60岁开始每月想要领取1万退休金：
▶33岁存，年存12万，连存10年；
▶43岁存，年存18万，连存10年。
33岁开始存，累计需要准备120万；43岁开始存，累计需要准备180万，才能实现同样年龄、同样金额的退休金。即使这种利率的年金产品一直存在（利率下行的大环境下，显然这是不可能的），晚10年准备，你要多准备60万。10年内，用120万的本金创造60万的确定收益，对大部分人来说，很难。
傻瓜式的产品结构
越简单的产品，越不会有坑。31周岁的女性，年存5万、10年存，60岁开始每年可以领取56450直至终身，同时现金账户里面的余额也是属于投保人的。
可以提炼出下图这样的数据表，所有数字均为合同约定，确定一定以及肯定。更重要的是，它通过十年期的强制储蓄，为整个退休后的几十年，提供了与生命等长的、源源不断的现金流：
常见问题解答
1.
原本打算缴费 10年，
交了6年之后突发状况交不起了咋办？
答：大部分产品都只能让保单中止，2年内如果能续上，可以申请保单复效。如果2年内保费续不上，只能选择结束保单、退还现金价值。因为缴费期还没结束，所以第6年退保是有损失的。
但是颐养金生这款产品有个超级人性化的功能叫：减额交清。
依然以31周岁的女性，年存5万、10年存为例，假如第6年缴费之后，选择了减额交清，意味着第7年开始不用再缴费了，相应的现金价值和养老金会按照6年缴清的方式重新计算。不会因为续费问题而产生退保损失。
2.
急需用钱的话咋办？
答：短期现金流的过渡，可以使用“保单贷款”功能。每年对应的现金价值的80%，可以贷款，贷款利率参照同期中国人民银行六个月期贷款利率并结合保司自身资金成本及风险管控能力确定，目前的贷款利率为5.35%。只需要6个月还一次利息即可，本金可以稍微长期地使用。
3.
一定要等到60岁才可以领钱吗？
答：不是。颐养金生有“减保领取”的功能。它的现金账户非常灵活，缴费期满之后随时都可以从账户里领钱，相应的现金价值和养老金会减少。
举例：
4.
连续60年单利15%是如何算出来的？
答：以0岁宝宝，趸交100万为例。
● 保单第30年的时候账户里有3087180，减去1000000本金，利息一共2087180，除以本金1000000，再除以30年，得出每年单利7%；
● 保单第60年的时候账户里有10080760，减去1000000本金，利息一共9080760，除以本金1000000，再除以60年，得出每年单利15%。
（这里的所有数字都是合同约定，不是虚假演示）
这款产品适合什么样的人？
（1）总是存不下钱、但是想要存钱的人
（2）厌恶风险、喜欢保本理财的人（事实上不可能所有的钱都拿去做风险投资，总有一部分钱是要拿来做保本理财的）
（3）想为孩子的教育金或者自己的退休金提前打算，防止到时候太狼狈的人
（4）想给子女规划一笔婚前财产的人
“傻瓜式”的产品跟“傻瓜式”的对象一样，只会简简单单地为你着想、对你好，没有那么多的花言巧语或华丽外表。如果你真正读懂了ta的内心，一定会爱上ta。
君康颐养金生养老金收益怎么样？
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