复星联合健康大家肯定不陌生了，达尔文1号、康乐一生系列、备哆分1号、妈咪保贝等都是大家耳熟能详的出色产品。
把备哆分1号升级后，复星联合有段时间没大动静了。然而最近，不鸣则已一鸣惊人的复星联合推出一款很惊艳的产品：倍吉星。
为什么说它惊艳？它最大的特点是重疾多次赔付不分组，大大加强了保障实用性。
今天我们就来具体看看这款产品的优劣。
老样子，我们先来看看倍吉星的产品形态表。
这款产品可以在重疾单次赔付和重疾多次赔付之间选择。如果你不附加重疾多次赔付，它就是一款单次赔付重疾险。
那么我们来详解细节。
1、重疾保障
选择附加重疾多次赔付后，倍吉星是一款可以赔付三次重疾的产品。
首次重疾赔付基本保额100%。但如果是在保障前10年首次重疾出险，可赔付基本保额150%，这一点即使不附加重疾多次赔付也可以享有。
第2次重疾赔付基本保额120%，第3次重疾赔付基本保额150%，赔付力度可以说比较大了。
不过倍吉星最大的亮点，在于多次赔付重疾无分组。
绝大多数多次赔付重疾险，都会把重疾分为若干组，某一组里有一种疾病或手术理赔后，同组的其它重疾都不再赔付。这也是保大师经常强调恶性肿瘤一定要单独分组，或至少不能和其它高发重疾分在一组的原因。
举个例子：
如果得了终末期肾病（尿毒症），理赔后经过治疗顽强活了下来。过了几年，肝脏出了大问题需要移植肝脏，对于大多数重疾险来说，这次就不赔了，因为大多数多次赔付重疾险，终末期肾病、重大器官移植术或造血干细胞移植术这两项是分在同一组的。
但倍吉星就可以赔，这就是重疾不分组的实用性。
2、中症、轻症保障
倍吉星中症赔付基本保额50%，赔付2次，无间隔期不分组；轻症可赔付3次，每次分别赔付基本保额35%、40%、45%，无间隔期不分组。
高发的中症、轻症都覆盖完全了，倍吉星的轻中症保障属于稳重可靠型。
3、癌症二次赔付（可选）
赔付基本保额100%；间隔期为首次重疾癌症3年，首次重疾非癌症1年；不限新发、复发、转移、旧癌持续未愈。
可能有朋友想问，如果同时附加了重疾多次赔付和癌症二次赔付，那么癌症二次赔付到底赔多少？是基本保额120%还是100%？
这个问题其实如果仔细想想，是不存在矛盾的，理解的关键在于，一般性重疾责任里，同一重疾只赔付一次。“癌症二次赔付”是针对癌症的特殊保障，不属于一般性重疾责任。
如果首次重疾为癌症，则一般性重疾赔付里，癌症已赔过，下次再出现癌症，只能使用癌症二次赔付，即赔付基本保额100%。
如果首次重疾非癌症，第二次重疾为癌症，则这是第一次出现癌症，不涉及“癌症二次赔付”，即按照第二次重疾来赔付基本保额120%，继续保有癌症二次赔付权利；下次再出现癌症，不是按照第三次重疾赔付基本保额150%，而是按照癌症二次赔付来赔付基本保额100%。
总结起来就是，如果是第一次出现癌症，则按照这是第几次重疾来赔付；如果是第二次出现癌症，那么一定是赔付基本保额100%。
其他的带有癌症二次赔付的重疾多次赔付产品，基本都可以按照这个来理解。
4、特疾失能保险金（可选）
如果罹患条款指定的12种疾病之一，则从确诊之年起，每年给付基本保额的20%，连续给付5年。如果期间身故，则给付到被保险人身故之年为止。
这12种特定疾病如下：
看了这份疾病名单，可以理解这项保障为什么叫特疾失能保险金了，这12种疾病都是得了之后基本上已经无法生活自理的。虽然是一项不错的保障，但保大师希望大家永远用不上这项保障。
5、健康告知和核保规则
保大师为大家测算了一些倍吉星常见疾病的智能核保规则：
甲状腺结节：
已手术治疗且治愈1年以上，术后病理结果为良性，甲状腺超声、结果无异常，可正常承保。
乳腺结节：
病理结果明确为良性，术后痊愈一年以上，复查乳腺超声或钼靶无异常，可正常承保。
高血压：
收缩压从来没有超过140mmHg，舒张压从来没有超过90mmHg，可正常承保。
血糖/糖耐量异常：
无法投保。
非大小三阳乙肝病毒携带/乙肝小三阳：
属于无症状携带者，近半年内肝功能、肝脏B超、乙肝DNA、AFP检查未见异常，可正常承保。
复星联合健康重疾险的健康告知属于偏严格的，甲状腺结节和乳腺结节必须完成手术确定良性才能正常承保；未手术超声定级较低的话，最好结果是除外承保。市面上不少重疾险结节未手术超声定级为1级、2级也是可以正常承保的。
对于高血压，140/90的数值限制也比较严格，像渤海人寿的嘉乐保，放宽到了160/100。
糖耐量异常，智能核保甚至直接拒保。
乙肝倒是相对比较宽松的，哪怕乙肝小三阳，可正常承保的机会也不小。
6、药神一号
在复星联合的康乐一生系列产品里，我们已经知道，复星联合有一款“药神一号”附加险可以报销癌症靶向药。
看过电影《我不是药神》的朋友应该对癌症靶向药对普通民众的负担记忆犹新，如果您没有一款可以报销靶向药费用的医疗险，那么药神一号是很值得附加购买的。复星联合健康规定，倍吉星基本保额在10万以上，就可以购买药神一号附加险，靶向药费用报销上限为100万，价格一百多元，很划算。
倍吉星是一款可以作为单次赔付重疾险，也可以作为多次赔付重疾险的产品。我们来看看它的两种形态的竞争力各自怎么样。
先来看看单次重疾形态。
保大师的观点是，单次赔付的倍吉星，总体来说还不错，但是比不上达尔文超越者和嘉乐保。
关键在于，首次重疾额外赔付保障的力度。嘉乐保60岁前都可以赔150%基本保额最优；达尔文超越者虽然赔付135%基本保额低于倍吉星赔付150%基本保额，但是达尔文能超越者可以比倍吉星多额外保障5年，因为接近重疾高发年龄了，所以在保大师眼里这多5年的优势比赔付比例多15%的优势重要。
此外，达尔文超越者癌症二次赔付可以赔基本保额120%，是一个亮点，看重癌症保障厚度的朋友可以首先考虑。另外通过附不附加癌症二次赔付费用的对比，我们可以发现，如果不打算附加癌症二次赔付，那就完全不必考虑达尔文超越者了，价格贵了不少，反过来又说明达尔文超越者附加癌症二次赔付的价格很低。买达尔文超越者，就是冲着癌症二次赔付去的！
关于健康告知和智能核保规则，嘉乐保和达尔文超越者都比倍吉星宽松不少。
综合各方面，对于重疾单次赔付的倍吉星，保大师的评价是：可以算不错的产品，但肯定不是最好的。
那么我们再来看看多次赔付的形态：
这4款都是很不错的多次赔付重疾险。
在重疾保障上，倍吉星可以说是这里面最好的，额外赔付最给力，更重要的是重疾不分组。有一个小瑕疵：倍吉星重疾间隔期为365天，其他产品都是180天，不过瑕不掩瑜。
在轻中症保障上，必须说完美人生守护尊享版的优势还是比较大的，赔付比例很高，且疾病理赔条件也没什么明显的坑。
看重癌症保障厚度的话，可以多考虑考虑备哆分1号或嘉多保，备哆分1号癌症二次赔付可赔付基本保额120%，嘉多保则是癌症三次赔付。
此外，在这几款产品里，嘉多保的健康告知和智能核保规则是比较宽松的，其他三款产品都比较严格。
价格上，必须说倍吉星比其他产品贵了一些，这和重疾多次赔付不分组有关。如果不附加重疾多次赔付，重疾单次赔付的倍吉星的价格和达尔文超越者、嘉乐保比并不算贵。
各人情况不一样，保大师不能贸然说首推哪一款，总结一下各产品的主要优势，大家按需选择，当然，再说一次，这4款都是很不错的好产品。
倍吉星：重疾保障最好，尤其是重疾多次赔付不分组，可附加癌症靶向药报销
嘉多保：均衡性好，价格较低，健康告知和核保规则宽松
完美人生守护尊享版：轻中症赔付较高，价格较低
备哆分1号：均衡性好，癌症二次赔付力度比较大
倍吉星毫无疑问是一款好产品，保大师认为多次赔付形态比单次赔付形态更具竞争力。
由于重疾多次赔付不分组，价格在线上产品里比其他热门产品高一些，预算没那么高的朋友，可以考虑考虑嘉多保和完美人生守护尊享版，其中完美人生守护尊享版健康告知和核保规则是相当严格的，身体状况不太理想的朋友可优先考虑嘉多保。
如果预算充足、身体健康，那么保障力度很大的它完全值得你入手，别忘了顺便买一份药神一号附加险，很值得购买。
复星联合倍吉星重疾险有什么优势和缺点？
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