买保险时,除了基于产品本身的考量,更多的人会担心后续的理赔服务。
保险公司会不会不赔?
保险公司会不会故意拖延,理赔慢?
对于第一个问题,我也再三强调过,保险公司能否理赔和保险公司大小无关,全凭条款。
符合条款的,都能理赔;不符合的,大公司、小公司都是一样拒赔。
而第二个问题,能否顺利理赔则和保险公司有一定关系了。
这里就需要评价下保险公司的服务质量了。
1、哪家保险公司服务好?
近日,中国银保信发布了《2018年保险公司服务评价结果》,报告中对64个财产公司,58个人身险公司的服务水平进行了统计与分级。
评价体系重点围绕销售、理赔、咨询、维权等方面,共设定人工服务接通率、理赔获赔率、投诉率等八类定量指标进行计分。
得分从高到低依次分为A、B、C、D四大类,具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十级。
我也从中摘选了一些常见保险公司的评级,如下:
(数据来源:中国银保信)
从表中可知:
评级在A级及以上的,大多数是耳熟能详的大公司,如中国太平、太平洋、中国人民财险、中国平安,泰康人寿。
这些公司成立时间早,资产实力雄厚,服务体系也相对较于完善。
评级的在B级-A级之间的,也有我们熟知的品牌,如中国人寿、华夏人寿、新华人寿、阳光人寿。
除了上述的公司,大多主营互联网业务的保险公司也在这个区间,如百年人寿,弘康人寿、众安在线。
可见,互联网保险服务水平整体偏低,有待提升。
看完这些,我们也来看看总体的一些数据。
(图片来源:中国银保信)
其中有两项数据值得关注:
1)支付时效,这个时效的计算从报案开始到完成赔付,人身保险公司支付时效中位数在62天左右,比如得了重疾,大概是2个月左右完成赔付。
这个数据相对于保险法第二十三条规定的“30天内核定、10天内赔付”还是有一定差距的,可见,理赔时效尚待提升。
2)理赔获赔率,也就是获赔人数/报案人数,其中位数为98.17%。
可证明绝大多数的理赔报案都是成功获赔的,所谓的保险公司故意不赔,实属个案。
2、值得为保险公司的服务买单吗?
这个问题的答案无疑是肯定的,每个人都希望理赔时顺心如意,保险公司服务贴心及时。
但是有一个问题摆在面前:
为了服务质量,我们可以多花多少的钱呢?
没有标准答案,因为服务无法用数据衡量,但就个人而言,我能接受的范围在20%以下。
超过太多,不如用多出来的钱增加我的保额了。
理赔时,慢一点,也就认了。