被微医保拉黑名单是怎么回事？

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前些天，为了更新乙肝、结节可投保产品清单，我们试了不同产品的智能核保，汇总出每款产品的核保结论，方便大家投保参考。

没想到的是，居然整出事来了。

事情是这样的，当时团队玩小一用自己手机，查看微医保长期医疗对乙肝、结节的智能核保结论，帮忙做表格。

最后要再核对一遍信息，再次进入微保查看，点击“投保”后，画风就不对了。

之前是进入健康告知页面，这次却直接跳出了一个对话框，如下：

看到对话框内容，玩小一瞬间头炸：

尼玛~，试下智能核保，就被微保拉“黑名单”了？！

随后，郁闷的玩小一通过线上客服、电话客服询问详情，一向表现专业的微保MM们，这次的回答都驴头不对马嘴，给不了啥信息和对策。

后来又去试了微医保百万医疗，还好，这款产品是正常的。

我们知道，微保的两款微医保百万医疗险，承保公司是不一样的。

微医保百万医疗险由泰康在线承保，而微医保长期医疗险则是泰康人寿的。

因此我们暂时得出的结论是：玩小一并没有被微保系统全面“拉黑”，而只是进入了泰康人寿的“黑名单”系统了。

看来，玩小一以后与泰康人寿线上产品直接投保无缘了。玩小一内心沉重，一脸悲壮，这是要算“工伤”的哇！

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团队小伙伴都踩雷，更何况其他刚接触保险的朋友们呢，所以玩保哥觉得很有必要再来一次核保小科普。

线下产品的核保，由代理人或经纪人协助，这里不多展开。

重点放在网上投保的产品需要核保问题。

随着技术的进步，线上不少产品（尤其是重疾险）开通了双重核保通道，即智能核保和线上人工核保。

智能核保，很多人已经试用过，它最早是由百万医疗险尊享e生和平安e生保开发上线，现在重疾险产品配置挺多。

智能核保用得多了，会发现有些公司的智能核保系统，明晃晃的是“复制”+“粘贴”。

不过这也正常，反正保险吧，也没啥专利可言，就彼此借鉴、互相促进呗。

对消费者来说，相比人工核保，智能核保有两大优势：

❶不用等待，"1分钟”获得核保结果；

❷不需要提供个人信息即可核保，不会留下核保记录。

第❶条优势，用过的人都有体会。

第❷条优势，我们说的不会留下核保记录，前提是不需要提供个人信息。

目前我们合作的产品，它们配套的智能核保系统，都不需要提供个人信息即可查看不同健康异常的核保结论。

而两款微医保，则需要填写被保人信息后，才能进入投保流程试用智能核保，玩小一因为工作需要一时大意而中招。

同样需要个人信息的智能核保，还有支付宝的蚂蚁保险里，不过它不需要填写，而是系统自动提取。

人保好医保的智能核保，玩小保也因为工作需要曾试过好多次，不知道这些记录是不是已经进入支付宝或人保健康的核保系统，反正至今还没出现玩小一的情况。

所以，这里要提醒大家，智能核保虽好，如果碰到需要录入个人信息的，一定要慎用。

除了玩小一一时大意“中招”外，日常生活中也有不少“好奇宝宝”，看到新鲜的东西就忍不住去试一试，结果中招被扣费的。

譬如前两天有2位朋友在我们的文章后留言：

虽然这两份留言和今天的主题么得关系，但也值得给大伙提个醒，避免莫名其妙的损失。

3

智能核保虽然长着一副“高科技”的脸，但其实并不够智能，至少目前不够。

相比人工核保，它远没有人工核保的灵活和弹性，所以不少产品同时也会开通线上人工核保通道。

如果觉得智能核保结论不够友好，或智能核保解决不了的健康异常，可以试试线上人工核保。

线上人工核保，也分为两种情况：预核保和正式核保。

预核保，消费者可以不提供个人信息，预核保工作一般由承销平台（保险经纪公司）聘请的核保员（全职或兼职）完成，核保结论仅供消费者参考。

这种预核保服务大多通过微信即时回复，因为不需要提供个人信息，也不用担心留下记录。

正式核保，需要提交个人信息和详细健康情况，核保结论会在该保险公司留下记录。

正式人工核保的通道，有的是直接在产品页面提供的通道提交信息，有的是提供邮箱地址，通过邮件提交。

所以如果需要人工核保时，产品能提供预核保肯定更好，如果只有正式人工核保通道，那就要做好会留下核保记录的心理准备。

这种情况下，最好是多家公司同时申请，然后选择核保结论最好的一家来投保。

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现在逐渐迈入大数据时代，除了智能核保或正式人工核保留下不良核保记录影响投保外，其他情况也可能导致投保受阻。

我们之前测评阳光麦满分定期寿时，有位朋友看到后很心仪，一腔热情准备购买。

谁知，一点投保就被拒了。

为嘛？

原来这位朋友单位投保的团险，在阳光人寿申请过门诊理赔，在阳光人寿留下健康异常的记录，因此无法直接在线上投保，需要人工核保介入才可以。

而玩保哥自己也曾遇到类似的情况。

之前测评国华人寿华瑞国民终身重疾险时，玩保哥想给自己买一份。

一是产品性价比高适合追加保额，二是平台第一次合作，玩保哥要确认一下投保流程是否顺畅。

结果每次提交投保，玩保哥都收不到短信验证码。

后来，跟国华人寿工作人员沟通，才得知经常有类似的情形，据说有可能是该号码在整个阿里系统有过不良的信用等记录，会被阿里的大数据“拉黑”。

冤得狠，才办的手机号码就被拉黑……

最后，玩保哥换了另外一个手机号，才得以成功投保。

目前来看，现在的核保和其他方面的记录，多数仅限于同一家公司，或同一个平台，多公司或多平台共享的少。

但已经给不少人带来投保麻烦，而且越是大平台信息收集越广。

真是细思极恐的信息时代，但谁也逃不过。

就“谨言慎行”呗，保护好自己口袋的同时，保持好自己的健康和身材。