重疾险到底该不该买买多次赔付？这个题其实无解；选保君认为：同等保费情况下便-首次赔付保额最大化更实用——对于许多尚未没有发生过重疾的客户而言，这一点更重要；选保君还认为：从长远来看、多次赔付的类型也有着重要的意义、尤其是对于年幼群体和具备长寿基因的群体——对于已经发生过重疾的客户而言，他们绝大对数人愿意付出更高的保费成本去拥有一份多次赔付的重疾险。
曾经有位甲状腺癌患者问他的医生：“人这一生患多次重疾的概率有多高？”
医生：“患多少次重疾要看这个人有没有家族史”
患者：“如果没有家族史呢？”
医生：“要看这个人活多久”
患者：“如果活到100岁呢？”
医生：“要看这个人得了什么病”
患者：“不要绕来绕去嘛，您就告诉我一个人到底会得几次重疾就可以了？”
医生：“如果一个人患的是糖尿病，会引起糖尿病眼病-双眼失明；糖尿病耳病-双耳失聪；糖尿病心脏病；糖尿病肾病；这个说起来就比较多了...”
患者：“那高血压、冠心病呢？”
医生：“高血压可能导致4-5种重疾；冠心病可能导致2-3种重疾”
患者：“您不会是在吹牛吧？那您给我讲讲你们医院的实际案例行不？”
医生：“张*患肾癌、属于保险公司的重疾险种的重疾了吧；两年后我们给张*打电话说有匹配的肾源，你说张*要不要换？”
患者：“那肯定要换啊”
医生：“肾癌做重大器官移植算不算重疾？”
患者：“算啊”
医生：“医院给病人换肾之前会让他服用抗排异药物，大部分是自费药，德国或美国生产的。这种抗排异药服用6-7年后又要换药，如果换药期间出现问题，就会出现深度昏迷，可能会用上呼吸机；我看过重疾险的条款昏迷96小时就符合深度昏迷了；是不是3次重疾了？换过的器官的人因为使用了别人的器官，他患心血管疾病的概率比常人高20倍，意味着他得心梗、冠状动脉搭桥、心脏瓣膜手术的概率会很高；这是不是就4次重疾了？”
患者：“......看来还是有必要买多次赔付的重疾险啊”
重疾险市场的竞争白热化了，但始终在基础形态上拼刺刀；如：重疾单次赔付、以及重疾多次分组赔付形态的产品。
鲜有在高阶玩家-重疾「不分组多次」赔付中亮剑的选手，比如中意悦享安康作为重疾不分组多次赔付的吃螃蟹选手多年都没有到过什么对手，以至于该产品多年没有实质性的升级；俗话说：“有竞争才有压力、有压力才能进步”，可是多年来真找不到对手啊......于是就一直保持最初的、基础的形态：
重疾2次赔付不分组、轻症2次赔付不分组（20%重疾保额/次）；先赔重疾、轻症责任不终止（赔付郭重疾对应的轻症责任终止）。
当市场上重疾险产品轻症赔付比例普遍提升为30%、35%甚至40%的时候，悦享安康依然保持20%不变；当市场上的重疾险没有中症责任都不好意思拿出来的时候，悦享安康依然不变；当其他重疾险的疾病种类数量恨不得重疾100+、中症30+、轻症40+的时候，悦享安康重疾种类不过88种、轻症10种（好在高发疾病覆盖率还是不错的） 如果需要用一句话表达对与恶性安康的评价：不介意没有中症责任、轻症赔付比例只有20%、缴费年限仅支持20年交、疾病种类较少——很值得买！
长生福优加升级版-升了哪些级？
长生福优加（老版），对于偏好多次赔付、不分组的客户群体我曾给出过不少建议。一方面：重疾多次赔付不分组的产品有限；另一方面：重疾多次赔付不分组的纯重疾产品更有限；加上长生福优加（老版）产品理赔条款中有不少亮点、糟点少之又少，因此成为了推荐率较高的产品之一。
它，升级了！？——长生福优加升级版
升级版和老版相比有哪些优点、哪些缺点？
先说主要优点：
1.轻症、中症的赔付取消了间隔期的要求
2.多了少儿特定疾病的额外赔付保障
3.保障期限的选择更加灵活
4.多了癌症额外赔付的可选责任（只有保终身可加）
看缺点：
1.等待期由90天变为180天
2.部分理赔条款变得苛刻！（如轻微脑中风多了肌力要求）
价格变化：可忽略
综合结论：可考虑、没有特别的亮点。
长生福优加升级版最大的对手是谁？
答：复星联合健康倍吉星重大疾病保险
保障期限的灵活性选择上，长生福优加升级版胜出；不过根据选保君的经验：选择重疾多次赔付的客户群体-偏好作为终身配置的一部分；所以长生福优加升级版在保障期限的灵活性方面的优势到底大不大，就交给市场吧
在理赔条款方面，选保君认为倍吉星的优势较为明显，其中最主要的原因之一是：隐性分组少于长生福优加升级版。
保障责任上：倍吉星前10年重疾保额多赔50%，这一项责任对于中年群体格外有意义——上有老下有小、伤不起啊！
如果对癌症多次赔付有特殊的需求，那么倍吉星的癌症附加险费率也要更低一些。
高发重疾对应轻症/中症方面：脑中风、心肌梗塞 倍吉星覆盖了轻症+轻症。
总之在选保君看来：如果没有特殊保障期限的需求，
倍吉星综合竞争力＞长生福优加升级版＞其他在售不分组多次赔付产品
倍吉星还有哪些值得一提的特点和优势？
1.倍吉星的重疾赔付次数是可选的；可选仅1次赔付、也可选择3次赔付（不分组）
2.可选特定疾病失能保险金
失能保险，其实在发达国家火了很长时间，现在不火了；什么原因？保险公司亏钱啊！随着人们越来越长寿、心血管疾病越来越高发；失能保险金的赔付率直线上升直到——保险公司承受不了。
有哪些特定疾病呢：
瘫痪、脑中风后遗症、进行性核上性麻痹、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重帕金森、严重阿尔兹海默症、婴儿进行性肌萎缩、多个肢体缺失、重症肌无力、严重脑损伤
若符合这几种特定疾病之一，自确诊之日起：保险公司每年按照基本保额的20%给付失能保险金，连续给付5年（或被保险人5年内的身故时间截止）
其实再多的说辞有时候都显得无力，我们还是看一下费率情况吧；对于一个想要买保险的人而言，很多时候都使用一句话：如果
价格合适，其他的都不是什么问题
或许你还记得我曾推荐过一款重疾（分组）多次赔付的重疾险——信泰完美人生守护尊享版
信泰人寿：除了大刀阔斧的如意享，更有攻城拔寨的完美人生守护（尊享版）
不分组优势多多的倍吉星和信泰完美人生守护尊享版相比，价格差距有多大呢？
总之，在重疾多次赔付选择上，分组的：首选信泰完美人生守护尊享版，错不了
重疾不分组多次赔付的产品选择上：首选复星联合健康倍吉星，错不了
我常说：“保险规划，丰俭由人”
长生福优加升级版有哪些优点和缺点？跟同类重疾险比怎么样？
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