双十一过去了，楼盖完了，购物车清空了，花呗用完了，信用卡额度没了，支付宝转账受限了，接下来，该准备吃土了。在刚过去的11.11号，“夜里的狂欢，天亮后的账单，朋友圈里骤然多了一些吃土少年”成了双十一留下的真实写照。付款前“千手观音”，付款后断臂“维纳斯”， 既然享受了付款那一刻的酸爽，就要承担账单出来的刺激啊！甚至有人在后台竟然咨询保姐，双11发生“意外”了？保险能赔吗？
双十一虽然过去了，但接下来还有双十二，元旦，春节，情人节……还想要继续“剁手”的小伙伴们，先且慢，保姐想问一句，保险买了吗？
为啥要这样问？因为保险不赔“钱”啊！
双十一，单身光棍节，硬生生的变成了一个购物节，也可称为“吃土节”，成了8.5亿网民的狂欢夜。
抢购，秒杀，预付，满减……大到购房买车，小到口红纸巾，吃喝拉撒住行都在蹭着购物节的热度，可唯有一样，自岿然不动，别说打折降价，讲价都不行，没有折扣，没有优惠的就是保险。
当全民都在为马爸爸花钱的时候，马爸爸却说：保险的使命是什么？就是给人安全感！
钱再多也给不了你安全感，因为我们的人生充满了各种的意外、充满风险、充满不确定性。保险就是让人感到安全，感到有确定性，让社会能够感到安定，所以这个世界上如果安全感能够买到，谁都想买。马云认为人人都需要购买保险，既然是一种社会的需要，家庭的需要，个人的需要，那为什么保险不能打折呢？
为什么保险不能打折呢？
如果保险产品随意降价打折，大概银保监会会把他们罚“骨折”吧！
保险作为一种金融商品，你见过股票，理财产品打折吗？为什么保险没有优惠，这就是这个产品的特性所在，因为它是受国家约束并监管的产品，那些担心保险公司倒闭，或者是保险代理人不干了，保单会不会没保障的人，这种思想可以摒弃了。
保费定价，谁说了算？
需要结合风险发生概率，以及保险公司的投资收益情况、运营成本、销售队伍的激励成本、股东的利润回报率要求、市场同类产品的价格等诸多因素，保险产品的设计和定价是经过了层层分析以及精确的模型计算，才能确定保险产品的定价。在产品上市之前，公司的总精算师、法律负责人要对产品进行审核确认，并向中国银保监会备案。
如果保费想打折，根据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第三十五条：
保险公司变更已经审批或者备案的保险条款和保险费率，改变其保险责任、险种类别或者定价方法的，应当将保险条款和保险费率重新报送审批或者备案。
保险公司要重新撰写一份精算报告，再去备案。银保监会的审批期限为20日内，一来二去，时间没了，还会花费人力物力资源，保险公司也会考虑成本的。
银保监会相关规定不允许保险代理人、保险经纪人及其从业人员开展促使投保人购买保险的活动。
简单说，保险代理人不能通过返佣等其他利益吸引客户下单。因为保险和普通商品不同，只有切切实实符合客户自身需求的情况下，才能发挥其自身的价值。之所以禁止开展促销活动，以防投保人在其他利益的驱动下产生不明智消费，购买了一份“无用的保险”。
保险怎么买才能“便宜”？
买保险要尽早
不管是重疾险、寿险，意外险、还是医疗险，虽保障各不相同，但共同的特点就是年龄越小，越便宜，买的越早，越便宜。
经常有人问保姐，什么时候买保险最合适？保姐会直接回复两个字：现在。
与中老年人相比，年轻人的身体状况更好，因此发生疾病的风险要相对小很多，这对于保险公司而言理赔的几率大大降低。
年龄越大投保健康险产品，核保会更加的严格，一旦在核保过程中发现问题，轻则加费、做除外责任，重则延迟承保甚至是拒保。
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如果购买保障型产品，交费期应尽可能长。交费期越长，每期交纳的保费就越少，相对应的保障放大倍数（可以理赔到的最大金额除以每期保费）就越大，也就越划算。
大多数的人身保险产品都有豁免保费的功能，一旦交费期间发生某些约定的保险事故（比如全残、死亡、大病等）保险公司就会免去投保人的交费义务，后面所有该交的保险费就统统不用交了。
因为第一笔缴费后就拥有保障，发生风险保险公司将按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用自然越少，相对而言，保障性就越强。
著名财经作家吴晓波在自己的视频节目《吴晓波道》中，谈到了中国人的健康焦虑问题。他说“我们每个人活在世上都会有焦虑，焦虑来自两个方面，一是无常，二是无助，因为你面对未来会有无数多的不确定性，当一个坏的不确定性发生的时候，你不知道谁能保护你，帮助你。”因为这两种焦虑的存在，所以保险尤其是健康险的存在就变得非常有必要性了。
家庭经济支柱，对自己生病负责，对自己身故后家庭维持负责，对父母养老负责，对孩子未来教育负责；重疾险保护自己，寿险延续对家人的爱，年金险安享晚年。保险没有双十一，也不适合双十一，它是一种“润物细无声”的存在。我们所要考虑的应该在自己的实际情况的基础上，根据自己和家人的需求，为自己、为家人添置一份有力的保障，高级的剁手，是为自己和家庭一辈子的保障买单。
