银行理财风险评估注意事项

（网贷天眼讯）银行理财评估注意事项，在购买正规的银行理财产品前，往往会让投资者做一份银行理财评估报告，这是银监会对应商业银行制定的相关规定，是结合银行自身的情况制定的问卷，也称为风险承受能力测试。那么银行理财评估应该注意什么？如何读懂一份投资风险评估问卷？下面小编带大家来了解一下每个问题背后对应的“潜台词”。

以一个包含10道问题的问卷为例：10道问题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型，问卷结果将依次列出每一等级客户适合的产品类型。（更多理财技巧及平台返利，微信关注“天眼理财助手”）

一、题目1、2、3

前三个问题对应客户财务状况模块。年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想。

二、题目4、5

这两个问题主要测试客户投资经验。客户从事风险投资的年限越长，投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资经验越丰富。

三、题目6、7

这两个问题是测试客户投资风格，主要反映客户的风险偏好。两个问题的选项从A到E的设置，对应客户风险偏好从保守型逐渐到进取型。

四、题目8、9

这部分主要测评客户的投资目标：包括客户对产品流动性的要求以及预计投资周期等内容。

五、题目10

最后一个问题是测试客户风险承受能力，通过测评客户可接受的投资亏损上限来直接测评客户的风险承受能力，A-E选项对应风险承受能力依次增加。

风险评估报告也存在着一些漏洞

首先，评估结果只针对银行理财产品，但对基金等代销产品没有强制约束作用。

无论买银行自营理财产品还是代销理财产品，在购买之前都需要做风险评估，但是如果你买的是基金，即使你购买的基金风险超出了评估结果范围，也同样可以购买。

如果你的评估结果是谨慎类或稳健类，银行理财产品只能购买PR1或PR2级，但基金产品无论什么类型都可以购买，即使是风险等级较高的股票基金和指数基金，购买过程中最多只会提示一句“购买的产品与风险评估结果不符”。

有些投资者在购买基金产品的时候，会想当然的认为凡是能购买的产品都在自己的风险承受能力范围之内，殊不知却在无意间买到了“风险越位”的产品。

其次，风险评估有效期为一年，有些银行超出期限却并未让投资者重新评估风险。

银行的风险评估报告有效期均为一年，大部分银行也是按照这一规定执行的，一年之后如果你不重新做风险评估是买不了理财产品的。但是部分银行却无视这一规定，超过了一年期限投资者未做评估仍然可以继续购买理财产品。

第三，有些银行风险评估报告太过随意，客户可以轻易更改。

风险评估报告看似是一件很严肃的事情，然而实际上很多银行对此却太过随意。虽然客户只能按照评估结果去购买理财产品，但是却并没有说客户不能更改评估报告。

以上就是银行理财评估注意事项的相关信息，进行风险评估对投资者来说，是一件有益无弊的事情，但前提是要按真实情况来填写，随意夸大自己或是胡乱填写都会影响风险偏好，可能会购买到不适合自己的理财产品。对应的，风险评估只是提供一种参考，投资者不必必须根据评估报告进行投资，要以自己的实际情况为主。

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