各大银行的直销银行理财产品靠谱吗?

各大银行的直销银行理财产品靠谱吗?直销银行自成立以来就备受争议,投资者对此有不同的意见。“互联网金融”在近几年发展得风生水起,“金融互联网”却没有那么顺利。在余额宝、理财通、P2P产品的猛烈攻势下,传统银行为了挽回理财、存款的颓势主动拥抱互联网,直销银行成为银行反击的主要阵地。

各大银行的直销银行理财产品靠谱吗?

从2013年9月首家直销银行推出至今,国内直销银行数量已达到90家以上,但功能不齐全、产品同质化严重、创新点不高、用户数量少等问题,令直销银行普遍发展得不温不火。日前,筹备近两年的百信银行获得银监会批复开业,独立法人化直销银行的出现再次引发市场对直销银行的关注。业内对于这类新型直销银行能否顺利突围,打个漂亮的翻身仗给予诸多关注。

试水独立法人——百信银行

百信银行是国内首家具有独立法人资格的直销银行。由中信银行和百度公司作为发起人,入股比例分别为70%、30%。业内认为,百信银行是我国直销银行子公司制改革的一块试验田,而且是第一次“银行设银行”,不仅可以将传统银行的信贷经验与互联网公司客户引流方面的平台优势融合互补,也将为商业银行资产管理、信用卡等子公司设立进行积极探索。

百信银行的业务范围也比目前的直销银行更广,包括吸收公众存款,发放贷款;通过电子渠道办理国内外结算;办理电子票据承兑与贴现;发行金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务等。而目前多数直销银行的主营业务仅为在线上销售各种非签约类产品,一般以货币基金、理财、贷款、汇款等金融产品为主。

外包给P2P——廊坊银行

去年4月,北京商报记者曾调查得知,廊坊银行直销银行直接外包给一家P2P平台中融金(北京)科技有限公司进行运营,并销售网贷产品。在分析人士看来,地方性小银行因为资源有限,想做互金业务又无从下手,于是想到外包的方法,不过这种模式到底合不合规还有待监管明示。

在8月27日最新的调查中北京商报记者发现,廊坊银行直销银行App依然在销售中融金的产品。在该App首页上有三类产品,分别为“新手标”、“智融专区”和“定期优选”,前两款产品的投资合同均显示,廊坊银行为甲方出借人,乙方是借款人,丙方即居间方中融金。

“定期优选”中没有在售的产品。不过,点击往期产品随即弹出一则“入会申请书”,显示该产品所属天津金融资产交易所,也并非廊坊银行的自有理财。

下线再突围——包商银行

包商银行于2014年6月首推的直销银行是小马Bank,上线初期该平台重点包括两类产品:千里马即P2P债权项目投标类产品和马宝宝即货币基金类产品。但数月之后,小马bank停发新标,此后小马bank原总经理张诚带部分员工出走。小马bank业务停滞,彻底沦为弃子。自2015年12月25日,小马bank的服务逐步转入到有氧金融平台,2016年4月30日原有小马bank所有功能正式关闭。

小马Bank与有氧金融最大的不同是,前者是外挂在包商银行的子平台,而有氧金融则采取事业部制的形式。北京商报记者在有氧金融App看到,该行支持绑定他行借记卡,App首页有存款、贷款、理财和“宝宝”类产品,无其他场景类服务。产品中“宝宝”类产品“氧气宝”是与民生加银基金公司合作推出的;贷款产品中除了该行的“氧乐贷”可最高贷20万元外,还有一款和拉卡拉合作的现金分期贷款产品,最高30万元额度。另外,有氧金融也具备存款业务。

零售银行条线整合——平安银行

作为平安银行探路直销银行的开山之作,橙子银行于2014年上线,定位于年轻人,采用纯互联网化的模式,2015年末客户数量突破500万。

不过,由于平安集团金融板块业务众多,App数量多、入口复杂的情况凸显。去年8月,平安银行将原本的直销银行橙子银行、借记卡口袋银行及信用卡等移动终端合并为新口袋银行App,将贷款、理财、信用卡、支付等业务功能集中到一个全零售产品线上,并引入了保险、证券、期货、资管、信托等子公司的产品和服务。

该App已具有转账、信用卡申请、信用卡激活、理财、贷款等功能,也支持绑定他行借记卡。理财板块包括活期理财、定期理财、大额存单、与基金公司合作的产品以及黄金等。信用卡板块中有加油、医疗保障、口袋商城等服务。口袋商城中包括购买电影票、预订机票酒店等生活类服务。

以上内容就是各大银行的直销银行理财产品靠谱吗的相关信息,主要是因为现在国内的竞争已经很激烈,因此不论什么业态,不可能迅速获得市场空间。再加上直销银行在中国一直没有获得自己的专属领域,导致发展空间有限、定位特色不足。但是各大银行几乎都有了自己的直销银行,所以未来的发展趋势还可以期待一下。


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