为什么推荐银行理财替代保险类产品?

为什么推荐银行理财替代保险类产品?银行理财产品在年前受到了许多投资者的追捧,其中一部分原因是受到了银行揽储的的影响。“受新规影响,现在针对客户的理财需求,主要推出的是年金保险,这类产品具有理财功能,收益相对稳健,属于固定收益类产品,并且大多是5年期以上的产品。”多家银行的理财经理在日前走做出上述这样表示。

为什么推荐银行理财替代保险类产品?

近日走访多家银行网点了解到,中长期、年金类产品成为银保市场的主流产品。同时,本报记者走访银行网点发现,银行理财经理对于保险产品的推介热情明显不足,部分银行还会劝说计划购买保险产品的客户购买“自家”的理财产品,有个别银行网点甚至没有代销任何保险产品。

去年以来,保监会密集出台了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》和《关于强化人身保险产品监管工作的通知》等多项规定,对高收益率短期险保险进行了规范,定义了中短存续期产品及限额,要求两全险死亡保额提升,责令终身寿险、年金不得设计成中短存续期产品,并要求今年4月1日后不得再销售中短存续期产品。受此影响,银保市场的产品销售开始全面转型。

在某股份制银行网点,理财经理推荐了一款年金保险,根据他的介绍,该产品“交三年保终身”,投资者需在前三年分三期交费,附加的万能险部分从第一年就开始复利计息,到第五年年底可一并取出本息。按照理财经理的测算,如果本息一直不取出,到第15年,收益率折算下来开始超过5%。同时,上述理财经理介绍道,“虽然和一些短期的理财产品相比收益率优势不大,但重在稳健,可以保持一个长期的稳定性来抵御风险。并且,由于此款产品涉及五年内‘附加万能险’,这款产品将是‘绝版产品’。”

招商银行、交通银行、工商银行等银行的网售保险产品发现,近期在售的保险产品中,有不少产品在产品名字后面加上了可贷款保单价值的百分数,保单质押贷款比例最高可达合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%到90%。保单贷款成为弥补长期期交产品保单流动性不足的一大利器。

在某股份制银行网点,理财经理也介绍了一款万能型养老金保险,“有一款保险公司推出的产品,预期收益率4.7%,五年复利计息折合5.06%,保底收益率3.5%。”

理财经理热衷“自荐” 部分网点不代销保险

一家国有大行的理财客户经理表示:“现在银行理财产品收益率还不错,客户的购买积极性比较高。相反,我们行与一些保险公司合作的产品,由于期限较长,不太好卖。我行有一款90天的银行理财产品,预期收益率为4.45%,您可以考虑一下。”

某股份制银行的理财经理则表示:“银保渠道偏重理财属性、保单存续期短、收益高、有返还的趸交产品往往容易销售,现在这类产品已经下架,其他种类的保险产品销售难度很大,尤其是保障类产品,根本卖不动,除非客户主动询问,我一般不会主动推荐或介绍。”

以上内容就是为什么推荐银行理财替代保险类产品的相关信息,在购买银行理财产品的时候,建议投资者要先做好风险评估测试,紧跟金融理财的趋势,抓住机会,及时调整理财规划,如文章中提到的保险类理财产品,确定好是否为合适自己的理财产品,再进行购买。


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