银行理财产品面对客户流失怎么办？

银行理财产品面对客户流失怎么办？银行理财产品在金融市场发展中，将会面临跟存储一样的问题，在互联网金融行业的潮起潮落之下，或许鲜有人关注到，受到冲击较大的那些中小银行们——典型如地方城商行，在新金融业态下，他们缺乏技术、数据以及应用场景的优势，同时面对不断攀升的新业务系统开发成本只能望洋兴叹。眼看着多年来积累的客户资源，要么被大银行“土豪”分羹，要么被互联网金融的“新贵”平台吸走，在这样的双面夹击之下，寻求一条突围之路，成为目前中小银行面临的一大困局。那么，银行理财产品面对客户流失怎么办？

在那些“躺着赚钱”的日子里，传统银行凭借其无人能敌的网点和长期积累的客户数量，在理财销售市场上一直占据着绝对主导位置。然而，互联网金融的发展对游戏规则的重新定义，让他们躺着赚钱的日子一去不返了。一方面，层出不穷的互联网金融产品越来越灵活多样，人工智能等科技手段在金融领域的应用范围也越来越广，大型互联网企业凭借丰富的应用场景、便捷的体验以及费率方面的价格战，将原先“拘泥”在银行的理财用户的眼光吸引了过去。

以购买基金为例，以前理财人购买基金的渠道只有两个：银行和基金公司官网，且费率上鲜有折扣。现在，蚂蚁财富、天天基金等第三方代销渠道纷纷开打价格战，申购费一折可以说降无可降。相比之下，银行代销基金，越来越鸡肋。不仅费率上难以与互联网渠道抗衡，体验也不够好。

另一方面，传统金融机构当中的“大佬”们，面对互联网金融的猛烈攻势开始回过神来，他们凭借雄厚的资金实力，纷纷拥抱互联网和新兴科技，在技术平台升级、业务系统开发等方面加大投入和业务转型的力度，在这场变革大戏中继续扮演着主要角色。而相比之下，中小银行们则彻底陷入了尴尬。以地方城商行来说，他们占领着大部分的当地企业存款和当地职工工资账户，当地资源和渠道优势都称得上得天独厚，与消费者或者说理财用户也有着第一手的、更加紧密的直接联系。

然而问题在于，这些城商行缺少能够有效承接用户的优质产品和服务，导致“工资一到账便被取走”成为目前中小城商行面临的普遍尴尬——没有互联网金融平台那些洋气灵活的理财产品，更无力像大行们那样承担高昂的研发费用，产品上线慢，种类少，服务能力欠缺、体验差，这一切都让他们白白浪费了“与用户亲密接触”的机会，造成客户不断流失。

显然，这样的商业模式，是建立在服务型机构布局金融业务，与金融机构寻求转型变革互相叠加的机遇之上的。很大的可能是，将来还会有越来越多的中小银行跟进，他们将会是虹点基金的潜在客户——在笔者看来，这极有可能是下一个被加速打开的市场，成为互联网金融的新蓝海。

利用互联网平台的流量优势为金融机构制造丰富的消费场景、增加用户粘性，为互联网金融平台提供更加多样化的金融产品等，扬长避短，将两侧的资源优势发挥出最大价值。

以上内容就是银行理财产品面对客户流失怎么办的相关信息，运用自身的科技优势也好，客户资源优势也罢，可以预见的是，以这种“连接者”的角色为服务企业赋能，将会成为金融科技领域的一个新蓝海。而且，随着“连接者”模式的日益成熟，虹点基金或者说PINTEC们，正在引领一个新的互金发展趋势和方向，也未可知。