银行大额存单理和货币基金收益哪个好?区别在哪?

银行大额存单理和货币基金收益哪个好?区别在哪?在银行理财面临不再保本保收益的局面后,确实有部分投资者开始将目光转向保本保息的大额存单,以及如今很被看好的货币基金;但银行大额存单收益率较低、额度较高等问题仍然困扰着一些投资者,究竟银行大额存单理和货币基金收益哪个好?区别在哪?

银行大额存单理和货币基金收益哪个好?区别在哪?

银行大额存单理和货币基金收益哪个好?

上年,货币基金的最新七日年化收益率在4.5%以上,华夏银行30天债券等5只基金七日年化收益率更是超过5%。

大额存单利率较基准利率上浮45%,一年期、两年期和三年期对应的收益率分别为3%、3.045%和3.9875%。

由此可以看出,货币基金收益相当比较好一些;货币基金和银行理财产品都属于较低风险的投资品种,二者在投资范围方面基本一致,比较点主要集中于安全性、收益率、流动性、起购点等方面。

如果单纯比较收益率,银行理财产品可以投资于债券等多品类资产,而货币基金主要投向短期债、央行票据、债券回购等,货币基金不太容易在收益率上有太大突破。但要考虑到二者流动性不同,货币基金多为T+0赎回,一定程度上被认为是高收益的“类活期存款”;而银行理财产品多为2个月~1年的定期产品,期限较长,如果未到期赎回则按照活期存款利率计息,对投资者来讲损失不小。

大额存单和货币基金对比:

例如,招行50万元起存的1年期大额存单较基准利率已经上浮了48%,但与余额宝的利差仍然超过1.5%,不及理财产品预期年化收益率的一半。即使上浮达到目前股份制银行可以调节的最大幅度52%,也仅有2.28%,与目前的2.22%没有太大差别。

不过,如果是期限更长的大额存单,情况又有所不同了。比如招行3年期和5年期的大额存单,20万起存的年利率为3.85%,30万起存的年利率为4%,与余额宝的年化预期收益率相当;而50万和100万起存的3年期大额存单年利率分别为4.07%、4.13%,100万起存的5年期大额存单年利率为4.18%,均超过余额宝。可见,起存金额越大、时间越长的大额存单,收益率更可观。对流动性要求比较低的投资者,可以考虑。不过目前银行理财也推出2~3年期限的产品供投资者选择,年化收益率普遍超过5%,投资者可综合选择。

虽然3年期以上的大额存单年利率与理财产品的预期年化收益率仍有一定差距,不过4%以上的收益率已经进入大多数低风险偏好投资者能接受的范围,毕竟相比于打破刚兑的理财产品,大额存单是保本保收益的,安全性更高。

以上就是关于银行大额存单和货币基金对比的相关介绍,可以看出,货币基金收益确实高于银行大额存单。但是银行理财产品可以投资于债券等多品类资产,而货币基金主要投向短期债、央行票据、债券回购等,货币基金不太容易在收益率上有太大突破。


银行大额存单理和货币基金收益哪个好?区别在哪?

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