这种形式的信用卡“提额”，你会接受吗？

你认为你是银行的优质客户吗？有的银行，银行认为你无比优质！比如，银行在推销自家产品时。

又到年末，相信有不少卡友接到过银行的推销电话，以及“提额”电话！

剧情通常是雷同的，前面会是一些情感维护的铺垫词，提到你是我行的持卡人，对持卡人的用卡情况表示关心，核心提到你是我行的优质用户，本次活动只针对部分优质持卡人，可给到持卡人额外的“额度”，或者说一笔资金，不使用不产生费用等等，而本质就是电话主动邀约持卡人办理现金贷、现金分期类业务。

以“优质持卡人”为名义进行推销，实测会有很多持卡人放松戒备，甚至，在我爱卡论坛看到，有的卡友对此类推销全盘接受，无论哪家银行都会接受，其中的缘由不去细纠。

表面看起来，这还真的是一件美事，既不用占用信用卡额度，不使用也不会产生费用。如果算过费率，可能你才会更清楚。

基本上各家银行都有类似的业务，比如中信银行圆梦金、交通银行好享贷、中信银行新快线、招商银行E招贷、E闪贷、浦发银行小浦红贷等等，额度可高达几十万，而这部分业务对于银行来说可以获得比信用卡更多的利润。

浦发银行的小浦红贷，申请12期的现金分期业务，标准费率为10.53%。招商银行的现金分期，申请12期，每期手续费费率为0.75%。中信银行的圆梦金，申请成功后，按照每天万元分期2.5元的标准收取。

按照借款12000元分12期来计算，以0.75%的标准来收取手续费：

每期应偿还金额=借款金额/12期+借款金额*每期手续费

每期应偿还金额=12000/12+12000*0.75=1090元

总计偿还金额=1090*12=13080元

总计手续费=13080-12000=1080元

表面看起来，每期所偿还的金额并不高，年化只有9%，但实际上并非如此，除了第一个月占用了银行12000元以外，之后的每个月本金都是在逐渐减少，也就是说，到第12个月，其实只欠金融街1000块，但仍然会按照12000元来计算手续费，实际年化高达16.6%。

如果对此早已心中有数，而对资金需求旺盛，并不是不能够办理此类业务，至少可以在银行有相应优惠时办理。另外还有一点需要尤其注意，如果涉及到提前还款，多数银行规定，剩余的手续费也需要一次性全部缴纳或需要支付一定比例违约金。

比如，浦发银行规定：对于手续费分期收取的，浦发银行可免除提前还款款项在剩余期数内的手续费，但将一次性扣收提前还款本金部分的3%的违约金；对于手续费一次性收取的，前期已收取的分期手续费将不予退还。招商银行规定，若需要申请提前清偿，须一次性还清未偿还的分期款项及剩余未请款手续费，已收取的分期手续费不予退还。

你是否同样接到过此类电话邀请？小编对于此类电话推销的套路甚为反感，毕竟对于一些小白持卡人来说，可能并不是十分明白此类业务，更不知道其中的实际费率有多高。

年末之际，银行已多次电话邀约缺钱的小编来借钱，你是否接到过此类电话，说说你的体会~