代还信用卡可以吗？

最近有个老粉后台问掌柜手头紧，换不起信用卡怎么办？是否可以考虑使用代还信用卡服务？

对此掌柜不做推荐。

代还信用卡就是通过支付一定的手续费，选择中介垫付还款的业务。

代还信用卡往往是以APP和微信小程序为载体，有贷款需求的用户只需将信用卡绑定APP，并支付一定的收费给平台，平台即会将钱款打入持卡人的里，如此通过贷款代扣通道进行信用卡还款。整个流程看上去特别的顺畅，没有任何毛病，但其实便利的背后却隐藏着极大的安全隐患。

因为目前这种服务还属于法律监管的灰色地带，不少代扣平台不仅打着“低息”的幌子，更不具备相关资质。不少通过代扣平台代还信用卡业务的持卡人信息都被严重泄露，包括身份证号码、手机号、家庭住址、储蓄卡号、允许代扣的授权····

细思极恐，这其实是很可怕的事情。掌柜的朋友就曾因为手头紧，又不愿麻烦家人、朋友，自己找了一家信用卡代还中介。谁曾想，几个月后接到银行的催账电话才知道中介公司拿钱不做事，自己损失了手续费不说，逾期造成的高额利息损失以及信用损害都要自己背。就连前段时间买房贷款都因信用问题找父母做担保人。

日常生活中，选择使用代还信用的用户大多是资金紧张的人，但是最终不是给你缓解了压力，而是给你增加了压力，甚至可能把你推向深渊~那么没办法及时还款又不想信用受损，应该怎么办呢？

最低还款，或者分期还款可解你的燃眉之急~

所谓最低还款，顾名思义就是指持卡人在没有能偿还全部账单时，银行允许还款的最低金额。也就是说只要还款不低于最低金额，持卡人的征信都不会受什么影响。

对于最低还款这种情况，利息方面大部分银行规定，从消费入账之日起，每天会收取全部消费金额的万分之五，并按月复利计算。也就是说1w块的借款额，银行一天要向我们收取5元的利息，这钱借的真心的贵！

而信用卡的分期还款则是指持卡人分次偿还信用卡的消费金额。得注意的是使用信用卡分期虽然不收取利息，却收取分期手续费。手续费是由最初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算。关于费率方面，各家银行又略有不同，如下图所示：

（制图：每日理财）

PS：以上整理的仅是部分银行数据，仅供大家参考。且银行会不定期调整费率，以银行实际数据为准。大家根据各人的实际情况做分期选择，一旦选定就要按时还款，以免给自己造成信用损失~

掌柜建议：对比以上两种还款途径，如果消费金额较大，短期内无法一次还清，可选择分期还款；而如果借款金额较小，且消费日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还，大家可以选择最低还款额。

其实，实话是无论选择上面哪种途径还款都不“便宜”。所以掌柜还是建议大家根据自身的收入能力支配资金，借明天的钱今天消费并不是明智之举。