文/麦芽糖
01
昨天，北京朝阳区一则通知，让大家颇为忐忑：
里面说明：行政核查期间（至5月31日），网贷平台的高管、实控人，无朝阳区金融办书面批准不得离京。。
网贷合规检查三部曲：
机构自查、（行业协会）自律检查及来自金融办集律师、会计事务所等力量于一体的行政核查。这原本是按着流程走，没什么特别的。
但“不得离京”的措辞，紧张的气氛就跟着出来。
就担心，这专门是为了治理风险提出来的。
单纯为了核查能随叫随到，专门发个“不得离京” 的通知，这未免分量太重了。
北京核查的动静这么大，核查什么呢？
02
其实我相信，一轮又一轮的核查。很多投资人也不明白，到底是怎么个查法。
简单的说：
机构自查，一般是平台自费请律师事务所，按照早前《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、57号文《关于做好P2P网络借贷风险专项整治验收工作的通知》，及期间无数大大小小的文件，摸索合规雏形来帮平台做合规梳理。
（彼时的细则，对平台没限定。任何平台都觉得自己有机会，花钱请律师协助备案非常正常。）
为什么要自查？
直白点，就是：上头来检查，也不知道从何查起。不如你们自己梳理出来，用最能体现你家合规的方式。
这就是自查。
没有自查报告，下一步自律检查，就不会收。
第二遍，自律检查，基本是行业协会的检查。
这时候，监管层已经从平台自查反馈的无数问题里，形成大概检查的要点及平台问题清单。
因此，2018年8月发出了《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》及，《P2P合规检查问题清单》（也就是著名的108条）。
108条出来，我印象非常深刻。
是平台人跟我感叹：108条出来，监管层才真正看懂了行业。
基本在第三遍行政核查之前，网贷平台就是按照这则通知和108条来修正。
第三遍的行政核查，被很多行业内人认为是：网贷备案的最后一棒。
我觉得：仍然是把事情想得它太简单了。
行政核查，有什么特别的么？
其实，查的问题仍然是那些问题，只不过配备的力量更足：律所、会所，甚至经侦力量供应充足。对平台合规、经营及未来可持续发展审查度，都更具穿透力。
北京现在才开始核查，其实已经算几个大区里，最晚的了。
深圳、广州，都在去年年底基本已经查完。就是“批量清退”那阵子的事。太弱太小的，直接劝退了。不退，就经侦介入。
所以“为什么限制离京”？你说呢？
但行政核查完的深圳、广州，备案有什么动静么？
基本没有。
是在等北京么？估计也有一点。但更重要的是：批量清退的事，一时半会是消化不了的。需要时间。
北京平台行政核查的逻辑也是一样的。
即便行政核查完，也需要给时间去消化“预备退出”的平台。
再有一点是：
网贷平台的靠谱度，不仅仅是淘汰道德风险平台；平台未来的经营性风险，才是最大不确定性因素。
一旦给予了备案，就相当于监管机构给了“信用担保”啊。尽管网贷文件里，都多有表达备案不做“安全背书”之意。
但老百姓能认的也只有这个了。
不看这个看什么呢？
所以，这种为防打脸压力下，备案也要慢慢来。
后面还会出新规则也不一定。
03
所以巴望给予平台备案，来拯救平台于水火。基本是不现实的。
我的观点没变：今年大概率都不会备案（但愿是麦芽打脸，希望行业有好消息啊）。
最可靠的还是：
平台在流动性风险压力下，仍然能有办法赚钱盈利。能接机构资金做业务的，仍然是最有生命力的。
行业不会死。基本也要仰仗这些平台。
北京P2P网贷平台行政核查在查什么呢？
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