拍拍贷、微贷网、小赢网金、乾贷网、和信贷等接入百行征信

人无信不立,业无信不兴!


网贷行业发展十多年,恶意逃废债似顽疾,如影随形。在网贷行业合规整改的出清浪潮中,恶意逃废债也是最大的一只拦路虎。


好在,国家早已出手,正在积极搭建“政府+市场”双轮驱动的中国的征信体系。


最新消息,日前,央行在官网上公布了百行征信有限公司“董高监”核准名单:郑先炳、许其捷、刘鹏鹏、易琮、胡正康等五人,分别担任总裁、副总裁、董事的任职资格。


据了解,此次核准的“董高监”,均是传统金融机构的“老人”。由此可见,百行征信有浓厚的官方背景,专业程度无可厚非。


这也难怪,百行征信会被业内给予厚望,甚至被誉为征信市场的“超级枢纽”。


截至目前,百行征信已与包括小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P网贷等在内的17类850余家机构签订了业务合作和信息共享协议。


值得一提的是,拍拍贷、微贷网、人人贷、乾贷网、和信贷等43家网贷平台位列其中。


01

43家网贷平台突破征信孤岛


早在1999年,我国就已进入信用时代。随着央行征信中心的落地,我国征信体系正在不断完善当中。截至目前,我国征信体系已接入了3500多家银行和9.9亿自然人的信用信息。


然而,央行征信的海量信息中,并不包括日益壮大的互联网金融行业。整个互联网金融征信信息,长期以来处于一座孤岛。借贷风险全靠自家把控,多头借贷、恶意逃废债等现象泛滥。


为了满足互联网金融领域的信息共享需求,有效填补个人征信供给,央行批准了我国首个市场化的个人征信机构“百行征信有限公司”(简称,百行征信)。


中国人民银行副行长陈雨露曾对外表示,中国的征信体系是“政府+市场”双轮驱动的发展模式,政府这只手是人民银行征信中心负责,把百行征信定位为市场化的征信机构。


换句话说,百行征信是获得官方认可的个人征信市场。


据了解,百行征信由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构共同发起组建,主要服务于网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融机构。


百行征信与央行征信中心的银行借贷市场形成有效的互补,有利于个人征信信息的共享,化解行业信息孤岛的困局,缓解多头借贷现象,也让恶意逃废债人群的代价大大提高了。


目前,百行征信已与包括小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P网贷等在内的17类850余家机构签订了业务合作和信息共享协议。


据不完全统计,有43家P2P平台宣称已经接入或与百行征信达成合作,具体名单如下:


拍拍贷、微贷网、小赢网金、乾贷网、和信贷等接入百行征信 P2P 第1张

如有遗漏,欢迎大家留言补充


02

“政府+市场”征信双轮驱动

互金失信人将寸步难行


互联网金融风控难度居高不下,与借贷用户质量良莠不齐密不可分。征信系统的不完善使得用户违约、多头借贷的现象屡见不鲜。


2019年以来,百行征信先后启动个人信用报告、信息核实核验和特别关注名单三款产品上线验证测试工作。当前,系统运行平稳,数据质量检测、产品验证测试等工作正在稳步推进。


其中,特别关注名单会实时更新官方认定的P2P恶意逃废债借款人信息,给接入的机构提供第一道风险屏障,能有效解决机构面临的多头借贷、恶意骗贷等线上欺诈问题。


与此同时,百行征信与其股东单位和合作伙伴,在数据、产品、数据和研究等方面不断深化合作,进一步提升了市场化个人征信机构的创新能力。


拍拍贷、微贷网、小赢网金、乾贷网、和信贷等接入百行征信 P2P 第2张

(图片来源:清华金融评论)


中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,百行征信实现个人负债信息的数据交换和共享,全面、真实地展示借款人的整体杠杆水平和风险状况,有利于形成互联网金融监管和风险防控的长效机制。


长期以来,恶意逃废债人群之所以能“肆无忌惮”的赖账,一方面是网贷平台本身的风控能力参差不齐。另一方面则是,互金行业存在用户信息数据不对称的现象。


在“政府+市场”征信的双轮驱动下,信用数据来源会更加广泛,不管是在银行等金融机构办理过业务,还是在P2P网贷、网络小贷平台的借贷情况,甚至是在电商平台的购买记录都能获取。


未来,每个人的信用都会愈加透明,信用度会越来越受重视,而恶意逃废债人群的失信成本也会越来越高。


无论是在人民银行征信中心,还是在百行征信,一旦有了失信记录,恶意逃废债人群在经济生活、社会生活乃至政治生活等方方面面将寸步难行。


数据显示,截至2018年底,全国法院累计发布失信被执行人名单1277万人次,限制购买飞机票1746万人次,限制购买高铁动车票547万人次,限制失信被执行人担任企业法定代表人及高管29万人次。


03

结语


社会个人征信体系的完善,有助于互金平台降低借贷风险,给平台的风险控制提供保障,并在一定程度上起到打击恶意逃废债的作用。


业内人士分析,百行征信+金融科技有望建立信用产业生态链,提供细化风险评估种类,如资产预测、破产预测、偿债预测、收入预测等。


就目前而言,想要实现全行业数据共享,我们还有很长的路要走。

拍拍贷、微贷网、小赢网金、乾贷网、和信贷等接入百行征信

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