中国人民保险集团股份有限公司(以下简称：中国人保)于近期推出一款信贷产品――保e贷。
据了解，保e贷产品入口在中国人保App首页，目前该产品为邀请制，仅向部分用户开放。
图注：来自中国人保App
1、有用户借款年化利率24%，邀请机制尚不明确
在我爱卡论坛中，多位用户发帖称已通过保e贷借款申请，他们获得的保e贷额度大约在3000-15000元之间。其中三笔借款金额为3700元、7000元、14900元，日利率均为0.066%。
图注：来自我爱卡
以该笔14900元借款为例，分12期还款，每期还款1408.94元，IRR计算可得该笔借款年利率为24%。
据了解，保e贷产品由重庆人保小额贷款有限责任公司(以下简称：人保小贷)提供。企查查显示，人保小贷成立于2017年11月，注册资本3亿元，中国人保通过全资子公司人保金融服务有限公司(以下简称：人保金服)持有人保小贷100%股权。
根据人保金服官网，其主营汽车服务、互联网保险、普惠金融、支付技术等业务，其中普惠金融服务由人保小贷提供，包含四款主力产品，分别是面向三农保险客户的农e贷、面向广大车主的车e贷和i保贷、面向人保保险客户的小额消费信贷产品保e贷。
不过从论坛内用户讨论来看，保e贷用户邀请机制尚不明确。通过借款申请的用户中，两位持有中国人保车险、一位在几年前有中国人保车险和短期意外险(现已到期)，还有一位称，“2018-19年买的他家车险，额度4800元，五分钟到账”。
同时也有用户表示：“买了三年的车险，借款被拒”、“买了几年人保车险，没被邀请”、“持有人保几份医疗险，没借款资格”。
2、多家险企拥有小贷牌照，深度参与消金业务
近年来消费金融火热，诸多传统金融机构活跃起来，开始探索自营消费金融业务。在保险行业，推出保e贷的中国人保并不是个例。
目前国内险企众多，根据公开信息，保险集团控股公司有12家，人身险公司97家，财产险公司87家，再保险公司12家。据消金时代梳理，12家保险集团控股公司中有3家旗下设有小额贷款公司，分别为中国平安旗下深圳平安普惠小额贷款有限公司、阳光保险旗下广州惠金小额贷款有限公司、中国人保旗下重庆人保小额贷款有限责任公司。
除通过自有牌照开展业务，与金融机构合作也是模式之一。
如中国人寿有广发保单E秒贷、国寿员工自信一贷两款消费信用贷，其中广发保单E秒贷面向有中国人寿保单或公积金、社保、个税的用户，后者是广发银行为中国人寿员工定制的一款消费信用贷款产品，均为广发银行放款。
在自营/金融机构合作贷款产品外，保险公司还以其信用保证保险、意外险等方式参与到消费金融领域中。
据了解，中国再保险、阳光保险、太平洋保险、中国人保等险企与金融机构合作，开展个人贷款保证保险/信用保证保险业务。
如中国再保险集团旗下中国大地保险个人贷款保证保险品牌――大地时贷，为用户提供个人贷款保证保险，其所承保用户可获得合作银行等资金方发放的信用贷款或抵押贷款。据官方介绍，其有线上产品零花保，最高5万承保额度;线下产品车主保、寿险保、房抵保等，最高50万承保额度。
太平洋保险太享贷面向保单客户、车主、房主、事业单位人员等客群提供个人贷款保证保险，投保人投保后，可凭保单向太平洋保险合作金融机构(包括上海银行、光大银行、徽商银行、华夏银行等)申请贷款。
阳光保险旗下阳光信用保证保险股份有限公司则有业贷保、消贷保、车贷保、分期保四款产品，分别面向小微企业、个人、汽车经销商、消费分期用户等。
保险公司与P2P网贷平台合作履约险产品也曾是行业热潮。据此前统计，与网贷平台有过合作的险企包括平安财险、人保财险、安邦财险、太平财险、富德财险等。
不过，随着P2P网贷监管趋严、相关监管部门叫停保险公司与现金贷等网贷平台销售意外伤害险，这类业务空间大幅收缩。
此外，如泰康保险、中国太平等大部分险企均可以寿险等保单现金价值为持有人提供保单贷款。多家险企也涉足有资管、信托、互联网金融等业务。如平安保险旗下陆金所、金融壹账通、平安信托等;安邦保险旗下网贷平台邦融汇;阳光保险旗下惠金所等。
整体来看，保险集团控股公司大多并不满足于保险主业，它们正在向消费金融领域拓展。保险业务所积累用户为消金业务开展奠定基础，但无论是自营还是与金融机构合作，都需要险企自身具备一定信贷业务风控能力，这对险企而言可能还有很长一段路要走。
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