本人是2015年2月爆雷的成都平台---鼎玉财富的投资人，雷的很惨，从平台上线之初，一直是投投投，从无提现，直到“砰”一声爆雷，套进去49.5万，这也是当时全部的身家(现金部分)。同时，蒙部分投资人错爱，成为这部分投资人抱团维权的负责人，至今仍在维权的路上。
鼎玉雷的特点，维权过程与前景，且不说它，这是另一个话题。这个话题适合春暖花开的一天，泡一杯盖碗茶，慢慢叙来。
今天，说点积极的：中雷之后，我们还要不要投P2P?投资人究竟如何行事，才能克服网贷中致命的“信息不对称”，把投资的命运有几分握在自己手上?
一、中雷之后，我们还要不要进行网贷投资?
如果你从此有了心理阴影，立志退出网贷，那么恭喜你，你彻底跳出了狼窝---当然也不必浏览下文了。
我的态度是“与狼共舞”，继续投资网贷。
Why?
投资有风险---投资失败，不投资也有风险---通货膨胀。风险无可逃避，你必须选择其一---我选择投资。
网贷投资有风险，其他投资(股票、期货、房地产等)也有风险。网贷投资是一种间接投资，即以合同为法律工具，委托其他人进行投资，投资人的风险来源于受托人。通俗地说，网贷是债权投资，风险来源于特定的债务人。股票等直接投资，投资人直接参与市场交易，风险也直接来源于市场---即不特定的任何人。从本人的专业背景和个人喜好来说，选择网贷投资。
而且，在债权类投资中，网贷更具有吸引力，法律保护手段更周全。
二、网贷投资新思维之一----维权先行
今天，我们怎样进行网贷投资?
只投所谓“高大上”?低利率，失去网贷的真义，心有不甘。
跟随所谓“网贷名人”?搜索所谓“考察报告”?那些所谓名人自己心里都没谱;就算他们有点心得，说出来的是真话是反话也未可知。
自己亲身去考察?且不说大多数投资人没有条件实地考察平台，就算有条件，作为单个投资人，你确信你能看穿平台吗?
大范围小额分散投资?纯粹的听天由命，你确定心安吗?
想来挺纠结的。
本人这次中雷的最大教训，就是投资网贷，要把安全性放在首位。
因此，网贷投资新思维的首要观念，就是维权先行。
维权先行，两层含义：一是按收益率入围的平台，把安全性作为选择的首要因素;二是要把平台爆雷后的措施前移，在选择平台和投资过程中做好防范，预防平台出事，以及为万一出事准备好维权条件。
具体而言，包括下列原则(标准)：
1、按收益率入围的平台，不是谁收益最高投谁，而是谁安全系数最高投谁(感觉都缺乏基本安全的，暂时不投)。
2、优先选本地平台。其实，“天下乌鸦一般黑”，安全与地域没有什么可以确信的关联。但是，本地平台万一出事，维权时省交通费。
3、安全方面存在根本缺陷的，不投。
以下情况为根本缺陷：
①、仅凭直觉，即可判断是诈骗平台。
②、自融平台。自融平台不出事时风光无限，但说不定哪一天就“突然死亡”。其根本特征是假标，其实很好识别。其他外部特征：老板另有实业，发标无穷尽，客服人数在总员工中占比畸高，风控、业务员工数与总待收不协调等。
③、基本上是信用标。一个平台如果以信用标为主，这是有违借贷规律的。要么是假标，要么是灰色操作。平台凭什么放心借款人呢?不要相信什么“商圈贷”、“知根知底”之类的鬼话。
④、老板不愿承担连带责任。法律上，或者说理论上，平台只是居间，对债务人(借款人)的行为不连带负责。但是，事实上，投资人仅仅是因为相信平台，才愿意贷款给借款人。平台老板不愿意连带负责，先给自己找退路，投资人凭什么相信你呢?
4、对平台运营进行实质性监督。这一点最为关键。
三、网贷投资新思维之二----深度介入
对平台运营进行实质性监督，也就是要深度介入。
如何监控平台?
涉及两层关系：投资人---平台，平台---借款人。
三个关键点(三个根本性的风险源)：1、资金不被挪用或挥霍，真实用于贷款。风险源：老板。2、贷款本息收回。风险源：借款人。3、公司管理没有明显漏洞，不至于发生员工侵占等案。风险源：平台员工。
自然流程：
1、充值。资金是否被挪用?第三方监管。
2、借款人资信。婚姻、家庭、职业状况，个人或家庭财产状况，人行征信，法律上不良记录，此前还款记录(老客户)。
3、借款人借款用途，经营项目有无还款能力。这个是关键。
4、财产担保。抵押、质押手续是否完备。质物是否转移占有。抵押物、质物是否足值。是否有变现的便利渠道---合作伙伴。这个是后盾。
如果是信用标，真的值得信用贷款?
以上2、3、4项涉及每一项借款，需要抽查，按具体情况判断。
5、贷后管理。人员，措施。
6、逾期及催收。人员，措施。逾期记录，处理。
7、逾期垫付。备付金来源，有无专用账户。
8、老板连带责任。这个是兜底。
上述各项虽然细致，其实不够深入。要做到深度介入，从某种意义上，平台要让渡一部分经营自主权。包括(但不限于)：
(一)事前知情权
1、大额度资金使用，平台要提前通知。
2、线下大额负债，也应提前通知。
3、大额度借款标，参与审核。
(二)财务查询权
包括现金额度、动态总资产(线上、线下)、动态总债务(线上线下)。同时，负有保密义务。
四、网贷投资新思维之三----投资人组织化
投资人对平台深度介入，听起来天方夜谭，平台凭什么听你的?
这就必须以投资人组织化相抗衡。
投资人要达到与平台对等的协商地位，必须满足两个要求：一是质的要求，投资听号召、共进退;二是量的要求，金额达到平台总待收的一定比例。
一个平台无非就是三块业务：理财(筹资)、资产(借款人开发)、风控与催收。投资人达到上述要求，实质上已经承担了平台的部分筹资功能，要求与平台对等、分享经营权也是有根据的。
投资人组织化，应当满足两个前提条件：一是有公信力的投资人代表;二是投资人内部达成合法、合情、合理的权利义务安排，实质上就是代表与其他投资人之间的权利义务安排。
(下节看点：光说不练、天桥把式，下节说平台考察、选择、初步合作故事)
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！踩雷近50万之后 对网贷投资的新思考
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