昨天，无马哥写了篇《怎样挑选靠谱的P2P平台?这12条必须睁大眼睛看!》，得到不少读者点赞和好评。不过因为篇幅关系，没有讲该如何识别各种风险点，有网友希望能再介绍些实用方法。今天无马哥就来补上这块内容。
为方便读者理解，无马哥直接以自己之前的平台测评和调查为实操案例，在这里总结出10条技巧，并附上相应的工具和实例链接，供大家进一步参考。
在开始之前，有必要多说一句。有些网贷投资人会主张去实地考察，无马哥觉得吧，这种方法“性价比”实在太低，对绝大多数普通投资人来说并不具有实操性，何况国人向来精于应付现场检查，其效果可想而知。其实在互联网时代，在线调查本身考察甄别风险的一类性价比很高的方法。这里所讲的，也主要是这类方法。
1、通过平台官网、官方材料、媒体报道和网络搜索了解平台情况
这是最平常、最基本的方法，所以放在第一条来说。但是，如果用点心，其实从这些官方渠道、大众报道就能发现很多风险点的——甚至是线下理财平台，都能通过这种渠道发现风险的蛛丝马迹。
比如，望洲财富董事长跑路事件，其实在其官网上，本身就有些相互矛盾的信息;另外通过其网站上下载的公司内刊，可以了解到更多信息;另外，望洲财富的名字，其实在去年财新的一篇重磅报道中，跟E租宝等公司一起已被列为监控名单中了。所有这些信息都可以很容易查到。
工具：平台官网、宣传资料、媒体报道、搜索引擎等
案例：《董事长卷款10亿失联!一层层扒开望州财富的华丽外衣》
2、查看平台公司、控制人的工商信用信息
现在很多骗子公司往往都会注册一大堆公司，经常变更公司信息，进行所谓的资本运作，其实一方面也是试图遮掩真相。在这种情况下，就有必要查清不同公司间的关联关系、公司控制人的利益关系等，这些很多时候，可以通过结合网上信息，然后在专门的工商信用信息网站上查询到。
比如无马哥在4月份调查上海国弘集团案例的时候，就通过工商信息查询，发现并率先披露了国弘集团控制人车强，正是去年爆发的大案大大集团母公司申彤集团的主要创始人。对于这样背景的人，投资人难道不该多留个心眼吗?
工具：全国企业信用信息公示系统、天眼查、企信宝、企查查等网站
案例：《又一家线下理财平台遭遇危机，老板是大大集团母公司创始大股东》
3、了解公司办公场所、市场活动等成本是否极为高昂
这点在线下理财公司尤其突出。比如今年爆发的中晋系案件，中晋老板徐勤是个典型案例，一个出身平平的80后，极善于“包装”，在上海多个商业中心地段，租用了最昂贵、豪华的办公楼，还高调从事“慈善”活动;旗下员工在网上晒出大量现金等，所有这些都值得投资人考虑一个问题：投资收益能覆盖这么高昂的成本吗?
工具：媒体报道、现场了解等
案例：《80后工薪族凑500万起家，住3亿豪宅再入监狱，成败只因两个字》
4、如有可能，直接联系宣传“明星”和客服核实情况
现在很多互金公司为了增进“信用”，往往聘请各路明星代言和站台，比如郎咸平、黄晓明等。在今年互金专项整治中，工商总局专门出台相关条例整治这种乱象。但是，在利益驱使下，这种现象不会消失，这中间不乏官方歪曲或夸大宣传的成分，需要投资人多留个心眼。比如，飞贷金融就到处宣传，包括通过大量媒体软文，利用沃顿商学院教授名义为其“增信”。
工具：电子邮件、电话等沟通工具
案例：《沃顿商学院教授躺枪，吴晓波站台，全为这个高利贷平台》
5、尽量认真阅读平台公司财报和各种业务信息
现在有上市、新三板关系的P2P平台公司还不多，所以很多时候，大家还无法通过公司财报了解平台的实际安全情况。但是监管已经对平台的信息披露方面，提出了具体、详实、严格的要求，今后大家可以通过更完善的平台定期和实时信息，了解更多情况。之前，无马哥根据在纽约上市的宜人贷披露的财报，就找到一些让人不安的风险信息，值得投资人关注。
工具：平台公司的财务报表，披露的定期信息、实时信息等
案例：《宜人贷靓丽财报背后，藏着些让人不安的风险》
6、通过网贷行业论坛和第三方排行榜了解平台风险
如今已经有一些网贷行业门户、论坛和排行等网站，这些网站是了解P2P平台的重要信息来源和参考。比如，几个月前无马哥就通过这些网站，深入了解分析后，意识到红岭创投目前的风险不容小视。
工具：本站、网贷*眼、网贷*云等网站
案例：《红岭创投的危机时刻：累计逾期或超25亿?》
7、进行多信源的网贷数据交叉分析和验证
虽然目前平台官方的信披做得还远远不够，不过现在有不少第三方网贷数据和评级网站，这些网站通过跟P2P平台合作接入数据，进行数据统计和分析后，以比较直观的方式呈现给投资人。投资人可以对这些数据进行深入分析。需要注意的是，对于数据分析，最好是能对多个信源进行交叉对比，相互验证，提高结论的准确度和可靠性。
工具：本站、网贷*眼、融360、贷罗盘、贷易查等网站的数据统计和排行。
案例：《老板曾随习总出访的PPmoney，资金链已极度紧绷》
8、对抵押贷款类平台，要注意标的项目的真实性、抵押率等
这类平台往往因为声称资产有抵押/质押，容易取得投资人的大意轻信，而忽视了必要的真实性、风险性检查，比如资料是否完整、文件上传图片上的信息是否一致或可疑、抵押标的物，比如房子、二手车的价格是否高估，或抵押率(借款金额/标的价格)过高等。如果标的价格高估，且存在较大的价格下跌可能，抵押率再高的话，这种借款项目风险就比较大了。
工具：平台上标的项目页面、客服
案例：《无马测评：链家地产屡遭严打，链家理财还挺得住吗?》
9、融资担保也不一定靠得住，要仔细看清楚
哪怕是平台宣称有第三方融资担保公司做保障，也要看清楚是不是真的?该担保公司实力如何、有没有被法院执行的失信记录、跟平台有没有关联利益等。比如，快鹿旗下理财平台都由东虹桥担保公司担保，但两者其实是关联公司，对投资人资金安全没什么实质保障。又如，重庆易九金融平台完全仰赖多家合作的融资担保公司，但是这些甚至打着国资招牌的担保公司，有不少甚至有着失信记录，这样担保的项目贷款一旦出问题，可能完全指靠不上。
工具：中国裁判文书网、中国执行信息公开网等
案例：《重庆易九逾期数亿，国有担保公司的不靠谱远超你想象》
10、综合微信、微博等信息和各种方法，做全面深入的调查
很多时候，对一个平台各种风险点的考察，往往需要通过各种社交网络的信源，综合利用包括上面提到的多种方法和工具，再结合自己的知识和经验，去调查、推理和判断。
工具：微信、微博等社交App，及所有你能想到的工具网站
案例：《女学生拍裸照当借条!这家羽泉代言、估值500亿的借贷平台上发生了什么?》
在中国生存不易。有玩笑说，吃惯了地沟油，让中国人身体变得更健康;网上那堵墙，让中国人练就高超的信息技术。同样，投资本来应该是件让人愉快的事情，但是巨大的风险，让网贷投资人一个个变成私家侦探一样敏锐。这是件无可奈何的事情，我们只能寄希望于以后投资环境能尽快改善。但在那之前，大家还是需要多学点甄别风险的本领。
当然，无马哥也会持续做些重要平台的测评和调查、科普些投资和避险的攻略，让大家在赚钱的路上，省点心、省点时间。
Happy Investing!
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！甄别P2P平台风险的10个实用技巧（附工具和实操案例）
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